課程描述INTRODUCTION
2023年(nian)(nian)(nian)12月(yue)29日(ri)(ri)(ri)第(di)十(shi)(shi)四(si)屆(jie)全(quan)國人(ren)民代表大會常務(wu)(wu)委(wei)員會第(di)七次(ci)會議第(di)二次(ci)修訂,新修訂的(de)公(gong)司(si)(si)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(以(yi)(yi)下(xia)簡(jian)稱(cheng)新《公(gong)司(si)(si)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)》)已于(yu)2024年(nian)(nian)(nian)7月(yue)1日(ri)(ri)(ri)實(shi)(shi)施。新公(gong)司(si)(si)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)有關(guan)變化對銀(yin)(yin)行(xing)(xing)開(kai)展有關(guan)信貸業(ye)(ye)務(wu)(wu)十(shi)(shi)分重(zhong)要,商業(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)有必(bi)要依據新公(gong)司(si)(si)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)有關(guan)規(gui)定(ding)及時完善信貸流(liu)程(cheng)制(zhi)度(du)和有關(guan)操作程(cheng)序,才能降低信貸風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian),確保(bao)(bao)實(shi)(shi)現銀(yin)(yin)行(xing)(xing)金融債權。 最(zui)高(gao)人(ren)民法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)院審判委(wei)員會于(yu)2023年(nian)(nian)(nian)5月(yue)23日(ri)(ri)(ri)第(di)1889次(ci)會議通(tong)(tong)(tong)過《最(zui)高(gao)人(ren)民法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)院關(guan)于(yu)適用合(he)(he)(he)同(tong)編(bian)通(tong)(tong)(tong)則(ze)若干問題的(de)解釋(shi)(shi)》(以(yi)(yi)下(xia)簡(jian)稱(cheng)《民法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)典(dian)合(he)(he)(he)同(tong)編(bian)通(tong)(tong)(tong)則(ze)司(si)(si)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)解釋(shi)(shi)》),《民法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)典(dian)合(he)(he)(he)同(tong)編(bian)通(tong)(tong)(tong)則(ze)司(si)(si)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)解釋(shi)(shi)》于(yu)2023年(nian)(nian)(nian)12月(yue)4日(ri)(ri)(ri)公(gong)布,自(zi)2023年(nian)(nian)(nian)12月(yue)5日(ri)(ri)(ri)起施行(xing)(xing)。 為(wei)使銀(yin)(yin)行(xing)(xing)業(ye)(ye)務(wu)(wu)獲得良好(hao)穩健發展,銀(yin)(yin)行(xing)(xing)必(bi)須嚴(yan)格管(guan)(guan)理、控制(zhi)和防(fang)(fang)范(fan)(fan)好(hao)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)律(lv)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)。為(wei)了(le)防(fang)(fang)范(fan)(fan)有關(guan)業(ye)(ye)務(wu)(wu)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)律(lv)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian),商業(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)必(bi)須認真(zhen)貫徹執(zhi)行(xing)(xing)2024年(nian)(nian)(nian)7月(yue)1日(ri)(ri)(ri)施行(xing)(xing)的(de)《新公(gong)司(si)(si)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)》、2023年(nian)(nian)(nian)12月(yue)5日(ri)(ri)(ri)施行(xing)(xing)的(de)《民法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)典(dian)合(he)(he)(he)同(tong)編(bian)通(tong)(tong)(tong)則(ze)司(si)(si)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)解釋(shi)(shi)》、2021年(nian)(nian)(nian)1月(yue)1日(ri)(ri)(ri)生效(xiao)的(de)《民法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)典(dian)》及《民法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)典(dian)擔保(bao)(bao)制(zhi)度(du)司(si)(si)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)解釋(shi)(shi)》、最(zui)高(gao)院《九民紀要》等(deng)有關(guan)規(gui)定(ding)及司(si)(si)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)裁判精神,提升信貸業(ye)(ye)務(wu)(wu)、風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)管(guan)(guan)理、法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)律(lv)合(he)(he)(he)規(gui)等(deng)中(zhong)高(gao)層管(guan)(guan)理人(ren)員和有關(guan)業(ye)(ye)務(wu)(wu)工(gong)作人(ren)員的(de)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)律(lv)意(yi)識(shi),加(jia)強他們在實(shi)(shi)際業(ye)(ye)務(wu)(wu)中(zhong)處理法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)律(lv)問題和防(fang)(fang)范(fan)(fan)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)律(lv)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)的(de)能力,把發展和經營業(ye)(ye)務(wu)(wu)的(de)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)律(lv)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)防(fang)(fang)控工(gong)作作為(wei)一項長期而艱巨的(de)任務(wu)(wu)予(yu)以(yi)(yi)重(zhong)視。
日(ri)程安排SCHEDULE
課程(cheng)大綱Syllabus
課程大綱
第一講 新《公司法》下法律風險防控及操作實務應對
什么是法律風險防控?
