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銀行風險管控與合規管理

課程背景：
黨的19大以及全國金融工作會議明確將“防范風險，回歸本源”作為銀行業金融機構一項永恒的主題。2018年新年伊始，銀監會重拳出擊提出在2017年基礎上繼續從嚴治理銀行業各種亂象，將監管重心定位于防范和處置各類金融風險，而不是做大做強銀行業。過去一段時間，銀行業經營理念以發展為主，對風險防控和合規有所忽視，從而導致潛在風險積累，不斷出現了“資產荒、負債荒”，監管強化將逐步打消銀行過去不切實際的過度擴張取向，樹立高質量、可持續的發展理念。
 在監管當局日趨嚴格的大背景之下，商業銀行如何抓內控、防風險、講合規、促發展成為當務之急。合規經營是銀行穩健運行的內在要求，也是防范金融風險的基本前提。本課程從銀行的實際出發，結合監管要求，一方面旨在全面樹立起員工的合規意識與風險意識，在銀行上下積極營造合規管理文化氛圍，使人人合規成為每位員工的自覺行為；另一方面，要加強內部管控，使風險管理目標、風險管理理念、風險管理習慣滲透于每個業務領域和業務環節，規范每一筆業務操作規程，從而遏制違規經營和違法犯罪，有力地保障銀行業金融機構持續、健康、穩定發展。

課程目標：
● 通過學習，掌握風險管理的知識結構體系，全面樹立合規風險管理意識；
● 了解銀行風險的成因及防范對策，提高有效識別風險、防范風險以及科學管理風險的能力。
● 掌握存貸款業務、理財業務、票據業務的主要風險表現及防控措施，有效防范操作風險、信用風險、合規風險及法律風險。
● 通過大量的案例分析，總結經驗教訓，提高員工的責任心，避免同類風險事件的發生。

課程時間：2天，6小時/天
課程對象：商業銀行各級管理人員以及具體業務人員
課程方式：專題講授+案例剖析+問題討論+經驗總結

課程特點：
● 教學通俗易懂，擅長把枯燥的理論變得形象化，易記易學。
● 以啟發體驗式教學為主，激發學習興趣，變被動學習為主動學習，在老師的引導下，讓學員主動提出問題，分析問題，解決問題，提高在工作中的實操能力。
● 課堂氣氛活躍，學員在寓教于樂中獲取*的收益，并能學以致用。

課程大綱
第一講：解讀監管*政策及監管要求
一、銀行業改革與發展的總體趨勢
二、2018年*監管政策
1. 整治公司治理不健全
2. 違反宏觀調控政策
3. 影子銀行和交叉金融產品風險
4. 侵害金融消費者權益
5. 利益輸送
6. 違法違規展業
7. 案件與操作風險
8. 行業廉潔風險
三、2018年*監管要求
1. 突出“監管姓監”
2. 打擊金融“偽創新”
3. 延續強監管態勢
四、監管目的
1. 防范風險
2. 服務實體經濟
3. 回歸本源
五、案例分析--銀監會通報的*案例

第二講：新形勢下銀行信貸風險管理分析
一、風險管理是銀行的生命線
1. 怎樣理解“合規創造價值
2. 怎樣處理“風險與收益”的關系
3. 銀行目前面臨的主要風險
二、信貸風險防范的關鍵環節
1. 貸前調查
2. 貸中審查
3. 貸后檢查
三、銀行信貸風險成因剖析
四、案例分析
1. A銀行小微企業貸款被騙案引發的思考
2. B銀行固定資產貸款發放案引發的思考
3. C銀行被企業騙取貸款案引發的思考
五、問題與思考：信貸風險防范對策

第三講：“三貸”環節的風險管控措施
一、貸前調查是防范風險的第一道關口
1. 貸前調查的原則及內容
2. 貸前實地調查運用的方法與技巧
3. 揭開企業神秘的面紗--交叉驗證的關鍵點
4. 貸前調查實戰案例演練
1. 個人經營性貸款貸前調查實操演練
2. 公司企業貸款貸前調查實操演練
二、貸中審查是防范風險的關鍵
1. 審核客戶貸款資料的合法合規性
2. 貸中審查要著重于宏觀政策與行業前景的預測
3. 貸中審批環節的風險點及控制措施
三、貸后風險預警是預防不良資產的有效手段
1. 貸款資金流向是否按合同的要求執行
2. 企業經營狀況是否持續向好
3. 第一還款來源是否持續充足
4. 第二還款來源是否持續有效
5. 企業風險預警是否被察覺
6. 不良資產的介入是否及時

第四講：銀行承兌匯票的風險管控措施
1 .對票面要素的合法合規性審查
2. 受理環節的主要風險點與防范措施
3. 簽訂合同、承兌出票環節應注意的事項
4. 辦理貼現的風險防范措施
案例分析：T銀行簽發貿易背景不真實承兌匯票承擔的責任

第五講：理財業務的風險管控措施
一、監管機關在專項檢查當中發現的問題
二、分析問題的成因
三、理財業務的風險表現
1. 利用理財產品騰挪信貸規模
2. 未經授權私售產品
3. 誤導消費者行為
4. 將理財產品資金投向限制性領域
四、防范對策
案例分析：某銀行用理財產品承接貸款

第六講：操作風險管理分析及防范措施
一、操作風險概述
二、操作風險的特征
三、操作風險的三道防線
四、如何理解操作風險、內部控制與案件防控之間的關系
五、操作風險成因及防范對策
六、案例分析
1. 銀行風險案例之一
2. 銀行風險案例之二
3. 銀行風險案例之三
七、問題與思考：怎樣加強對操作風險的管理

銀行風險管控與合規管理