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中高端客戶經營培訓

課程背景：
當下全球正面臨百年未有之大變局，回顧改革開放40年，我國經歷了四次財稅改革，每次都改變了我國財富的格局，有的人財富快速增長、有的人財富縮水。而隨著我國內外部經濟環境發生劇烈的改變，改革進入了“深水區”，為適應發展，財稅、產業、金融等政策都做出相應調整。這導致中高端客戶的經營、投資環境都發生了巨大的變化、產生了新的風險，也使客戶對專業的資產配置和事務性服務產生了更迫切的需求。
本次活動，到從法稅(shui)的(de)角度，深入(ru)分析梳(shu)理(li)各層(ceng)級客(ke)戶所面臨的(de)風(feng)險(xian)，細致分析本輪財稅(shui)改(gai)革對客(ke)戶的(de)影(ying)響、解讀(du)未來經濟(ji)發展(zhan)的(de)方向、深入(ru)剖析高凈值客(ke)戶應(ying)如(ru)何做好風(feng)險(xian)管理(li)。

課程收益：
● 了解宏觀經濟政策的趨勢，讓客戶更加清晰的認知現有的經營環境
● 知曉金稅四期的上線背景和新變化，讓客戶更加清晰的認知現有的稅收環境
● 梳理高凈值客戶在經營和生活中面臨的3大風險
● 掌(zhang)握(wo)高(gao)凈(jing)值客(ke)戶的3大風險及(ji)四個(ge)解(jie)決方案

課程對象：財富(fu)顧問、理財經理、企業(ye)主(zhu)客戶

課程大綱
第一講：宏觀形勢趨勢：高速向高質的轉變
一、國家：新時代下中國經濟變局分析
1、從高速增長時代到高質量增長時代
2、從高利率時代到零利率時代
3、從房產時代到新經濟時代
二、產業：從舊經濟時代到新質生產力
1、舊經濟的主要業態，粗放式經營——房產、外貿和大基建
2、新經濟的主要業態，精細化經營——互聯網、短視頻等的考驗
3、新質生產力，重塑經濟——科技、生物醫藥、半導體等重塑經濟
三、人口：老齡化少子化下的新投資格局
1、老齡化少子化的趨勢分析
2、老齡化少子化下產業的機會和挑戰
3、老齡化時代的(de)投資新趨(qu)勢

第二講：企業經營的新環境：金稅四期、共同富裕政策、新公司法多重魔法疊加
一、金稅四期的時代背景及新變化
1、金稅四期的上線背景
1）稅收是財政收入的主要來源
2）金稅三期系統已經不能滿足現在的征管要求
2、金稅四期的新變化
1）金稅四期的漸進式稅改：數據共享、身份證聯網、房產稅試點、國地稅合并
2）金稅四期的新變化：八部委共同聯合治稅
案例：《繁花》中寶總的第一桶金
——金稅四期智慧稅務系統的新趨勢：以數治稅更全面的監控
二、共同富裕背景及三次分配的意義
1、共同富裕三次分配目的及意義：結構從金字塔型向橄欖球型轉變
2、共同富裕背景及對高凈值客戶的影響
1）初次分配——效率：提高效率做大蛋糕，增加要素收入，尤其勞勱收入
2）二次分配——公平：促進公平，三次分配提高社會責任
3）三次分配——社會責任：縮小貧富差距，迚一步為實現共同富裕而努力
三、新公司法的變化
1、股東權利限制與債權人保護
1）股東出資 加速到期
2）“濫用權利”連帶責任風險
3）一人公司連帶責任風險
2、注冊資本新規下的優化措施
1）五年實繳彼此連帶責任
2）過渡期三年
3）是否(fou)要減資?

第三講：新經營環境對高凈值客戶的影響
一、金稅四期挑戰下，高凈值客戶的稅收風險
1、少繳或漏繳稅收風險
案例：安徽某國際酒店的退婚宴涉稅案例
案例2：網紅主播的天價補稅案
2、被上下游企業牽連的風險
案例：被上游企業牽連的2800萬稅收之痛
案例：個人賬戶收款的風險
二、共同富裕政策下，高凈值客戶的風險
1、政策行業大變局引發的經營風險
案例：新東方、好未來、精銳，打擊教培行業
案例：賈躍亭-從老大、老板、老賈、到“老賴”
2、分配大洗牌
案例：商販李總大量財富放女兒名下，女兒離婚后，欲哭無淚
案例：富貴鳥*后代放棄繼承
三、新公司法對高凈值客戶的影響
1、新增抽逃出資、違法減資的賠償責任
2、細化董監高忠實勤勉義務及賠償責任
3、三新公(gong)司法未(wei)解(jie)決的高頻風險——離婚/繼承

第四講：高凈值客戶的風險隔離策略
一、常用的風險隔離工具優劣勢分析
1、代持——代持人的婚姻、債道德風險
2、海外資產配置——財產信息不透明
3、大額保單——風險隔離性強
4、家族信托——風險隔離、定向傳承
二、風險的解決方案
1、稅務風險——將顯性資產轉為隱性資產
2、存量財富稅負風險——將高稅負財產轉為低稅負財
3、遺產稅風險——規避傳承階段的稅負
4、稅源不足風險——儲備稅源，確保遺產的順利繼承
三、新時代背景下的家族財富管理新格局——四減四化
1、減少固定資產——固定資產金融化
2、減少風險資產——減少短期資產
3、風險資產保險化——養老資產年金化
4、減少應稅資產——保險資產免稅化

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