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金融產品設計與創新

[課程背景] 
    在政府及監管部門各項政策與考核推動下，各類商業銀行開展普惠金融業務（小微、個體經營者及農戶類）的動力加強。在考核的激勵與壓力之下，為推動業務規模及客戶數量的實質性增長，技術與方法亦是重要選項，本課程旨在提升客戶經理的獲客與客戶挖掘的營銷技能以及批量開發與創新能力。

[課程目標]
-通過解剖實際案例和客戶分類，引導客戶經理掌握利用產品找客戶以及為客戶匹配產品的方法；
-通過典型場景分析，闡釋產品創新的方法。

[課程對象]銀行客戶經理。

[課程目錄]
第一部分 普惠金融業務邏輯
一、信貸風險形成路徑
1、信用風險
練習1：客戶不還款的理由有哪些？ 
練習2：我們做錯了什么？
2、監管風險
練習：我們為什么會犯錯？
二、信貸風險控制核心
1、用途邏輯合理性
2、首付問題
3、客戶風險控制問題
三、普惠金融規模實現路徑
1、信貸標準化及實現
2、非標業務規則

第二部分  普惠金融標準化業務優化實踐
一、普惠金融的四要素
1、客戶
2、客戶經理
3、產品
4、場景
二、客戶在哪里
1、存量挖掘
2、周邊客群
3、周邊同業
三、人的管理標準化提升
1、WORK HARD
2、WORK SMART
3、WORK OUT
四、標準化產品優化實踐
1、客戶訴求分析
2、標準化產品的效率提升（案例與剖析）
3、優質客群爆款產品（案例與剖析）
4、信貸產品搭配規則

第三部分  非標準場景下產品設計
一、非標場景開發
1、意義
2、失敗的可能情形
3、非標場景中方案設計步驟
二、非標批量營銷類別
1、緊密型
2、市場型
3、松散型
三、非標場景下的風險因素
1、是否存在交易以及真實性
2、控制權以及控制能力的風險
3、同一風險因素制約
四、專屬產品設計的核心要素
1、額度控制
2、規避單一風險源
3、專屬產品并非滿足所有客戶需求
五、非標場景中專屬產品設計案例
1、基于商圈
2、基于商會
3、存量客戶
六、供應鏈的重新認識
1、供應鏈的含義
2、傳統供應鏈金融的局限
3、如何讓供應鏈在小微金融領域獲得新生
七、公小聯動核心風險點
1、核心企業風險控制
2、交易風險控制
3、信用風險控制
八、小額分散開展公小聯動
1、公小聯動核心企業痛點把握
2、客群需求挖掘
①基建企業與供應商
②醫院與供應商
③專業市場與商戶

金融產品設計與創新