《信貸業務法律法規與風險防范》
2025-10-07 15:57:18
講師(shi)：張緒才 瀏覽次數：3010
課程描述INTRODUCTION
培訓講師：
課程價格：
培訓天數：日程安排SCHEDULE
課程(cheng)大綱(gang)Syllabus
信貸業務法律法規課程
【課程背景】
當前國內經濟增速放緩，整體社會信用環境有進一步惡化的趨勢，受信人及擔保人道德風險高企，千方百計拖延還款或擺脫擔保責任，導致不良貸款增加，信貸風險呈不斷增大的趨勢。
【課程大綱】
第一部分 信貸風險的本質是合同風險！——借款合同、擔保合同，合同法是信貸這棵“樹”的主干，擔保法、物權法、公司法、婚姻法、民法總則等法律法規是支干，從系統性上剖析法律風險點和防范措施，使學員明白在哪個階段有哪些風險點，及早采取防范措施，更有針對性和實操性
第二部分 銀行信貸*的風險是什么？——貸款不能按時足額收回怎么辦？
1、為什么不還？有哪些風險因素？——還款意愿和還款能力
2、為什么會發生訴訟？——非訴清收效果如何？
3、訴訟能打得贏嗎？有哪些風險因素？——合同效力、有無證據和證據效力、訴訟時效和擔保期間等。
4、打贏訴訟能拿到錢嗎？有哪些風險因素？——有無財產可供執行？能否執行？擔保權與其它權利是否沖突？有無行使合同權利？
第三部分 信貸業務合同的兵法策略
1、以終為始——信貸風險總是在清收貸款時集中暴露，卻已無法挽救！所以，在受理業務時就應防范了！
案例分析：
2、以戰止戰——貸戶為什么不還款？——違 約 成 本！讓貸戶早知道違約成本是關鍵！
第四部分 信貸流程風險防范的四大步——哪個環節最重要？哪個環節最難？認識誤區在哪里？
1、借款合同簽訂—事前防范
2、借款合同擔保—擔保防范
3、借款合同履行—事中控制
4、借款合同訴訟—事后救濟
第五部分 與貸款流程相對應的合同各環節的法律風險點
一、合同的簽訂、成立和生效
1、貸前調查、貸中審查的合規風險——法律合規是前提和關鍵
案例分析：借冒名貸款和壘大戶的危害
2、借款及擔保合同法律主體的審查
案例分析：張冠李戴太奇葩，貸款難收嘗苦果
案例分析：私營機構能做擔保人嗎？
案例分析：夫妻一方借款或擔保，能否推定為共同債務或擔保？——最高法院夫妻共同債務認定規則
3、借款合同及擔保合同的效力認定
案例分析：合同主體不合法，合同一定無效嗎？
案例分析：保證合同無效，責任如何承擔？
二、合同的權利義務——合同約定的風險提示——風險防范必須想在前頭，以終為始！
1、格式合同的風險點——不利解釋規則和免責無效規則、提示注意義務
案例分析：各地法院生效判決對格式條款的效力認定規則——很多銀行掉進格式條款的“坑”里了！
2、借新還舊和貸款展期的法律風險
合同約定、擔保責任及手續辦理的法律風險控制
案例分析：借新還舊，想說愛你不容易！
3、合同中擔保權實現順序的法律風險——提前約定是關鍵，如何約定才有效？
案例分析：人保物保“兩碗飯”，想吃哪碗吃哪碗？
4、抵押權與其它權利的沖突風險與防范
案例分析：抵押VS租賃，誰會贏？
問題討論
（1）法律對租賃權有何特殊規定？
（2）抵押權和租賃權誰優先？
（3）本案中為何會出現租賃在先的情況？
（4）該銀行的抵押物能否順利處置變現？
（5）銀行不認可租賃事實，如何推翻？本案能否推翻？
（6）銀行如何防范抵押與租賃權利沖突的風險？
（7）第三人主張抵押權所有權怎么辦？—善意抵押權運用策略
5、合同中的“交叉違約”條款
6、合同約定的周全原則和證據規則
三、合同的履行——證據！證據！證據！重要的事情說三遍！
1、檢查預警
2、催收施壓
3、訴訟準備：證據、訴訟時效、合同權利
4、維護期間時效，莫讓權利“睡覺”
（1）訴訟時效
（2）保證期間
（3）保證訴訟時效
（4）抵押權行使期間
案例分析1：如何維護權利的“保質期”？——訴訟時效和保證期間
討論：保證期間是否超過？保證責任是否免除？超過保證期如何補救？
案例分析2:銀行中斷訴訟時效的方式不當——敗訴！
案例分析3：銀行未能證明在訴訟時效期間內主張權利——敗訴！
5、如何解決送達難問題？——實務技能操作
6、最高額保證的法律風險
7、最高額抵押的法律風險
案例分析：抵押物被保全查封，后續放款能否優先受償？
四、合同權利的救濟
（一） 不安抗辯權的行使法律風險
案例分析：銀行不按約放款，是否承擔違約責任？
（二） 行使抵銷權
案例分析：近水樓臺先得月
（三） 行使代位權
案例分析：乾隆討債
（四） 行使撤銷權
案例分析：
信貸業務法律法規課程
轉載：//bamboo-vinegar.cn/gkk_detail/292520.html
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