銀行合同事務在實務中的法律風險及其防范
2025-10-07 03:25:18
講師：江林(lin) 瀏(liu)覽次數：3003
課程(cheng)描述INTRODUCTION
銀(yin)行合同事務法律風險培訓
培訓講師：江林(lin)
課程價格：￥元/人
培訓天數：2天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
銀行合同事務法律風險培訓
課(ke)程背景
銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)在(zai)與他(ta)人(ren)開(kai)展(zhan)(zhan)(zhan)有(you)關經(jing)營業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)之前(qian)，要(yao)約(yue)定(ding)雙(shuang)方(fang)的(de)(de)(de)(de)權利義務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)、違(wei)反(fan)約(yue)定(ding)應(ying)如何承擔責(ze)任、違(wei)反(fan)約(yue)定(ding)產(chan)(chan)生糾(jiu)(jiu)紛(fen)或(huo)爭(zheng)議應(ying)如何解決等(deng)(deng)(deng)(deng)內容，因(yin)(yin)此(ci)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)一般會事(shi)(shi)(shi)先(xian)與擬開(kai)展(zhan)(zhan)(zhan)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)相對(dui)方(fang)協商達成(cheng)(cheng)一致后簽訂有(you)關合(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)，合(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)在(zai)維護當事(shi)(shi)(shi)人(ren)權利義務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)等(deng)(deng)(deng)(deng)方(fang)面就具有(you)極(ji)其重要(yao)意(yi)義。信(xin)貸(dai)是(shi)現(xian)代銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)的(de)(de)(de)(de)重要(yao)組成(cheng)(cheng)部(bu)分，銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)信(xin)貸(dai)離不開(kai)書面合(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)，其中包括借(jie)貸(dai)、擔保等(deng)(deng)(deng)(deng)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)類合(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)。為使銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)有(you)關經(jing)營業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)獲得良好穩(wen)健發展(zhan)(zhan)(zhan)，銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)會根據實際(ji)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)內容及(ji)自身業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)的(de)(de)(de)(de)范(fan)(fan)(fan)圍(wei)及(ji)特點(dian)，事(shi)(shi)(shi)先(xian)制(zhi)定(ding)有(you)關標(biao)準（格(ge)式）合(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)文本或(huo)模(mo)板，以便(bian)能(neng)夠事(shi)(shi)(shi)先(xian)防(fang)(fang)范(fan)(fan)(fan)和(he)(he)規避風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)，降低交易(yi)成(cheng)(cheng)本，促進(jin)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)經(jing)營規范(fan)(fan)(fan)化和(he)(he)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)開(kai)展(zhan)(zhan)(zhan)程序簡便(bian)化。在(zai)合(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)訂立時，合(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)主(zhu)體締(di)約(yue)資(zi)格(ge)、履約(yue)能(neng)力、意(yi)思表(biao)示、締(di)約(yue)形式與合(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)條款文字表(biao)述(shu)等(deng)(deng)(deng)(deng)方(fang)面有(you)可(ke)能(neng)存(cun)在(zai)欠缺、不足(zu)和(he)(he)瑕疵；在(zai)合(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)履行(xing)(xing)(xing)時，夫(fu)妻離婚時借(jie)款償還、抵押權的(de)(de)(de)(de)最(zui)(zui)終實現(xian)、銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)主(zhu)張權利的(de)(de)(de)(de)法(fa)律時效等(deng)(deng)(deng)(deng)方(fang)面都有(you)可(ke)能(neng)存(cun)在(zai)不同(tong)(tong)(tong)(tong)程度的(de)(de)(de)(de)法(fa)律風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)，等(deng)(deng)(deng)(deng)等(deng)(deng)(deng)(deng)。