輕松一刻
前言--新公司法對信貸業務的重要性
1.對新公司法第3-5條的理解和運用
問題一:如何理解公司法人獨立地位與股東有限責任制度及在貸前調查中如何確保公司具有借款人和擔保人主體資質?
問題二:銀行如接受個人獨資公司(一人有限公司)提供保證擔保,應如何防范法律風險?或者,如何防范無法追加一人有限責任公司股東承擔償還責任的法律風險?
案例討論和分析1:金融借款合同糾紛案
案例討論和分析2:分公司為他人提供借款保證擔保是否有效
知識競答
2.對新公司法第10、11、35、46條的理解和運用
問題:公司法定代表人行使職務行為對商業銀行有什么法律后果?
什么是表見代理?
(1)如何防范自然人簽名、按指印簽署合同的法律風險?
(2)如何防范企業使用印章的法律風險?
(3)非備案公章簽訂的合同效力如何?
(4)在實務操作中,如何防范簽章與合同約定不一致的法律風險?
(5)如何防范合同抬頭和簽署處的簽名、蓋章不真實從而導致合同無效的法律風險?
(6)法定代表人越權代表與銀行訂立的擔保合同無效后,公司是否需要承擔法律責任?如是,應承擔什么法律責任?應如何承擔法律責任?
(7)法定代表人持虛假印章與銀行簽訂借款合同,合同是否有效?
(8)公司員工持虛假印章與銀行訂立借款合同,合同是否有效?
案例1:抵押借款合同糾紛案
案例討論和分析2:D銀行與A公司借款合同糾紛案
案例討論和分析3:J銀行W分行與A公司、H公司借款合同糾紛案
知識競答
3.對新公司法第15、第66條、第73條、172條的理解和運用
如何理解公司提供擔保是否善意?
公司提供擔保不需要出具有權機關決議的情形有哪些?
銀行接受上市公司提供擔保需要防范哪些法律風險?
案例討論和分析1:公司為第三人提供擔保糾紛案
案例討論和分析2:公司為股東提供擔保的效力問題
小結:
問題一:公司法規定公司對外擔保需要公司董事會或股東會決議,公司違反公司法這一規定,擔保是否有效?
問題二:如何認定債權人在接受公司提供擔保時是善意的?
問題三:如何理解形式審查注意義務?
問題四:債權人在接受公司提供非關聯擔保時要審查哪些文件?
問題五:債權人在接受公司提供關聯擔保時要審查哪些文件?
問題六:公司作為擔保人為其實際控制人控制的其他公司提供擔保,是否屬于關聯擔保?
知識競答
輕松一刻
……
第二講 《民法典合同編通則司法解釋》下法律風險防控及操作實務應對
1.合同的主要條款約定不明確時的處理辦法
對有關法律規定的理解與運用
對《民法典》第680條的理解和運用
對《民法典合同編通則司法解釋》第1條的理解和運用
案例1:逾期利息的計算沒有約定
案例討論和分析2:N銀行H支行與J公司金融借款合同糾紛案
案例討論和分析3:銀行擔保承諾書、核保書與保證合同約定的保證期間不一致,以哪個為準
實務操作風險防范建議措施
知識競答
2.預約合同有關法律風險防范
對有關法律規定的理解與運用
對《民法典》第695條的理解和運用
對《民法典合同編通則司法解釋》第6、7、8條的理解和運用
授信協議是否具有合同法律效力?
案例討論和分析:Z銀行L分行與劉某、陳某金融借款合同糾紛案
實務操作風險防控措施
3.格式合同有關法律風險防范
(1)對有關法律規定的理解與運用
對《民法典》第496、497、498條的理解和運用
對《民法典合同編通則司法解釋》第9、10條的理解和運用
提供格式條款一方在什么情形下才盡到了格式條款的合理提示說明義務?
客戶簽訂了格式條款合同可以不認賬嗎?
案例1:H村鎮銀行與李某、K農業公司金融借款合同糾紛案
案例2:G銀行Z分行與H公司、X公司、F公司金融借款合同糾紛案
(2)實務操作風險防控措施
開心一刻
……
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