銀行經營業務中的法律風險防范
2025-10-07 03:27:18
講師：江林 瀏覽次數：3003
課程(cheng)描述(shu)INTRODUCTION
銀行業(ye)務法律風險防(fang)范(fan)培訓
培訓講師：江林
課程價格：￥元(yuan)/人
培訓天數：2天
日程(cheng)安排SCHEDULE
課程大(da)綱Syllabus
銀行業務法律風險防范培訓
課程(cheng)背景(jing)
銀(yin)(yin)行(xing)(xing)在有(you)(you)關(guan)(guan)(guan)經(jing)(jing)營(ying)(ying)業(ye)務(wu)中(zhong)，經(jing)(jing)常會遇到不少(shao)法(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)(lv)(lv)問題(ti)，面臨不同法(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)(lv)(lv)風(feng)險(xian)。為使銀(yin)(yin)行(xing)(xing)有(you)(you)關(guan)(guan)(guan)經(jing)(jing)營(ying)(ying)業(ye)務(wu)獲得良好穩健發(fa)展，妥(tuo)善處(chu)理(li)有(you)(you)關(guan)(guan)(guan)法(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)(lv)(lv)問題(ti)，更好地防(fang)范(fan)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)經(jing)(jing)營(ying)(ying)業(ye)務(wu)中(zhong)產生的(de)(de)法(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)(lv)(lv)風(feng)險(xian)，銀(yin)(yin)行(xing)(xing)有(you)(you)關(guan)(guan)(guan)領導和(he)(he)工作(zuo)人(ren)員應(ying)結合(he)實際工作(zuo)情況，有(you)(you)必要了解和(he)(he)掌握一些有(you)(you)關(guan)(guan)(guan)法(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)(lv)(lv)風(feng)險(xian)防(fang)范(fan)、控(kong)制和(he)(he)處(chu)理(li)等方(fang)面的(de)(de)法(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)(lv)(lv)內容。商業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)必須認真(zhen)貫徹執行(xing)(xing)我國的(de)(de)《物權法(fa)(fa)(fa)》、《擔保法(fa)(fa)(fa)》、《合(he)同法(fa)(fa)(fa)》、《商業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)法(fa)(fa)(fa)》等有(you)(you)關(guan)(guan)(guan)法(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)(lv)(lv)規定(ding)，加強法(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)(lv)(lv)合(he)規、信(xin)貸業(ye)務(wu)、風(feng)險(xian)管理(li)等中(zhong)高(gao)層管理(li)人(ren)員和(he)(he)業(ye)務(wu)工作(zuo)人(ren)員的(de)(de)法(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)(lv)(lv)意識，提升他們的(de)(de)法(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)(lv)(lv)素養(yang)，提高(gao)他們在實際業(ye)務(wu)中(zhong)防(fang)范(fan)、控(kong)制和(he)(he)處(chu)理(li)法(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)(lv)(lv)風(feng)險(xian)的(de)(de)能(neng)力，把(ba)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)經(jing)(jing)營(ying)(ying)業(ye)務(wu)中(zhong)的(de)(de)法(fa)(fa)(fa)律(lv)(lv)(lv)(lv)(lv)風(feng)險(xian)防(fang)控(kong)工作(zuo)作(zuo)為一項長期而艱巨的(de)(de)任務(wu)予以重視(shi)。