合(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)事(shi)(shi)(shi)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)法(fa)律風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)極(ji)有(you)可(ke)能(neng)導致最(zui)(zui)后爭(zheng)議和(he)(he)糾(jiu)(jiu)紛(fen)的(de)(de)(de)(de)發生，甚至最(zui)(zui)后演變成(cheng)(cheng)為訴訟仲(zhong)裁案件，因(yin)(yin)此(ci)，加(jia)強(qiang)對(dui)合(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)事(shi)(shi)(shi)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)法(fa)律風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)的(de)(de)(de)(de)防(fang)(fang)范(fan)(fan)(fan)是(shi)非常重要(yao)和(he)(he)必(bi)(bi)要(yao)的(de)(de)(de)(de)。為更好地防(fang)(fang)范(fan)(fan)(fan)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)經(jing)營業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)中產(chan)(chan)生的(de)(de)(de)(de)合(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)事(shi)(shi)(shi)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)在(zai)實務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)中的(de)(de)(de)(de)法(fa)律風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)，銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)有(you)關領導和(he)(he)工(gong)(gong)作(zuo)人(ren)員(yuan)(yuan)應(ying)結合(he)(he)(he)實際(ji)工(gong)(gong)作(zuo)情況，有(you)必(bi)(bi)要(yao)了解和(he)(he)掌握一些有(you)關合(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)事(shi)(shi)(shi)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)法(fa)律風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)防(fang)(fang)范(fan)(fan)(fan)、控(kong)制(zhi)和(he)(he)處理(li)等(deng)(deng)(deng)(deng)方(fang)面的(de)(de)(de)(de)法(fa)律內容。商業(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)必(bi)(bi)須(xu)認真(zhen)貫(guan)徹執行(xing)(xing)(xing)我國的(de)(de)(de)(de)《合(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)法(fa)》及(ji)司法(fa)解釋、《擔保法(fa)》、《物權法(fa)》、《商業(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)法(fa)》、《公司法(fa)》等(deng)(deng)(deng)(deng)有(you)關法(fa)律規定(ding)，加(jia)強(qiang)法(fa)律合(he)(he)(he)規、信(xin)貸(dai)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)、風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)管理(li)等(deng)(deng)(deng)(deng)中高層管理(li)人(ren)員(yuan)(yuan)和(he)(he)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)工(gong)(gong)作(zuo)人(ren)員(yuan)(yuan)的(de)(de)(de)(de)合(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)事(shi)(shi)(shi)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)法(fa)律風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)防(fang)(fang)范(fan)(fan)(fan)意(yi)識，提升他(ta)們(men)的(de)(de)(de)(de)法(fa)律素養，提高他(ta)們(men)在(zai)實際(ji)業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)中防(fang)(fang)范(fan)(fan)(fan)、控(kong)制(zhi)和(he)(he)處理(li)合(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)事(shi)(shi)(shi)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)法(fa)律風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)的(de)(de)(de)(de)能(neng)力，把銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)經(jing)營業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)中的(de)(de)(de)(de)合(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)(tong)事(shi)(shi)(shi)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)法(fa)律風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)防(fang)(fang)控(kong)工(gong)(gong)作(zuo)作(zuo)為一項長期(qi)而艱(jian)巨的(de)(de)(de)(de)任務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)予以重視。
培訓對象：銀(yin)行法律合(he)規(gui)、信貸(dai)業(ye)務(wu)(wu)、風(feng)(feng)險管(guan)理(li)(li)、資產管(guan)理(li)(li)（保全(quan)(quan)）及相關(guan)業(ye)務(wu)(wu)部門(men)的(de)中高(gao)層管(guan)理(li)(li)人(ren)員；銀(yin)行法律合(he)規(gui)、信貸(dai)業(ye)務(wu)(wu)、風(feng)(feng)險管(guan)理(li)(li)、資產管(guan)理(li)(li)（保全(quan)(quan)）及相關(guan)業(ye)務(wu)(wu)部門(men)等(deng)業(ye)務(wu)(wu)工作人(ren)員
