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IT在銀行業務信息管理中的應用培訓

【前言】
從一則報道引發的思考
“ 小額賬戶管理費” 引發客戶爭議 
銀行稱是為了減少無效賬戶，提高賬戶管理效率。 
疑問： 
1 、提高賬戶管理效率？（對銀行有利還是對客戶有利？） 
2 、賬戶管理的目的是什么？（為了管理賬戶還是管理客戶？） 
3 、管理的方式難道不能通過技術手段實現？ 

【目錄】
一、銀行業務信息管理發展歷程
二、信息管理的現狀和困擾
三、IT應用思路
四、思考與實踐
五、互動環節

【課程大綱】：
一、信息管理發展歷程
1、手工臺帳
典型的代表是客戶經理存款臺帳
2 、系統報表 
 工商銀行X 分行的每日存款統計表 
3 、后臺集中 
 光大銀行的光盤映像系統 
課堂互動環節1：
你認為銀行業務信息管理之路方向何在？
結論1：現場總結并慎重地記錄下來。
本章小結：
 銀行業務信息是所有業務發起的源頭，如同帶兵打仗，見陣之前，細作先行。沒有詳實、可靠、全面的業務信息，銀行開辦各項業務就很難達到自我約束、自求平衡、自擔風險的集約化經營模式。因此，建立新型的銀行業務信息管理流程不僅必要，而且緊要。 

二、信息管理的現狀和困擾
1、業務信息雙軌制運行帶來前后臺信息阻塞
會計業務數據和客戶業務數據都源自核心系統，但使用效率卻大大不同（圖例1）。
2 、業務信息覆蓋面滿足不了營銷人員調用需求 
 對于客戶資金的了解只能靠營銷人員自己的手工統計和分析。 
3 、業務信息統計分析系統處于初級階段 
 營銷部門想要更深入的分析，就要依靠統計部門的支持，部門協調成為影響工作實施的主要因素。  
課堂互動環節2：
你認為客戶業務信息傳遞不到客戶經理端的原因有哪些？
結論2：現場總結并慎重地記錄下來。
本章小結：
 客戶業務信息對于了解一個客戶的資金動向有著至關重要的作用，是否把客戶業務信息作為開辦業務的前提是區別主動營銷與被動營銷的*指標。客戶經理不掌握客戶業務信息，就算營銷能力再強也無法實現對客戶的全系列營銷，而單一業務營銷非常不利于提升客戶的綜合貢獻度。

三、IT應用思路
銀行業務中IT的應用已經是決定某一家銀行能否在激烈的市場競爭中勝出的決定因素。銀行產品同質化背景下，誰能更快、更準確地尋找客戶，誰能更全面、更專業地分析客戶并制定客戶服務方案成為客戶營銷的決勝因素。
案例1：抗美援朝
啟示：抗美援朝戰爭*軍在軍事技術上的應用造成了中朝戰斗人員的
巨大傷亡。60年過去了，美國的軍事技術發展到什么階段，最終只有在
實戰中才能知曉。
案例2、工商銀行X分行留學業務營銷
啟示：營銷切入點=品牌影響+網點優勢+先進的網上銀行系統
課堂互動環節3：
你經常做客戶服務方案嗎，你的經驗和技巧是什么？
結論3：現場總結并慎重地記錄下來。
本章小結：
 客戶服務方案是評價一家銀行客戶服務水平的重要指標，也是CIS（企業形象識別系統）的關鍵硬件，但不是每一個銀行客戶經理都會做，或者說，他們不知道該從哪些方面分析客戶的需求并對應以適合的業務產品，因此，銀行業務信息管理中IT應用的方向必然應該是開放式和智能化。

四、思考與實踐
1、哪些信息是必要的？
 信息的識別與確認 
 對于業務營銷而言，當日大額來走款、累計大額來走款、頻繁交易賬戶、大額定向交易賬戶是獲取客戶信息的基本途徑。 
 信息的分類與篩選 
 需要掛接一個系統來實現對上述信息的分類與篩選（圖例2 ）。 
實際上一些銀行已經擁有光盤映像系統，但是沒有進一步開發為業務營銷使用。
 光大銀行光盤映像系統界面（圖例3 ） 

2、如何獲取這些信息？
 前置機的應用 
P2P 模式的應用 
P2P 的理念是人人為我，我為人人，這一點和云計算是一致的。那么作為銀行的每一位成員，都有著自己的信息采集渠道，如果能把這些信息集中在一起，那為銀行所帶來的信息量是驚人的。 
P2P 模式在銀行信息管理中的構想圖（圖例4 ），實際上筆者一直想把“ 百度百科” 這種信息交互式完善方式復制到銀行的業務信息管理之中，來形成完整的一套系統，而不是如現在各個銀行一樣動態信息和靜態信息是分割管理的兩套系統。 
課堂互動環節4：
 P2P模式下如何區別和預防虛假信息和錯誤信息？
結論4：現場總結并慎重地記錄下來。

3、如何更簡易地統計和分析信息？
 系統分類工具的重要性 
 實用性，更快速地區分一般信息與重要信息，更快速地區分數據信息與圖文信息。 
 安全性，確保信息不會被原創者本人之外的人修改，確保信息共享級別的嚴密。 
 系統統計分析軟件的開發 
 數據的計算、自動套用表格、自動套用圖例。 

4、誰來管理和發布信息？
 級別管理 
 以原創者身份來設置 
 以信息分類屬性設置 
 以信息中敏感字段設置 
 歸口管理 
 一般信息按照信息分類屬性保存 
 重要信息移交檔案管理部門保存 
 涉及風險控制的信息移交風險管理部門保管 
 安全控制 
 需要批準共享  
 需要網關控制  
本章小結：
 本章是一個非常復雜的陳述章節，但其主導思想很明確：通過P2P的模式讓客戶的本來面貌漸漸清晰，讓使用者更快速、更準確地制定客戶服務方案并明了方案實施過程中可以預見到的各類風險的相關陳述，達到“一切盡在掌握”的感覺，這就是銀行業務信息管理中IT應用的開放式和智能化。

五、互動時間
1、關于溝通在不同模式下優劣的比較 
2、誰更了解客戶的資金實力？

IT在銀行業務信息管理中的應用培訓