培訓對(dui)象：銀(yin)行(xing)法律(lv)合(he)規、信貸業務(wu)、風險管(guan)理(li)、資產管(guan)理(li)（保全）及相關業務(wu)部(bu)門(men)的(de)中高層管(guan)理(li)人(ren)員；銀(yin)行(xing)法律(lv)合(he)規、信貸業務(wu)、風險管(guan)理(li)、資產管(guan)理(li)（保全）及相關業務(wu)部(bu)門(men)等業務(wu)工作人(ren)員
授(shou)課(ke)(ke)特點(dian)：根據相關法律(lv)(lv)法定，結合銀行業務實際情況，從法律(lv)(lv)視角(jiao)觀察和(he)(he)發現有關法律(lv)(lv)風(feng)險，并進行講解、討論(lun)和(he)(he)分析(xi)，提出防范措施或對(dui)策。課(ke)(ke)程內容系(xi)統全面，具有較(jiao)強(qiang)的針對(dui)性、實用性與可操作性。在授(shou)課(ke)(ke)過(guo)程中(zhong)，力求深入淺出、務實生動，在講解理論(lun)、討論(lun)實務、分析(xi)案例(li)的教(jiao)學過(guo)程中(zhong)，讓大家增強(qiang)法律(lv)(lv)風(feng)險防范意(yi)識，掌握一(yi)些處(chu)理法律(lv)(lv)風(feng)險和(he)(he)法律(lv)(lv)問題的實際操作要領，提高法律(lv)(lv)風(feng)險的防范、控(kong)制和(he)(he)處(chu)理能(neng)力
課程(cheng)大綱
第一講 貸款業務中的法(fa)律(lv)風險防范
一、銀行業(ye)務審批環節（事前）的法(fa)律風險防范
1.自然人（個人）借款人主體資格(ge)審查要點
2.法(fa)人和非法(fa)人組織（單位類）主體資格審查要點
3.關于擔保人的主體資(zi)格(ge)問(wen)題
4.公司類(lei)主體作為擔(dan)保人應注(zhu)意的法律問題(ti)
二、銀行業(ye)務實施環節（事中）的(de)法律風險防范
1.正確理解合同的成立、生(sheng)效和有效
2.合(he)同的簽字蓋章問題(ti)
案例討(tao)論和分析(xi)：簽字、蓋章的法律爭(zheng)議
3.規范合同用語和準確使用法律術語
4.慎重約定合同的生(sheng)效(xiao)條件
5.對于合同法第52條合同無效(xiao)情形的(de)理(li)解和運(yun)用
案例(li)討論和分析：無權代理導(dao)致借款合同(tong)無效
6.合同(tong)無效后的過錯認(ren)定問題
7.合(he)同的主要條款約定不明(ming)確(que)時的處理(li)辦法
8.合同填寫的法律風險及防范(fan)
9.合同格式(shi)條(tiao)(tiao)款(kuan)(kuan)(kuan)的法(fa)律風險及防范：（1）不(bu)(bu)得免除自己(ji)責任(ren)、加(jia)重對(dui)方(fang)責任(ren)、排除對(dui)方(fang)主要權利；（2）提示(shi)義務(wu)，采取合理的方(fang)式(shi)提請對(dui)方(fang)注(zhu)意免除或者限制其責任(ren)的條(tiao)(tiao)款(kuan)(kuan)(kuan)；（3）說明(ming)義務(wu)，按(an)(an)照對(dui)方(fang)的要求，對(dui)該條(tiao)(tiao)款(kuan)(kuan)(kuan)予以(yi)說明(ming)；（4）保證雙(shuang)方(fang)對(dui)格式(shi)條(tiao)(tiao)款(kuan)(kuan)(kuan)理解(jie)的一(yi)致(zhi)性，如雙(shuang)方(fang)理解(jie)不(bu)(bu)一(yi)致(zhi)，要按(an)(an)不(bu)(bu)利于格式(shi)條(tiao)(tiao)款(kuan)(kuan)(kuan)提供一(yi)方(fang)進(jin)行解(jie)釋；（5）保證格式(shi)條(tiao)(tiao)款(kuan)(kuan)(kuan)與非(fei)格式(shi)條(tiao)(tiao)款(kuan)(kuan)(kuan)的一(yi)致(zhi)性，如不(bu)(bu)一(yi)致(zhi)，則按(an)(an)非(fei)格式(shi)條(tiao)(tiao)款(kuan)(kuan)(kuan)確(que)定雙(shuang)方(fang)之間的權利義務(wu)
案(an)例討論(lun)和分析
10.代理簽署的法律風險及防范
11.印(yin)(yin)章(zhang)、簽字、摁手印(yin)(yin)的法律風險及防范：自然(ran)人的簽署方式；企業印(yin)(yin)章(zhang)使用(yong)；簽章(zhang)與合同約定(ding)一致
案例討論和分析：某銀行廣州分行與(yu)某公(gong)司借款(kuan)合同糾紛案
三(san)、銀行債權實現(xian)環節(jie)（事后(hou)）的法律(lv)風(feng)險防范
1.企(qi)業主體地位變化的法律風險及(ji)防范：公司合并；公司分立(li)