授(shou)課特(te)點(dian)：根據(ju)相關(guan)法(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)法(fa)(fa)定，結合銀行業務(wu)(wu)實(shi)(shi)際情(qing)況，從法(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)視角觀察和發現有(you)(you)關(guan)法(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)風(feng)險(xian)，并(bing)進行講(jiang)解、討論(lun)和分析，提(ti)出防(fang)范措施(shi)或對策(ce)。課程(cheng)內容(rong)系統全面，具有(you)(you)較強的(de)針對性、實(shi)(shi)用性與可操(cao)作(zuo)性。在授(shou)課過(guo)程(cheng)中，力求深入淺出、務(wu)(wu)實(shi)(shi)生動，在講(jiang)解理(li)論(lun)、討論(lun)實(shi)(shi)務(wu)(wu)、分析案例的(de)教學過(guo)程(cheng)中，讓(rang)大家(jia)增(zeng)強法(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)風(feng)險(xian)防(fang)范意識，掌握一(yi)些處(chu)理(li)法(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)風(feng)險(xian)和法(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)問(wen)題(ti)的(de)實(shi)(shi)際操(cao)作(zuo)要領，提(ti)高法(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)風(feng)險(xian)的(de)防(fang)范、控制(zhi)和處(chu)理(li)能力
課程大(da)綱
第一講 合(he)同審查風險防(fang)范
一、什么是合(he)同(tong)
指銀行各級機構在經營管理(li)中對外簽署或出具(ju)的，構成(cheng)單方或多方權利義(yi)務(wu)關(guan)系，具(ju)有法律約束力的文件，包括合同(tong)(tong)、協議(yi)、保函、承諾、聲(sheng)明、備忘錄、意向書、授權書等。按內容可(ke)以分為(wei)業務(wu)類合同(tong)(tong)和(he)非業務(wu)類合同(tong)(tong)
二、合同審(shen)查的目的和意義(yi)
合(he)(he)同審查(cha)(cha)是法務人員(yuan)的(de)(de)基本(ben)工(gong)作(zuo)之一，通過合(he)(he)同審查(cha)(cha)及時發現合(he)(he)同中(zhong)存(cun)在的(de)(de)風險點，配合(he)(he)業務部(bu)門及時向客戶批露，并提供修正、解決方案，從(cong)而保證合(he)(he)同的(de)(de)有效(xiao)和(he)正確實施，并對合(he)(he)同可能產生的(de)(de)法律后果和(he)風險進行合(he)(he)理預(yu)防、規(gui)避和(he)處理
三、銀行業務合(he)同審(shen)查(cha)通用技(ji)巧
1.銀行(xing)業(ye)務博大精深，日新月異，不(bu)同(tong)(tong)的(de)(de)業(ye)務合同(tong)(tong)存在的(de)(de)審(shen)查(cha)重(zhong)點(dian)也不(bu)相同(tong)(tong)，但是(shi)基本方法是(shi)相通的(de)(de)
2.準備工(gong)作
3.形(xing)式審(shen)查(cha)(cha)和(he)實質審(shen)查(cha)(cha)
（1）形式審查
（2）實(shi)質審查
4.銀行合同審查中的(de)(de)難點處理(li)：法務人員在合同審查中面(mian)臨的(de)(de)*問(wen)題(ti)或困難，可能就是(shi)對(dui)于某一類型業(ye)務的(de)(de)不熟(shu)悉，當我們面(mian)對(dui)一份對(dui)其業(ye)務類型、商務條(tiao)款(kuan)不熟(shu)悉，甚(shen)至是(shi)不明(ming)所以的(de)(de)合同時，我們應該怎么(me)做？
四、合同應具備哪些實質要(yao)件(jian)和形式要(yao)件(jian)
五、合同的主(zhu)要內容(rong)有哪些
1.一般合(he)同的主(zhu)要條款
2.借款(kuan)(kuan)合同的(de)主要(yao)條款(kuan)(kuan)
六、規(gui)范合同用語和準確(que)使用法律術(shu)語
七(qi)、合同的(de)主要條(tiao)款約定不明確時的(de)處理(li)辦法(fa)
八、合同填寫(xie)的法律風險及(ji)防范
1.對(dui)借款(kuan)(kuan)用途描述不(bu)規范，重組貸款(kuan)(kuan)用途含混(hun)，可(ke)能(neng)導致擔保責任免(mian)除
2.對(dui)于事先(xian)印制的合同填寫(xie)要求
3.關于合同(tong)當事人的填寫(xie)
4.關(guan)于選(xuan)項和空白處(chu)的填寫
5.關(guan)于合同的生(sheng)效條款
6.抵押物約定不明，可(ke)能導致抵押合(he)同不成立
7.關于(yu)保證(zheng)金質押
8.合同簽署不(bu)規范，直接導(dao)致合同不(bu)生效
9.合同文本中設計的特別陳述條款
10.關于合同爭議的解決方(fang)式
11.關(guan)于雙方約定的其他事(shi)項
12.關于合同日期
九、合(he)同格式條款的法(fa)律風(feng)險及(ji)防范
1.格(ge)式合同的使(shi)用規(gui)則
2.格式條(tiao)款的法(fa)律(lv)風險及防范
案例討論和分析：
十、合同的效力
1.合(he)同(tong)的成立和(he)生效(xiao)(xiao)；2.合(he)同(tong)的有(you)效(xiao)(xiao)和(he)無效(xiao)(xiao)；3.合(he)同(tong)的效(xiao)(xiao)力待(dai)定；4.合(he)同(tong)的可變(bian)更、可撤銷：（1）不(bu)(bu)一致(zhi)：故意不(bu)(bu)一致(zhi)發球欺詐；無意不(bu)(bu)一致(zhi)屬于重大誤解；（2）不(bu)(bu)自由：脅(xie)迫
2.合同無效后的(de)過錯認定問題
3.慎重約定合同的生效條件
十一、合同的簽(qian)章(zhang)
1.對簽章如何(he)理解；名章的(de)效(xiao)力如何(he)；非標準編(bian)碼印章的(de)效(xiao)力與(yu)風險識別
2.關(guan)于簽(qian)字蓋(gai)章的問題
案例討論和分析：法定代表人名章是否有效（法律(lv)討論：風險(xian)防范建(jian)議）
3.印(yin)章、簽(qian)字、摁手(shou)印(yin)的法律風險及防范：自然人(ren)的簽(qian)署方(fang)式(shi)；企(qi)業(ye)印(yin)章使用；簽(qian)章與合同(tong)約定一(yi)致(zhi)
