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授信業務法律制度解讀培訓

課程對象：商業銀行、農合機構新入職客戶經理
授課方式：講師講授、案例分享、小組討論、講師點評
課程大綱/要點：
一、商業銀行法
（一）簡介
（二）問題探討
1、銀行經營什么？
2、銀行內控架構是什么？
3、誰有權監督管理銀行？
4、銀行的分支機構有權對外簽約嗎？
5、銀行和客戶什么關系？
6、貸款業務有什么規則？
7、貸款利率上下限是什么？
8、存款利率上下限是什么？
9、信貸業務審批意見告訴客戶，行嗎？
10、什么是關系人？可以向關系人發放信用貸款嗎？

（三）案例分析
1、客戶信息外泄案
2、介紹轉貸受賄案
3、員工飛單案
4、貸款賬戶凍結案
5、高息攬存案

二、擔保法
（一）簡介
（二）問題探討
1、擔保貸款有哪些？
2、什么是擔保范圍？
3、一字之差，保證方式不同？
4、保證期間如何計算？
5、如何判斷企業法人的分支機構和職能部門？其提供保證，無效？
6、國家機關提供保證，行嗎？
7、展期追加最高額保證，行嗎？
8、國有劃撥土地使用權抵押，行嗎？
9、租賃土地使用權抵押，行嗎？

10、農村房地產抵押，行嗎？
11、在建工程抵押，需要注意什么？
12、部分抵押人死亡，原最高額抵押合同能否繼續使用？
13、貸款發放前，需要進行抵押物現狀調查嗎？
14、抵押物被查封后展期，納入最高額擔保范圍嗎？
15、未成年人資產抵質押，行嗎？
16、哪些收費權可以質押？
17、車輛營運權質押，行嗎？
18、保證金可以扣劃嗎？
19、單筆擔保合同的簽訂日期，如何填寫？
20、最高額擔保合同的簽訂日期，如何填寫？
（三）案例分析
1、作廢憑證引發保證人脫保案
2、保證人簽字虛假案
3、存單核押兌付案
4、保證金質押落空案
5、冒名貸款案

三、貸款通則
（一）簡介
（二）問題探討
1、未成年人借款，行嗎？
2、一個借款人在兩個同級分支機構借款，行嗎？
3、為什么要審查企業的營業執照？
4、短期貸款展期期限超過原貸款期限，無效？
5、誰有權減免利息？
6、銀行提前收貸，行嗎？
7、銀行扣劃債務人存款，行嗎？
8、利率、資金用途、主合同編號的填寫，重要嗎？
（三）案例分析
1、委托貸款案
2、保證合同扣收案

四、三辦法一指引
（一）簡介
（二）問題探討
1、信貸授權的方式有哪些？
2、存單質押貸款需納入統一授信嗎？
3、企業及其實際控制人貸款，需統一授信嗎？
4、以貸引存，A貸款B存款，行嗎？
5、貸款轉存單位定期存單，行嗎？
6、銀票缺乏真實貿易背景，行嗎？
7、個人消費貸款買房炒股，行嗎？
8、一主體為多筆貸款還息，需要關注嗎？
9、貸款資金在借款人賬戶停留1個月，行嗎？
10、貸款質量如何分類？什么是不良貸款？
（三）案例分析
1、監管處罰案
2、假材料騙貸案

五、信貸人員從業操守
（一）簡介
（二）問題探討
1、保存已簽章的重要空白憑證，行嗎？
2、客戶經理代辦企業開戶，行嗎？
3、客戶經理代送客戶回單，行嗎？
4、客戶經理在企業兼職，行嗎？
5、客戶信用報告提供給客戶本人，行嗎？
6、客戶經理和授信企業資金往來，行嗎？
7、代發工資戶，人數不夠員工來湊，行嗎？
8、客戶經理幫朋友理財，行嗎？
9、他人資金轉入客戶經理賬戶用于攬存，行嗎？
10、客戶經理充當資金中介調度資金，行嗎？
（三）案例分析
1、為熟人放水案
2、廢棄材料保管不善案

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