2.房地產抵押等(deng)貸后管(guan)(guan)理法(fa)律(lv)風(feng)險及(ji)防范：（1）沿未(wei)建設(she)開發的建設(she)用地使用權抵押；（2）已抵押建設(she)用地上(shang)新(xin)增(zeng)建筑物；（3）建設(she)工程價款的優先權；（4）動產質押倉儲管(guan)(guan)理；（5）浮動抵押管(guan)(guan)理；（6）應收賬款質押管(guan)(guan)理
3.最(zui)高額抵押擔保項下的(de)融資發放法律風險及防范(fan)
4.最高額(e)擔保合同項下(xia)融資金額(e)法律風險及(ji)防范
5.最(zui)高額抵押合同的變(bian)更(geng)法律(lv)風(feng)險及(ji)防范
案例討論和(he)分析
第二講 擔(dan)保業務中的法律(lv)風(feng)險防范
一(yi)、擔保的種類
1.擔保的種類(lei)
2.適用(yong)于銀行的(de)擔保類別
二、保證(zheng)擔保
1.保證(zheng)擔保的法律定義(yi)和貸(dai)款保證(zheng)人資格
2.無代(dai)為清(qing)償債務能(neng)力的保證(zheng)人是否(fou)應承擔(dan)保證(zheng)責任(ren)
案例(li)討(tao)論和分析：保證(zheng)人(ren)沒有代償能力也要承擔保證(zheng)責(ze)任(ren)
3.貸款保(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)合(he)同(tong)(tong)(tong)無(wu)(wu)效(xiao)(xiao)的(de)(de)(de)(de)情(qing)形：（1）銀行(xing)與主體不(bu)適格(ge)的(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)人(ren)(ren)(ren)訂(ding)立(li)的(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)合(he)同(tong)(tong)(tong)；（2）銀行(xing)與借款串(chuan)通，騙取(qu)(qu)保(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)人(ren)(ren)(ren)提供保(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)訂(ding)立(li)的(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)合(he)同(tong)(tong)(tong)；（3）銀行(xing)與借款人(ren)(ren)(ren)采取(qu)(qu)欺詐、脅迫(po)等手段，使保(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)人(ren)(ren)(ren)在違(wei)背真(zhen)實意(yi)思的(de)(de)(de)(de)情(qing)況下提供保(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)所(suo)訂(ding)立(li)的(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)合(he)同(tong)(tong)(tong)；（4）銀行(xing)、借款人(ren)(ren)(ren)、保(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)人(ren)(ren)(ren)惡(e)意(yi)串(chuan)通損害國家、集體或第(di)三人(ren)(ren)(ren)利(li)益所(suo)訂(ding)立(li)的(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)合(he)同(tong)(tong)(tong)；（5）保(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)當事(shi)人(ren)(ren)(ren)以合(he)法(fa)形式掩蓋(gai)非法(fa)目的(de)(de)(de)(de)所(suo)訂(ding)立(li)的(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)合(he)同(tong)(tong)(tong)；（6）借款合(he)同(tong)(tong)(tong)無(wu)(wu)效(xiao)(xiao)導致保(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)合(he)同(tong)(tong)(tong)無(wu)(wu)效(xiao)(xiao)；（7）代(dai)理人(ren)(ren)(ren)超(chao)越(yue)代(dai)理權限(xian)所(suo)訂(ding)立(li)的(de)(de)(de)(de)被代(dai)理人(ren)(ren)(ren)不(bu)予追(zhui)認的(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)合(he)同(tong)(tong)(tong)；（8）因顯示公司或重(zhong)大誤(wu)解所(suo)訂(ding)立(li)的(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)合(he)同(tong)(tong)(tong)；（9）違(wei)反(fan)法(fa)律、行(xing)政法(fa)規和社會公共(gong)利(li)益所(suo)訂(ding)立(li)的(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)合(he)同(tong)(tong)(tong)。