案(an)例討論和分析1：某銀行(xing)(xing)廣州分行(xing)(xing)與某公司(si)借款(kuan)合同糾(jiu)紛案(an)
案例討論和分析2：簽字(zi)、蓋(gai)章的法律爭議
4.法(fa)定(ding)代表人(ren)簽(qian)字問題
5.代(dai)理簽署的(de)法律風險及(ji)防范(fan)
十(shi)二、合(he)同的委托和(he)代理(li)
1.對于合同(tong)法第52條合同(tong)無效情形(xing)的理解(jie)和運(yun)用
案例討論和分析：無(wu)權(quan)代理導(dao)致借款合同無(wu)效
2.什(shen)么是(shi)合同的表見代理(li)
表(biao)見代(dai)(dai)理(li)(li)(li)是(shi)指善(shan)(shan)意相對人有(you)(you)充(chong)分理(li)(li)(li)由相信無權(quan)代(dai)(dai)理(li)(li)(li)人享有(you)(you)代(dai)(dai)理(li)(li)(li)權(quan)，為保護善(shan)(shan)意相對人的利(li)益，法律上視(shi)其為有(you)(you)權(quan)代(dai)(dai)理(li)(li)(li)，由本人承擔(dan)責任
案例討論和分析：是表見代理(li)還是無效合同
十三、合同(tong)履行的中止(zhi)
十四、合同的解除及條件
十(shi)五(wu)、違約責任
1.定義；構(gou)成(cheng)：行為、后果、因果關(guan)系、過(guo)錯；過(guo)錯原則
2.承(cheng)擔違約責(ze)任(ren)的(de)形式
3.違約金
4.非(fei)違(wei)約方具(ju)有防止損失擴大的義務
十六、合(he)同審查(cha)應重(zhong)點(dian)關注的方面(mian)
1.合(he)同主體資格(ge)的審查
（1）合(he)同主體資(zi)格(ge)的合(he)法(fa)性
（2）特(te)殊主體(ti)資格的合法性(xing)
（3）借款合同法律主體的審(shen)查
2.貸款用(yong)途(tu)的法律風險(xian)防范
（1）合法性
3.合同內容的合法性(xing)
4.審查合同的有(you)效性：
（1）合(he)同(tong)的基本條款是否齊備
（2）銀行權(quan)益是否受到限(xian)制，雙方權(quan)利義(yi)務(wu)是否對(dui)等
（3）合(he)同條(tiao)款(kuan)表(biao)述是(shi)否準確無歧義：最(zui)優惠的費率(lv)、及時(shi)、優先選擇、應當、可以等
（4）合同(tong)條款之間(jian)是否存(cun)在矛盾，多(duo)個合同(tong)之間(jian)是否存(cun)在矛盾
（5）合同條款是否具體(ti)，是否具有可操作性
范例：
（6）合同形(xing)式是(shi)否規范(fan)
（7）是否(fou)存在其他(ta)需提示的法律風(feng)(feng)險(xian)和操(cao)作風(feng)(feng)險(xian)：與合(he)同內(nei)容(rong)或雙方權利(li)義(yi)務(wu)不直接相(xiang)關或聯系(xi)較少，但與合(he)同履行有關的法律風(feng)(feng)險(xian)和操(cao)作風(feng)(feng)險(xian)
范例：
5.合同審查中(zhong)一些(xie)常見的錯誤：
（1）合同延期條款
（2）證(zheng)據留(liu)存問題(ti)
（3）關于爭(zheng)議解(jie)決條款
十七、合同(tong)審(shen)查的關鍵法律風(feng)險控制(zhi)
1.約(yue)(yue)定管轄(xia)與專屬(shu)管轄(xia)沖突時適用(yong)專屬(shu)管轄(xia)；2.關鍵合(he)同(tong)條款的修改(gai)；3.合(he)同(tong)條款約(yue)(yue)定不明
案例(li)討論(lun)和分析：（1）約定(ding)(ding)管(guan)(guan)轄和專屬管(guan)(guan)轄相沖突；（2）逾期利率(lv)約定(ding)(ding)不明(ming)
第(di)二講 幾種業務(wu)合同法(fa)律風險(xian)防范
一、勞動合同
1.勞(lao)動(dong)人(ren)事(shi)管理事(shi)項法(fa)(fa)律審查一(yi)般(ban)包(bao)括以下要素：①勞(lao)動(dong)關系的(de)確(que)立(li)、變更、解除等是(shi)(shi)否(fou)(fou)合(he)法(fa)(fa)；②勞(lao)動(dong)人(ren)事(shi)處分依(yi)據及(ji)程序是(shi)(shi)否(fou)(fou)合(he)法(fa)(fa)；③勞(lao)動(dong)保(bao)障措施是(shi)(shi)否(fou)(fou)合(he)法(fa)(fa)；④其他合(he)法(fa)(fa)性要素
2.關于試用期的(de)理解(jie)
3.應當注意有(you)關勞(lao)動(dong)規(gui)章制度和勞(lao)動(dong)合同里面規(gui)定(ding)的(de)解除(chu)勞(lao)動(dong)合同的(de)情形(xing)是否與勞(lao)動(dong)合同法相(xiang)關規(gui)定(ding)相(xiang)符(fu)合
二、采購合同
1.主要法(fa)律風險集中在保(bao)密條款(kuan)、知識產權歸(gui)屬、產品或服務侵權等
2.關(guan)于驗收條款
3.關于質保條款
4.關(guan)于(yu)權(quan)利聲明條(tiao)款
5.關(guan)于產權歸(gui)屬條款：提示(shi)業務部門對相關(guan)知(zhi)識產權主動爭取和保護(hu)
范例：
6.關于保密條款：有些(xie)采購(gou)事項涉及到銀行的商業密秘，因此必須約定相關的保密條款或簽(qian)訂保密協議
范例：
三、銀行保函
1.非格(ge)式銀行(xing)保(bao)函(han)要(yao)發生法律效力(li)及防范或減少風(feng)險應(ying)注(zhu)意：對于原則性(xing)問(wen)題，不(bu)能修改(gai)的應(ying)堅決拒絕；對于一些非原則性(xing)問(wen)題，則應(ying)堅持能修改(gai)的積極修改(gai)，如確屬(shu)不(bu)能修改(gai)的而又(you)屬(shu)業務必需，應(ying)力(li)求(qiu)控(kong)制(zhi)好(hao)操作(zuo)風(feng)險，確保(bao)在銀行(xing)承擔保(bao)證責任后(hou)，能及時得(de)到追索，化解風(feng)險
2.銀行*不能接(jie)受的條款：
（1）保函協議中沒(mei)有(you)明確保證責任的最高限額
（2）保證范圍涉及道(dao)德風險的條款
（3）保函中約定保證期間起始日早于銀行出具的保函日期的
（4）保函中要求(qiu)銀(yin)行作為主債(zhai)務人的
（5）保函單(dan)獨轉讓條款
3.對于一(yi)些非原則性風險條(tiao)款的(de)法律風險防(fang)范措施：
（1）關于見索即付條(tiao)款
（2）關于不明(ming)確的(de)保證期間條款
（3）關于合同修改和變更條(tiao)款
（4）關于合同金(jin)額遞減條款應當(dang)注意的法律問題
4.銀(yin)行應在風險和收益中(zhong)作出權衡和取舍，采取切(qie)實有效的風險防范(fan)措施，既(ji)不(bu)能一味地堅(jian)持自己的意見，也不(bu)能為(wei)了發展業(ye)務，過分(fen)滿(man)足受益人的不(bu)合理要求，損害(hai)自身的權益。
