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貸款與企業的信用分析

培訓對象:企業客戶經理、風險管理部、市場營銷部、人力資源部等高級管理人員

課程背景：
 “銀行服務小微企業有兩個瓶頸，除成本控制之外，風險管理也是個大問題。過去的銀行把小微企業業務視為“雞肋”，一是營銷成本高，因為企業小而分散，銀行需要付出更多的人力、物力；二是風險管理難，同樣由于企業規模小、布局分散，加大風險管理的難度。但從目前我國銀行業激烈的競爭狀況來看，尤其是對那些在大客戶爭奪明顯處于劣勢的新興銀行來說，小微企業已經成為他們立足之根本，也是他們的必爭之地。能否順利開展小微企業的信貸業務，風險管理能力和水平的高低成為關鍵性因素。因此，探索行之有效的小微企業的風險管理方法和技術成為銀行提高核心競爭力的重要手段和當務之急。

課程收益：
 透析小微企業信貸的特點和規律，改變傳統營銷方式和理念，掌握快速識別小微企業風險的方法和工具，優化小微企業的風險控制流程，了解適應小微企業的風險管理的工作模式，全面提升受訓人員對小微企業信貸產品的營銷能力和風險控制能力，提高小微企業客戶經理風險防控能力和工作效率。

課程大綱：
第一部分 小額貸款及小微企業分析
一、小額貸款的定義、分類、國內外小額貸款的種類及應用
二、小額貸款的流程及分步驟要點
三、生產型、貿易型、服務型小微企業的特點
１、生產型小微企業的特點
２、貿易型小微企業的特點
３、服務型小微企業的特點
四、小微企業融資現狀
１、小微企業信貸是各類銀行的戰略要地
１）外資銀行搶灘我國小微企業市場
２）大型銀行業務拓展目標
３）新興銀行必爭之地
２、小微企業民間融資成本高
３、小微企業融資路在何方
五、小微企業的金融服務的特征分析
１、額度小
２、周期短
３、頻次多
４、信貸風險高
５、管理成本高
六、小微企業信貸前景廣闊風險巨大
１、我國小微企業總量和旺盛需求充滿誘惑
２、風險管理能力不強從事小微企業信貸業務是在刀鋒上游走
案例分析：地下錢莊的生意經
七、小額信貸風險的五級分類

第二部分、小微企業信用分析實務
一、小微企業信用分析的含義及目的
１、小微企業信用分析的重要性
２、小微企業信用分析的５Ｃ”原則及其應用
１）“５Ｃ”的量化方法
２）應用“５Ｃ”原則評價企業風險的方法
３）應用５Ｃ１Ｓ評價企業主要領導者
二、企業基本活動在財務報表中的反映及分析技巧
１、三張報表及其勾稽關系分析
２、根據財務數據的邏輯性分析財務報表的虛假性
３、根據財務比率評估企業短期償債能力
４、根據財務比率評估企業長期償債能力
５、客戶營運能力分析運用
６、有效分析客戶營運能力的方法
７、客戶獲利能力分析運用
８、有效分析客戶獲利能力的方法
三、小微企業的財務分析
１、企業經營風險、財務風險與償債能力分析
２、營業能力與增長能力分析
３、現金流、經營成果與企業發展趨勢分析
４、進行財務信息分析必須要注意的四大核心問題
四、非財務因素分析的內容及技巧
五、信用信息收集及客戶的資信評級
１、企業信用信息收集方法和渠道
１）收集渠道
２）收集方法
２、客戶的資信評級
1）評級程序
2）評級方法
3）評級模型
4）評級符號

課程小結

貸款與企業的信用分析