前五種(zhong)情(qing)形應直(zhi)接認定無(wu)(wu)效(xiao)(xiao)，后四種(zhong)情(qing)形可以通過(guo)撤銷而使之(zhi)無(wu)(wu)效(xiao)(xiao)
案例討論和分析：銀行的分支(zhi)機(ji)構提供保證擔保無(wu)效
4.貸(dai)款保證合同無效有哪些法律責任(ren)
5.貸款保證合同無(wu)效有哪些法律(lv)后果
6.如何理解一(yi)般(ban)保證(zheng)人的(de)(de)先(xian)(xian)(xian)訴(su)抗辯權(quan)：（1）先(xian)(xian)(xian)訴(su)抗辯權(quan)是一(yi)般(ban)保證(zheng)人的(de)(de)專屬權(quan)；（2）行(xing)(xing)使先(xian)(xian)(xian)訴(su)抗辯權(quan)的(de)(de)法定事由；（3）行(xing)(xing)使先(xian)(xian)(xian)訴(su)抗辯權(quan)的(de)(de)目的(de)(de)
7.先(xian)訴抗辯(bian)權的喪失情形
案例(li)討論和(he)分析：一(yi)般保證人因債務人不能履(lv)行債務而(er)喪失先訴抗辯權
8.保證人之間將連帶保證變更為按份保證如何(he)處理
9.如何理解(jie)債(zhai)權余額
案例討論和分析：保證(zheng)人對(dui)超過最(zui)高(gao)擔保額的債權不承擔保證(zheng)責任
10.混合擔(dan)保(bao)人如何承擔(dan)擔(dan)保(bao)責(ze)任
案例討論和(he)分(fen)析：混合擔保人如何(he)適用(yong)法(fa)律(lv)和(he)承擔法(fa)律(lv)責任
11.約(yue)定(ding)保證期間超過訴訟時效如何處理（保證期間和訴訟時效的關聯）
案例討論(lun)和分析：債權人超過保證(zheng)期(qi)間起(qi)訴
12.還貸期限變更對保證(zheng)責任有何影響
案(an)例討論(lun)和分析：銀行(xing)同意延長(chang)還貸時間(jian)涉及的保(bao)證期間(jian)如何(he)處理(li)
13.保證人對(dui)約定債務轉(zhuan)移是否繼續承擔保證責任
案例討論和分析：保證人(ren)對未經其同意(yi)的債務轉移(yi)是否承(cheng)擔(dan)保證責任(ren)
14.保證擔保下以(yi)新還舊中存在的法(fa)律風險(xian)及防范
案例討論和分析：以新還舊(jiu)中(zhong)貸款用途(tu)變更
三、抵押擔保
1.禁止(zhi)抵押的財產有哪些(xie)
2.銀行(xing)能(neng)否占有(you)抵押(ya)物
案例討論和分析：抵(di)押(ya)權人占有(you)抵(di)押(ya)物如何處理(li)擔保(bao)責(ze)任(ren)
3.當事人可否(fou)約定(ding)抵押(ya)期(qi)限？（法律討論）
案例討論和分析：當事人約定抵押期限有(you)無(wu)法律效力
4.在抵押合(he)同中約定絕押（流押）有無法律效(xiao)力
5.不動產(chan)抵押(ya)登記有(you)何法律效力(li)。不動產(chan)抵押(ya)去(qu)哪(na)里登記
案例討論和分(fen)析：抵(di)押合同有(you)效而抵(di)押權不能設立
6.浮(fu)(fu)動(dong)抵押(ya)有什(shen)么特(te)征？浮(fu)(fu)動(dong)抵押(ya)和普通(tong)抵押(ya)有什(shen)么區別
案例(li)討論和(he)分析：浮(fu)動抵(di)押權不得對抗善意買受人
7.最高額貸款債權(quan)何時確定
案例討(tao)論和分(fen)析：最高額貸款決(jue)算期未屆至，銀(yin)行(xing)不可(ke)行(xing)使(shi)抵押(ya)權
8.銀行(xing)不得(de)接受哪些房產(chan)進(jin)行(xing)抵押。（法(fa)律討論：違法(fa)建(jian)筑能否抵押？）
9.如何理(li)解(jie)和處理(li)《物權法》第182條關于房(fang)產(chan)和地產(chan)一(yi)并抵押的規(gui)定。房(fang)、地一(yi)并抵押法律風險及防(fang)范
案例討論和分析：土地(di)抵(di)押(ya)而(er)地(di)上建筑未抵(di)押(ya)
10.農民私有房屋可否抵押