四、建設(she)工程合同
1.這(zhe)類合(he)同要特別(bie)注(zhu)意審(shen)查合(he)同總(zong)額(e)(e)或稱工程(cheng)總(zong)價和款項(xiang)支付(fu)條(tiao)款之間(jian)的(de)聯系，也特別(bie)要注(zhu)意是否有對(dui)工程(cheng)款審(shen)計(ji)的(de)條(tiao)款。有些合(he)同在工程(cheng)概況條(tiao)款中約定(ding)(ding)了合(he)同總(zong)額(e)(e)，該數額(e)(e)是確定(ding)(ding)的(de)，但在付(fu)款條(tiao)款中又(you)約定(ding)(ding)了經審(shen)計(ji)后再付(fu)款。顯(xian)然，這(zhe)些條(tiao)款是相互矛(mao)盾(dun)的(de)，應當(dang)在合(he)同總(zong)額(e)(e)中寫明是暫定(ding)(ding)金額(e)(e)，具體(ti)款項(xiang)按審(shen)計(ji)結果確定(ding)(ding)。
2.工程合同涉及(ji)到不(bu)少附(fu)(fu)件，要注(zhu)意附(fu)(fu)件內(nei)容(rong)與合同相(xiang)關條(tiao)款內(nei)容(rong)的一致性。
3.竣(jun)工驗收(shou)(shou)條(tiao)(tiao)款和付(fu)(fu)款條(tiao)(tiao)件(jian)是緊密聯系(xi)的(de)，因此要注意審查竣(jun)工驗收(shou)(shou)條(tiao)(tiao)款。此外，竣(jun)工驗收(shou)(shou)又關(guan)系(xi)到交付(fu)(fu)、保修期(qi)等內容。
4.注意(yi)違約責任的約定(ding)，特別要(yao)注意(yi)到工期延誤、因工程質量問題造成(cheng)無(wu)法驗收(shou)時的違約責任等。
5.對于經過招投標程序的，還需要審查有關(guan)招投標文件是(shi)否與合同約(yue)定相符(fu)。
五、房屋租(zu)賃合同
1.注意合同(tong)法對租(zu)賃期限的特(te)別規定(ding)，這是對租(zu)賃合同(tong)進(jin)行審查(cha)的重點(dian)之一
2.關(guan)于出(chu)租方對租賃標的是否享有完(wan)整的權利
3.關于租(zu)賃標的的維修問題
4.租(zu)賃合同(tong)如(ru)有(you)轉租(zu)條款的，應審查是否明(ming)確轉租(zu)需經出租(zu)人同(tong)意(yi)
5.在違約(yue)責(ze)(ze)任方面，應注意(yi)出租(zu)(zu)人(ren)遲延交(jiao)付租(zu)(zu)賃(lin)標(biao)(biao)的(de)，交(jiao)付的(de)租(zu)(zu)賃(lin)標(biao)(biao)的(de)有(you)瑕(xia)疵(ci)（包括權(quan)利(li)瑕(xia)疵(ci)和質(zhi)量瑕(xia)疵(ci)等方面）的(de)違約(yue)責(ze)(ze)任，承租(zu)(zu)人(ren)遲延支(zhi)付租(zu)(zu)金、違反合同約(yue)定使(shi)用(yong)租(zu)(zu)賃(lin)標(biao)(biao)的(de)、擅自(zi)轉租(zu)(zu)、擅自(zi)改(gai)善租(zu)(zu)賃(lin)標(biao)(biao)的(de)等方面的(de)違約(yue)責(ze)(ze)任。
六(liu)、廣告發布(bu)合同
1.發布合同(tong)(tong)因發布的媒體不(bu)同(tong)(tong)，對于合同(tong)(tong)條款(kuan)的約(yue)定也有所不(bu)同(tong)(tong)，應(ying)當注意(yi)的是(shi)在電(dian)視臺、電(dian)臺發布的廣(guang)告(gao)，必須有播(bo)出證(zheng)明作為合同(tong)(tong)的附件(jian)，同(tong)(tong)時(shi)該播(bo)出證(zheng)明也是(shi)支付價款(kuan)的依據
2.對于(yu)戶外發布廣(guang)告如路牌(pai)、電(dian)子(zi)顯示(shi)屏(ping)等，則應注意審查保養、維(wei)護(hu)的(de)約定(ding)
3.部(bu)分(fen)發布(bu)(bu)合同往往和制作相聯(lian)系，發布(bu)(bu)方還承擔廣告(gao)制作的義務，因此(ci)對于合同中(zhong)涉及的制作條款也(ye)應(ying)認真審查
4.注(zhu)意對違約責任條款(kuan)的審查
5.應依據廣告(gao)法第五十六條規(gui)定，認(ren)真審核發布內容，確保合法合規(gui)
第(di)三講 合同管理風險(xian)防范
一、銀(yin)行合同管理和(he)特征和(he)作用
1.銀行(xing)合(he)同管理的特(te)征
2.銀行合(he)同管理的作用
二、合(he)同管理的(de)基本要素
1.合同管理的(de)對象
2.合同(tong)管理的范圍
3.合同管理的(de)基本原則(ze)：（1）誰的(de)業務誰管理；（2）同級(ji)審批(pi)同級(ji)審查；（3）合同變(bian)更(geng)需重新審批(pi)；（4）非(fei)格式(shi)文本強制審查；（5）加強經(jing)濟合同的(de)保密
三、合同管理的基(ji)本流程
1.合(he)(he)同(tong)的發起：（1）合(he)(he)同(tong)的起草；（2）合(he)(he)同(tong)的業務性(xing)審查
2.合法性審查
3.合同談判：（1）以經濟行為(wei)為(wei)目的；（2）以公平為(wei)基本(ben)目標；（3）以法律保障本(ben)方權(quan)利
4.合同的履(lv)行(xing)監督和檔案(an)管(guan)理：（1）合同的履(lv)行(xing)；（2）合同的檔案(an)保管(guan)
四、合同管理(li)法律風險控制
1.應依據法定事(shi)由判定合(he)同效力
2.加強分支機構授權管理，防(fang)范超越授權權限簽署合同(tong)
案例討論(lun)和(he)分析：（1）資金拆借合同和(he)擔保(bao)合同的效力(li)問(wen)題(ti)；（2）擔保(bao)合同的效力(li)問(wen)題(ti)
3.分支機構授(shou)權管理(li)的(de)法律風險防范：（1）建立完善(shan)的(de)授(shou)權管理(li)體(ti)系(xi)，規范授(shou)權對外使用；（2）明確授(shou)權權限與(yu)營業執照內容的(de)區別與(yu)聯系(xi)
五、銀行合同管理存(cun)在的問題及(ji)對(dui)策
