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銀行反洗錢業務

課程大綱
第一部分  洗錢風險自評估*政策解讀與落實
一、《法人金融機構洗錢和恐怖融資風險自評估指引》關于自評估工作開展基本要求
1、制度建設
2、指標細化
3、負責實施
二、對比《法人金融機構洗錢和恐怖融資風險評估管理辦法（試行）》之間的差異分析
1、評估架構差異
2、指標設置差異
3、評估方法差異
4、結果運用差異
三、如何構建符合要求的自評估指標體系
1、指標設計難點分析
2、指標體系設計思路安排
3、部分具體指標設計參考
四、如何有效落實開展自評估工作
1、基礎數據準備
2、組織架構有效推動
3、牽頭部門全面協調
4、客觀、全面有效性評價

第二部分 客戶身份識別（盡職調查）開展的基本原則要求
一、客戶盡職調查工作涉及的常見業務
二、初次建立業務關系時客戶盡職調查
1、認真開展核對工作
2、準確登記客戶基本身份信息
3、完整留存客戶信息資料
4、常見問題介紹
三、存續期間客戶盡職調查
1、持續盡職調查情形
2、持續盡職調查手段
3、常見問題

第三部分 高風險客戶具體情形分析與管控
1、關注高風險客戶的三個必要性
（1）“風險為本”理念進一步深化的必然要求
（2）反洗錢工作有效性理念的重要體現
（3）當前及未來反洗錢處罰的重災區
2、高風險客戶具體情形分析
（1）自評為高風險客戶（包含應納未納入客戶）
（2）匿名、假名賬戶或者身份不明客戶
（3）未按同一客戶開展監測客戶
（4）有權機構查詢、凍結、扣劃客戶
（5）嚴重違法失信或者異常經營客戶
3、高風險客戶管控措施
（1）禁止建立業務關系情形
（2）審慎建立業務關系情形
（3）強化盡職調查三原則
（4）強化盡職調查方式介紹

第四部分 高風險業務和客戶管控措施
一、產品風險評估的基本要求介紹
二、產品風險評估的基本框架與設計思路
三、產品風險評估的實施基本要求
四、高風險產品管控原則

第五部分 上報可疑交易報告的分析要點
一、可疑交易分析常見問題
1、內容簡單直接定性模式
2、信息羅列缺乏分析模式
3、分析與預警指標不匹配情形
二、“三步法”開展可疑交易分析
1、找異常
2、定類型
3、方法論
三、案例分析與經驗總結
1、疑似涉毒案件的案例分析思路
2、疑似非法集資的案例分析思路
四、關注問題解答

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