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擔保業務法律法規

課程背景
 企業、個人發展所需要資金主要依靠銀行貸款，而商業銀行經營的主要利潤來自貸款業務，貸款業務在商業銀行經營中占有舉足輕重的地位。為使貸款業務獲得良好穩健發展，嚴格管理控制好法律風險，貸款擔保變得不可或缺。但貸款擔保操作和管理不當，也會產生一系列法律風險。為了防范貸款擔保法律風險，商業銀行必須認真貫徹執行我國的《物權法》、《擔保法》、《合同法》、《商業銀行法》等有關法律規定，加強法律合規、貸款業務、風險管理等中高層管理人員和業務工作人員的法律意識，提高他們在實際業務中防范、控制和處理法律風險的能力，把發放擔保貸款的法律風險防控工作作為一項長期而艱巨的任務予以重視。

培訓對象：銀行法律合規、貸款業務、風險管理、資產管理（保全）中高層管理人員；銀行法律合規、貸款業務、風險管理、資產管理（保全）等業務工作人員

授課特點：根據相關法律法定，結合銀行業務實際情況，從法律視角觀察和發現有關法律風險，并進行講解、討論和分析，提出防范措施或對策。課程內容系統全面，具有較強的針對性、實用性與可操作性。在授課過程中，力求深入淺出、務實生動，在講解理論、討論實務、分析案例的教學過程中，讓大家增強法律風險防范意識，掌握一些處理法律風險和法律問題的實際操作要領，提高法律風險的控制和處理能力

課程大綱
第一講 銀行貸款保證擔保有關法律問題
1.幾類特殊主體提供擔保的無效情形
2.公司對外提供擔保的問題
3.借新還舊保證擔保有關問題
4.一般保證和連帶保證
5.最高貸款額和最高擔保額
6.混合擔保中的保證責任
7.保證責任和保證債務訴訟時效
8.保證合同的成立生效
案例討論和分析1：不具備法人資格的集團提供保證擔保是否有效
案例討論和分析2：政府機關提供的承諾函是否有擔保效力
案例討論和分析3：銀行分支機構為他人提供保證擔保是否有效
案例討論和分析4：借款合同糾紛案
案例討論和分析5：公司為股東擔保的效力問題
案例討論和分析6：擔保借款合同糾紛案
案例討論和分析7：保證人不知道以新貸還舊貸是否繼續承擔保證責任
案例討論和分析8：保證人以新貸還舊貸為由提出免責抗辯為什么不成立
案例討論和分析9：一般保證人因債務人不能履行債務而喪失先訴抗辯權
案例討論和分析10：一般保證變更為連帶保證
案例討論和分析11：保證人對超過最高擔保額的債權不承擔保證責任
案例討論和分析12：混合擔保人如何適用法律和承擔法律責任
案例討論和分析13：債權人超過保證期間起訴
案例討論和分析14：銀行同意延長還貸時間應如何處理保證期間
案例討論和分析15：保證借款合同糾紛案
案例討論和分析16：借款擔保合同糾紛案
案例討論和分析17：擔保借款合同糾紛案
案例討論和分析18：保證合同已成立為什么不生效

第二講 銀行貸款抵押擔保有關法律問題
1.貸款抵押合同的效力
2.貸款抵押登記
3.浮動貸款抵押
4.最高額抵押貸款
5.房地產抵押貸款
6.共同抵押貸款
7.貸款抵押物出租
8.貸款抵押物轉讓
9.銀行行使擔保物追及權
10.銀行行使抵押物價值保全權
11.銀行放棄抵押權、變更抵押權順位
案例討論和分析1：父親提供未成年兒子的房產進行抵押的是否有效
案例討論和分析2：因擔保物違反法律規定而導致擔保合同無效
案例討論和分析3：抵押擔保借款合同糾紛案
案例討論和分析4：抵押權因主債權訴訟時效經過不受法律保護
案例討論和分析5：土地及地上建筑物抵押登記案
案例討論和分析6：已簽訂抵押合同未辦理抵押登記
案例討論和分析7：夫妻共有房屋抵押案
案例討論和分析8：善意取得抵押權的認定適用擔保法還是物權法
案例討論和分析9：*住房能否被執行
案例討論和分析10：抵押權能否對抗法院針對抵押物的強制執行
案例討論和分析11：國有劃撥土地使用權上設定房屋抵押權的行使
案例討論和分析12：無權處分房產為他人設立抵押的權利行使

第三講 銀行貸款質押擔保有關法律問題
1.貸款質押合同的效力
2.貸款動產質押
3.貸款權利質押
4.貸款質權的行使和實現
案例討論和分析1：質押保證擔保借款糾紛案
案例討論和分析2：利用客戶交易結算資金專用賬戶設立質押是否有效
案例討論和分析3：保證金質押未特定化能否有效設立質權
案例討論和分析4：某銀行行使質押權失敗
案例討論和分析5：質押應收賬款未被應收賬款債務人確認

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