1.銀行在(zai)合(he)(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)管理(li)(li)方面存在(zai)的問題(ti)：（1）合(he)(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)訂立(li)不規(gui)范；（2）重視合(he)(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)訂立(li)時的風險防(fang)范，輕視合(he)(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)履行中的風險防(fang)范；（3）重視業務類合(he)(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)管理(li)(li)，輕視非業務類合(he)(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)管理(li)(li)；（4）合(he)(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)的管理(li)(li)制度需要完善；（5）對(dui)合(he)(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)內容不夠熟悉；（6）對(dui)合(he)(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)管理(li)(li)不夠精(jing)細；（7）未按(an)規(gui)定(ding)解(jie)釋合(he)(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)內容；（8）合(he)(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)風險防(fang)控意識(shi)不強；（9）合(he)(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)權(quan)利(li)價值(zhi)體現不充分(fen)；（10）未能(neng)準確(que)全面履行合(he)(he)(he)(he)同(tong)(tong)(tong)
2.完善銀行合(he)同(tong)管(guan)(guan)理(li)的對(dui)策：（1）增(zeng)加(jia)合(he)同(tong)管(guan)(guan)理(li)法(fa)律(lv)意識(shi)；（2）建立健全(quan)并(bing)適時(shi)完善合(he)同(tong)管(guan)(guan)理(li)制(zhi)度(du)；（3）加(jia)強對(dui)合(he)同(tong)的全(quan)面(mian)動(dong)態(tai)管(guan)(guan)理(li)；（4）強化合(he)同(tong)意識(shi)；（5）重視(shi)合(he)同(tong)作用；（6）規(gui)范合(he)同(tong)流程(cheng)；（7）提高審查(cha)效率；（8）強化合(he)同(tong)履行
第四(si)講(jiang) 銀行信貸合同(tong)法律風險防范
一、法律問題的(de)盡職調查中如何(he)識別和控制法律風險
1.真實(shi)性(xing)審查
2.行為能力審查
3.身份證明審(shen)查
4.貸款資格審查(cha)
5.稅(shui)務審查
6.權限(xian)審查
7.履約及擔保(bao)能力審查(cha)
二(er)、信貸業務合同的(de)有(you)關法律理解(jie)
1.信貸業務(wu)風險的本質(zhi)是合(he)同(tong)風險：（1）在(zai)實務(wu)工作中遇到哪些合(he)同(tong)法律問題；（2）關(guan)于合(he)同(tong)方(fang)面能預見(jian)哪些信貸風險問題
2.信貸業(ye)務工(gong)作中如何(he)防控(kong)風險：（1）借(jie)款合(he)同簽訂—事前防范；（2）借(jie)款合(he)同擔保—擔保防范；（3）借(jie)款合(he)同履行—事中控(kong)制；（4）借(jie)款合(he)同訴訟—事后補救（濟）
3.信貸業(ye)務中合(he)同(tong)各環(huan)節的(de)法律風險關注點：
（1）合(he)同的簽訂、成立和生效：
合(he)同主(zhu)體平(ping)等、自愿、公平(ping)、誠信簽署；
合(he)同(tong)法第三十二條：當(dang)事人采用合(he)同(tong)書形式(shi)訂立(li)合(he)同(tong)的，自雙方當(dang)事人簽字或者蓋章時合(he)同(tong)成立(li)
合(he)同(tong)法第四(si)十四(si)條：依(yi)法成(cheng)立的合(he)同(tong)，自成(cheng)立時生(sheng)(sheng)效。法律、行(xing)政(zheng)法規(gui)規(gui)定應當辦(ban)理批(pi)準、登記等手續生(sheng)(sheng)效的，依(yi)照其規(gui)定（國有企業轉(zhuan)(zhuan)讓(rang)國有資產的合(he)同(tong)需(xu)經相(xiang)關(guan)政(zheng)府批(pi)準才(cai)生(sheng)(sheng)效、上市公(gong)司國有股轉(zhuan)(zhuan)讓(rang)合(he)同(tong)，需(xu)經財政(zheng)部或(huo)者國資委批(pi)準才(cai)生(sheng)(sheng)效等）
（2）合同(tong)要(yao)素(su)的構成(cheng)和填寫規范要(yao)求
（3）合同約定(ding)的風險提示(shi)：格式(shi)合同的風險點——不(bu)利解釋規則(ze)和免責無效規則(ze)、提示(shi)注意義務(wu)
4.合同(tong)的效力：
（1）哪些情況會(hui)(hui)導(dao)致合同(tong)無效(xiao)？如何防(fang)范？（抵押合同(tong)未登記是否有效(xiao)）哪些情況會(hui)(hui)導(dao)致合同(tong)可撤銷（欺(qi)詐、脅(xie)迫、重大誤解、顯失(shi)公(gong)平(ping)）
（2）對于合同法(fa)第52條合同無(wu)效情形(xing)的理解和運用
案例(li)討論和分析：無權(quan)代理導致借款(kuan)合同無效(xiao)
（3）合同無效后的過(guo)錯認定(ding)問題
5.合(he)同的履(lv)行：檢(jian)查預警，督促對方(fang)履(lv)行義務；本(ben)息(xi)催收，及時(shi)維護(hu)自身合(he)法權益
6.合同解(jie)除：法律(lv)解(jie)除，不可(ke)抗力；預期違約(yue)；根本違約(yue)；履行不能；約(yue)定(ding)解(jie)除，當事(shi)人協商一致，可(ke)以解(jie)除合同
7.違約責任：當事人(ren)不履行合同義務(wu)或者履行合同義務(wu)不符合約定時，依法產生的法律責任。加強貸后管(guan)理(li)，防范違約風險
三、信(xin)貸擔(dan)保合同的有(you)關(guan)法律理解
1.信貸擔保(bao)合同的定義
2.信貸擔保合同(tong)有(you)哪些類別
3.信貸(dai)擔(dan)保(bao)合(he)(he)(he)(he)同(tong)(tong)的法(fa)律性質：（1）信貸(dai)擔(dan)保(bao)合(he)(he)(he)(he)同(tong)(tong)是民事(shi)合(he)(he)(he)(he)同(tong)(tong)；（2）信貸(dai)擔(dan)保(bao)合(he)(he)(he)(he)同(tong)(tong)是借(jie)款合(he)(he)(he)(he)同(tong)(tong)的從合(he)(he)(he)(he)同(tong)(tong)；（3）信貸(dai)擔(dan)保(bao)合(he)(he)(he)(he)同(tong)(tong)是相對(dui)獨立合(he)(he)(he)(he)同(tong)(tong)
案(an)例討(tao)論(lun)和分析：質押合同無效是否(fou)會(hui)導致借款合同相應無效
四、信貸擔(dan)保合同的形(xing)式
1.信貸(dai)擔保合同(tong)有哪些形式
2.采用口頭合同有(you)哪些法律風(feng)險
3.采用數據電文(wen)有什么風險
五、信貸擔保格式合同的(de)使用
1.什么(me)是格式合同？什么(me)是格式條款？什么(me)是信(xin)貸(dai)擔保格式合同
