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小微企業信貸業務

課程背景：
農村金融因應利率市場化與經濟新常態，面臨轉型升級的關鍵時刻。如何突破困境走出一條差異化且可持續發展的道路是各銀行領導層關注的焦點。課程以當前農村金融發展趨勢為基礎，借鏡歐洲、亞洲地區農村金融轉型適應新時代的經典案例，闡釋農村金融在固有市場優勢下，如何做深作精，深挖小微金融的發展潛力，以小微企業融資發展響應國家政策，深化自身銀行發展戰略，建立標準化的管理制度與創新產品及營銷。
課程收益：
1.充分了解當前農村金融困境
2.充分掌握金融行業發展趨勢與軌跡
3.有策略有方法思考農村金融的優勢與短板
4.以全新思維調整戰略高度與資源分配，建立可持續發展的農村金融轉型模式
課程對象：中高層干部 高管 未來領袖儲備人員 優秀青年員工
授課方式：方法學習+案例分析+實踐分享

課程大綱/要點：
一、農村金融治理零售信用金融服務趨勢 
1.微貸款已由福利型轉向制度型，市場前景廣闊 
1)福利型
2)制度型
2.全球微貸行業呈現集中化、多元化、互相融合的格局 
3.各國均把微貸款作為建立普惠制金融體系的突破口 
4.操作機構已由非政府組織轉向銀行，且成為微貸發展的主力軍
5.業務推動由傳統信貸部門轉向專門機構、專業隊伍 
6.業務類型由“只貸不存”向綜合性微金融服務擴展
7.廣泛借助高科技手段構建新型微貸模式

二、農金單位零售信用金融服務策略 
1.新思維: 
1)農信金融單位轉型的必要條件,面向市場及客戶的需求所調整的體制
2)以微貸信用產品切入消費性市場,籍以了解企業金流及商業模式,經營零售業務與開創零售金融服務平臺 
3)服務當地的人民及企業, 以地方性的主力社區農村銀行自居,深耕金融服務及創新服務
4)人性化的金融服務(日本方言ATM)
2.新產品:
1)發展延伸“中間業務產品”,“金融服務走出去”,以維系貸款客戶的服務 
2)整合策略性異業合作服務平臺, 將服務項目融入客戶生活中
3)創新服務產品及項目, 達到交叉銷售, 創造客戶貢獻度
3.新工具:
1)以獨立性科技平臺為手段, 架構虛實通路, 架設金融服務端末
2)以系統平臺建構流程; 服務; 管理; 資料標準化 
3)創造便利性金融服務工具 
4)普惠金融的新武器(RTM)

三、小微企業融資貸款策略
1.貸款融資市場及地方性金融單位特性策略
1)為何以”貸款融資”切入客戶市場?
2)地方性銀行的目標策略為何?
2.小微企業信用貸款市場的特點 
1)“ 純信用 ” 貸款融資的技術方法要點
2)小微貸款的市場營銷策略
3.小微企業信用貸款核心技術上的策略
1)小微企業信用貸款核心作業流程改造
2)建立標準化管理制度及執行, 同時取得 ISO 9001 認證
3)創新營銷, 整合服務活動及培訓課程, 讓金融服務走出去 
4)建立科技化創新服務與產品管理平臺 
4.小微企業融資貸款策略: 三步曲
1)制度流程標準化, 提高管理及人力產質績效
2)以”純信用”貸款產品為主體, 三新策略
3)融資產品設計營運策略
5.市場調研
6.小微企業融資貸款策略案例說明
1)浙江省富陽農合行
2)江蘇省南京銀行
3)其它案例說明 

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