2.采用信貸(dai)擔保格式合同的作用
3.免責、限責應(ying)如何(he)提(ti)示及不提(ti)示的法律后(hou)果
4.對格(ge)式擔保(bao)條款的(de)理解發生爭議時(shi)應如何處理
5.結合(he)格式條(tiao)款(kuan)(kuan)，如何理解非格式條(tiao)款(kuan)(kuan)的(de)法律(lv)效力
6.格式合同對(dui)于(yu)銀行(xing)存在的法(fa)律風險及防(fang)范
7.銀行擬定和使用格式條款(kuan)時需要注(zhu)意哪些事項(xiang)
案(an)例討論和分析：格(ge)式(shi)條款有兩(liang)種(zhong)以(yi)上解(jie)釋時應如(ru)何處理
六、信貸擔保(bao)合(he)同的生效
1.什么是合同生效(xiao)
2.擔(dan)保合(he)同有(you)效和(he)生效的區別(bie)
3.擔保(bao)合同生效和擔保(bao)物權設(she)立有何關聯(lian)與區別
案(an)例討(tao)論(lun)和(he)分析：保證合同已(yi)成立為什么不生效
七、信(xin)貸擔保(bao)合同的無(wu)效(xiao)
1.什么是無效信貸擔保合同
2.如何理解無效(xiao)信貸擔保合同：（1）行為違(wei)法；（2）不得履行；（3）自始(shi)無效(xiao)
3.信貸擔保合同(tong)的無效情形有哪(na)些
4.信貸擔保合同無效承擔什么責任(ren)？（1）第三人提(ti)供(gong)(gong)擔保的過(guo)(guo)錯(cuo)賠(pei)償責任(ren)；（2）借款人提(ti)供(gong)(gong)擔保的過(guo)(guo)錯(cuo)賠(pei)償責任(ren)；（3）銀行過(guo)(guo)錯(cuo)的賠(pei)償責任(ren)
5.無效(xiao)擔保的賠償方式(shi)：（1）返還貸款(kuan)；（2）賠償損失
6.無(wu)效(xiao)(xiao)擔(dan)保的(de)賠(pei)償問題：（1）借款(kuan)合同(tong)(tong)有效(xiao)(xiao)而擔(dan)保合同(tong)(tong)無(wu)效(xiao)(xiao)的(de)賠(pei)償問題；（2）借款(kuan)合同(tong)(tong)無(wu)效(xiao)(xiao)而導致擔(dan)保合同(tong)(tong)無(wu)效(xiao)(xiao)的(de)賠(pei)償問題；（3）部分擔(dan)保無(wu)效(xiao)(xiao)的(de)賠(pei)償問題
案例討論和分析：違反(fan)公司章程規定(ding)以公司名義(yi)為他(ta)人提供保證擔保是否有效及如何賠償問題
八、貸款保證合同的效力
1.貸款(kuan)保證合(he)同(tong)的的生(sheng)效有哪些(xie)情(qing)形
2.貸款(kuan)保證合同生(sheng)效會產生(sheng)什么(me)法律后果
3.貸款保證合同無效(xiao)的(de)情形
案例討論和(he)分析(xi)：銀行的分支機構提供保證擔保無效(xiao)
4.貸款保證合同無(wu)效有哪些法律(lv)責任(ren)
5.貸款保證合同(tong)無效有哪(na)些法律(lv)后(hou)果(guo)
6.保證責任和保證期間(jian)法律(lv)風險防范
（1）保證(zheng)責任范圍
（2）主(zhu)合同轉讓、變更(geng)對(dui)(dui)保證(zheng)(zheng)責(ze)任(ren)(ren)(ren)的(de)影(ying)響：①主(zhu)債權(quan)轉讓對(dui)(dui)保證(zheng)(zheng)責(ze)任(ren)(ren)(ren)的(de)影(ying)響；②主(zhu)債務轉讓對(dui)(dui)保證(zheng)(zheng)責(ze)任(ren)(ren)(ren)的(de)影(ying)響；③主(zhu)合同內容變更(geng)對(dui)(dui)保證(zheng)(zheng)責(ze)任(ren)(ren)(ren)的(de)影(ying)響；④借新還舊中的(de)保證(zheng)(zheng)責(ze)任(ren)(ren)(ren)
案例討(tao)論和分析：借新還(huan)舊中保證責任的(de)承擔
（3）保(bao)證(zheng)期(qi)(qi)間(jian)(jian)(jian)(jian)法律(lv)風(feng)險控(kong)制(zhi)：①保(bao)證(zheng)期(qi)(qi)間(jian)(jian)(jian)(jian)的(de)法律(lv)性(xing)質；②保(bao)證(zheng)期(qi)(qi)間(jian)(jian)(jian)(jian)的(de)計算問題；③約定的(de)保(bao)證(zheng)期(qi)(qi)間(jian)(jian)(jian)(jian)不(bu)(bu)得早于或者等于主債務履(lv)行(xing)期(qi)(qi)限，避免保(bao)證(zheng)期(qi)(qi)間(jian)(jian)(jian)(jian)約定不(bu)(bu)明；④避免將主債權訴(su)訟時效期(qi)(qi)間(jian)(jian)(jian)(jian)與保(bao)證(zheng)合同保(bao)證(zheng)期(qi)(qi)間(jian)(jian)(jian)(jian)混同
案例討論和分析：（1）約定(ding)的保證期間等于主債務履行期限；（2）信用(yong)卡保證擔保糾紛(fen)案
九(jiu)、貸款(kuan)抵押合同的效力(li)
1.什(shen)么是(shi)貸款抵押合同(tong)
2.抵押貸款合同有哪些具體(ti)內容
3.當事人可否(fou)約定抵押期限？（法律討論）
案例(li)討(tao)論和分析：當事人(ren)約定抵押期限有(you)無法律效(xiao)力
4.銀行何時行使抵押權
5.銀(yin)行如何行使抵押權
6.在抵押(ya)合(he)同(tong)中約(yue)定絕押(ya)（流押(ya)）有無法律效力
7.抵押合同(tong)的(de)無效情形有哪(na)些
8.抵押合同無效如何承擔責任(ren)及產生哪些(xie)法律后果
9．關于抵押物財(cai)產共(gong)有人(ren)(ren)的(de)簽字(zi)及共(gong)有人(ren)(ren)與抵押人(ren)(ren)關系證明問(wen)題
10．關于公司“董事會同意抵押(ya)或保證決議書”真實合(he)法(fa)性問題
11．關于(yu)企業出具抵押承諾(nuo)書的有效性(xing)問題
12．關于抵押物(wu)財(cai)產(chan)保險單上“第一(yi)受(shou)益人為銀行”的約定的重要性問題
十(shi)、貸款質押(ya)合(he)同的效力
1.貸款質押合同的基本(ben)條款內容有哪些
2.出(chu)質人違約不(bu)交付質物如何處(chu)理
3.可否約定質押期間
4.絕(jue)質(zhi)（流質(zhi)）是否有法律效力
第五講 擔保(bao)類(lei)合同(tong)使(shi)用法律風險及防(fang)范
一(yi)、關于聲明與(yu)承諾(nuo)條款
1.擔(dan)保物共有應注(zhu)意事項
2.關于保(bao)證人主體資格應(ying)注意(yi)事項(xiang)
3.擔(dan)保人為第(di)(di)三人且為公司(si)的應注意事項：公司(si)法第(di)(di)16條和第(di)(di)122條相(xiang)關規定
二、關于抵押權行使(shi)期(qi)間條款
關于抵押權行使期間應注意事項(xiang)：物權法第202條相關規(gui)定(ding)
三(san)、關于保(bao)證期間和訴訟時效(xiao)條款
保證期(qi)間未依法中斷，保證人是否(fou)需要繼續承(cheng)擔連(lian)帶(dai)保證責任？
案例討論和分析(xi)：保證擔保借款(kuan)糾紛案
四、關于抵(di)押(ya)財產條(tiao)款
1.該條款(kuan)主要內(nei)容：（1）抵押財產及范圍；（2）房隨地走(zou)，地隨房走(zou)：物權(quan)(quan)法(fa)第(di)182條和第(di)183條的規定；（3）物權(quan)(quan)法(fa)第(di)181條的規定
2.浮(fu)(fu)動抵(di)押(ya)：（1）概念；（2）合同使(shi)用類型；（3）與一般抵(di)押(ya)相(xiang)比，浮(fu)(fu)動抵(di)押(ya)的(de)特(te)征(zheng)；（4）風險提示
五、關(guan)于人保和物保的(de)關(guan)系
1.應按當事人(ren)作出的(de)自由約定行使擔保權(quan)(quan)利：物(wu)權(quan)(quan)法第176條（不適用物(wu)權(quan)(quan)優先于(yu)債權(quan)(quan)的(de)例外）
2.沒有(you)約(yue)定或約(yue)定不明確(que)時應(ying)如何行使擔保權利
3.業(ye)務實踐中適用(yong)物權法第(di)176條(tiao)的(de)建(jian)議
六、關于放棄擔(dan)保物的問題(ti)
物(wu)權(quan)法第194條第二款規(gui)定(ding)
七、關(guan)于擔保(bao)登記(ji)條款
1.關于抵(di)押登(deng)記(ji)(ji)條款(kuan)及辦理抵(di)押登(deng)記(ji)(ji)機構(gou)
2.關于出質權(quan)利(li)登(deng)記條款及辦理質押物登(deng)記機構
八、法律對擔保(bao)標的(de)的(de)不同(tong)規定
1.抵(di)押：物(wu)權法第187條之（七）
2.動(dong)產質押：物(wu)權法第209條(tiao)
3.權利質(zhi)押：物權法第233條之（七）
九(jiu)、關(guan)于動產質押財產的(de)保管
質權(quan)人負有妥善(shan)保(bao)管質押財產的義務：物(wu)權(quan)法(fa)第(di)(di)215條(tiao)第(di)(di)一款
案例討論和分析：質押保證擔保借款(kuan)糾(jiu)紛(fen)案
十(shi)、關(guan)于擔保(bao)合同的生效和擔保(bao)物權的設立(li)
物(wu)權法第15條的規定
十一、關(guan)于《應收賬款(kuan)質押(ya)合(he)同》的使用
1.可以質押(ya)(ya)的應收賬(zhang)款(kuan)權(quan)利應依據(ju)《中國人民銀行(xing)應收賬(zhang)款(kuan)質押(ya)(ya)登記辦(ban)法》的相關規定進行(xing)設立和登記：物權(quan)法第228條
2.可以(yi)質押的應收賬(zhang)款權利有哪些
3.《出質(zhi)應收賬款(kuan)權利清單》的效(xiao)力(li)
4.應收賬(zhang)款(kuan)質押和保理的區別
十二、關于(yu)《保證(zheng)金質押合(he)同》的有關使用問(wen)題
1.保證金(jin)質押的法律效力：《擔(dan)保法解釋》第85條(tiao)
2.與客(ke)戶(hu)簽(qian)訂保證金(jin)質押(ya)合同應注意事項(xiang)
第六講 銀(yin)行合同糾紛(fen)及(ji)風險防(fang)范
一、銀行訂(ding)立(li)合同(tong)前的法(fa)律糾(jiu)紛防范
1.銀行訂立(li)格(ge)式合(he)(he)同(tong)前(qian)的法律(lv)糾紛(fen)防范：什(shen)么是格(ge)式合(he)(he)同(tong)？格(ge)式合(he)(he)同(tong)有什(shen)么特(te)點(dian)？銀行擬(ni)制(zhi)格(ge)式合(he)(he)同(tong)時(shi)的法律(lv)糾紛(fen)防范；訂立(li)格(ge)式合(he)(he)同(tong)時(shi)的法律(lv)糾紛(fen)防范
2.銀行訂立(li)非(fei)格式合(he)同前的法律糾紛防范(fan)：（1）對合(he)同相對主體(ti)和(he)資信情況(kuang)的審查；（2）合(he)同內(nei)容是(shi)(shi)(shi)否(fou)合(he)法；（3）審查合(he)同意思表示是(shi)(shi)(shi)否(fou)真實；（4）合(he)同條款是(shi)(shi)(shi)否(fou)具體(ti)、完備(bei)；（5）合(he)同形式是(shi)(shi)(shi)否(fou)規(gui)范(fan)，從合(he)同及(ji)其附件(jian)是(shi)(shi)(shi)否(fou)完備(bei)，生效要(yao)件(jian)是(shi)(shi)(shi)否(fou)符(fu)合(he)法律法規(gui)的規(gui)定(ding)
3.銀行非格式合(he)同一般由相關(guan)業(ye)(ye)務(wu)部門起草擬訂，合(he)同的(de)內(nei)容應(ying)滿(man)足(zu)業(ye)(ye)務(wu)操作的(de)實際要求，主要應(ying)包括(kuo)以下內(nei)容：符(fu)合(he)法(fa)律(lv)法(fa)規等有關(guan)規定；符(fu)合(he)銀行業(ye)(ye)務(wu)制(zhi)度和(he)管理(li)辦(ban)法(fa)；符(fu)合(he)和(he)維護銀行合(he)法(fa)權益；合(he)同文本結構和(he)內(nei)容完(wan)整，權利義務(wu)明確，條(tiao)理(li)清晰
二、銀(yin)行履行合同時的法律糾(jiu)紛防范
1.銀行履行格式合同時(shi)的(de)(de)法(fa)律(lv)糾(jiu)紛(fen)防范：（1）貸款(kuan)展期時(shi)的(de)(de)法(fa)律(lv)糾(jiu)紛(fen)防范；（2）借款(kuan)人、擔保人及(ji)抵、質押物(wu)變更時(shi)的(de)(de)法(fa)律(lv)糾(jiu)紛(fen)防范；（3）借款(kuan)人、擔保人違(wei)約時(shi)的(de)(de)自我救濟
2.銀行(xing)履行(xing)非格式(shi)合同時(shi)的法律糾紛防范
三(san)、借(jie)款合同(tong)糾紛及風險控制
1.借(jie)款合同糾(jiu)紛的(de)分類和(he)發生原(yuan)因
2.借款(kuan)合同糾紛(fen)的(de)主要(yao)爭議焦點
3.銀行借款合(he)同糾紛的風(feng)險控制(zhi)
案例討論和(he)分析：（1）某(mou)銀(yin)行(xing)與(yu)甲(jia)公司借款合同(tong)糾(jiu)紛案；（2）銀(yin)行(xing)與(yu)某(mou)研究所借款合同(tong)糾(jiu)紛案
四、擔保合同糾(jiu)紛及風險控制
1.擔保(bao)合同糾紛(fen)的主要類型
2.擔保合(he)同糾紛的主要(yao)爭(zheng)議焦點(dian)
3.銀行(xing)擔保(bao)法律(lv)糾紛的風險控制(zhi)
案(an)例(li)討論和分析：（1）某(mou)銀(yin)行與某(mou)公司(si)借款(kuan)擔(dan)保合同(tong)糾紛案(an)；（2）某(mou)銀(yin)行與某(mou)公司(si)抵押擔(dan)保糾紛案(an)
銀行合同事務法律風險培訓
轉載：//bamboo-vinegar.cn/gkk_detail/61899.html
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