案(an)例討論(lun)和分析：小產權房(fang)抵(di)押是否有效
11.不依法進(jin)行抵押登記的風險及防范
案(an)例討(tao)論和分(fen)析(xi)：只(zhi)做公證未辦理抵押登記能否(fou)對(dui)抵押合(he)同約定的抵押房產(chan)享有(you)優先受償權
12.放棄借款人抵押有何法(fa)律后果
案例討論和分析：債權人放棄對債務(wu)人享有的(de)抵押權
13.抵押債(zhai)權(quan)清(qing)償有什(shen)么法律風險及如(ru)何防范
案例(li)討論和(he)分析(xi)：物保和(he)人保并存(cun)下，銀行如何實(shi)現債權
14.抵押擔保(bao)下以新還舊中(zhong)存在的法(fa)律(lv)風險及防范
案例討論(lun)和分析：以新還舊(jiu)中(zhong)新的(de)借款合同未(wei)能(neng)實際履行
四、質押擔保
1.什(shen)么是(shi)動產質押
2.哪些動(dong)產可以出質(zhi)擔保
3.銀行接受法律禁止質押的動產(chan)質押有什(shen)么(me)法律風險
4.絕質(zhi)（流質(zhi)）是(shi)否有(you)法(fa)律(lv)效力
5.質(zhi)物仍由出質(zhi)人占有(you)有(you)何(he)法律(lv)風險
6.可否以(yi)合法占(zhan)有動產出(chu)質(zhi)
案例(li)討論和分析：提供(gong)無(wu)處分權(quan)動產設立(li)質權(quan)無(wu)效
7.如何(he)理解(jie)保證金質押(ya)？（法律討論：保證金質押(ya)在(zai)某銀行的(de)實務操作(zuo)情(qing)況）
案(an)例討論和分析：保證金質押沒有特定化
8.有(you)哪(na)些權利可(ke)以(yi)質(zhi)押
9.用于質押的應(ying)收(shou)賬(zhang)款(kuan)應(ying)當具備哪些條件？應(ying)收(shou)賬(zhang)款(kuan)質押存在的法(fa)律風險及防范
案(an)例討論和(he)分(fen)析：質押應收賬(zhang)款(kuan)未(wei)被應收賬(zhang)款(kuan)債(zhai)務人(ren)確認
10.倉單、提單潛在哪些(xie)法律(lv)風險及(ji)如何防范
案(an)例討論和分(fen)析：提單質(zhi)權設立(li)是否需要(yao)簽訂質(zhi)押合同
11.質權與抵(di)押權并存(cun)的優(you)先受償(chang)問題(ti)
第三講 訴訟中的法律風險防范
一(yi)、法律糾紛的訴前管理
1.銀行主訴案(an)件的(de)訴前管理(li)
2.銀行被訴案(an)件的訴前(qian)管理
3.銀(yin)行(xing)法律糾紛(fen)案件的(de)(de)移(yi)送(song)：銀(yin)行(xing)主訴法律糾紛(fen)案件的(de)(de)移(yi)送(song)；銀(yin)行(xing)被訴法律糾紛(fen)案件的(de)(de)移(yi)送(song)
4.銀(yin)行法律糾紛的(de)(de)訴前(qian)論證(zheng)(zheng)及(ji)其法律風險控制(zhi)：銀(yin)行主訴法律糾紛的(de)(de)訴前(qian)論證(zheng)(zheng)；銀(yin)行被訴法律糾紛的(de)(de)訴前(qian)論證(zheng)(zheng)
5.銀行法律糾紛的訴前證據準(zhun)備（準(zhun)備證據材料）：收集證據；整理證據；保(bao)全證據
6.確定訴訟(song)方案：
（1）銀行法律糾紛起訴(su)(su)方(fang)案的(de)確定(ding)：選擇(ze)管轄法院；確定(ding)合適的(de)被告（訴(su)(su)訟參加人(ren)）；明確訴(su)(su)訟請(qing)求內容(rong)和主要(yao)事(shi)(shi)實理由；準備證據及法律依據；起草撰寫(xie)民事(shi)(shi)起訴(su)(su)狀；選擇(ze)訴(su)(su)訟時機；決定(ding)是否采取保全(quan)(quan)措施（申請(qing)財(cai)(cai)產(chan)保全(quan)(quan)要(yao)提(ti)交的(de)材料(liao)；可(ke)以申請(qing)財(cai)(cai)產(chan)保全(quan)(quan)的(de)對(dui)象；財(cai)(cai)產(chan)保全(quan)(quan)要(yao)注(zhu)意(yi)的(de)問題）
起訴狀(zhuang)范(fan)例(li)：
（2）銀行被訴(su)(su)(su)案件應訴(su)(su)(su)方(fang)案的確(que)定：是(shi)否(fou)提(ti)出管轄異議；是(shi)否(fou)對(dui)原告的訴(su)(su)(su)訟主(zhu)體資格提(ti)出異議；是(shi)否(fou)同意(yi)原告（上(shang)訴(su)(su)(su)人(ren)或(huo)申(shen)訴(su)(su)(su)人(ren)）確(que)定的法律關系(xi)；是(shi)否(fou)認可原告（上(shang)訴(su)(su)(su)人(ren)或(huo)申(shen)訴(su)(su)(su)人(ren)）提(ti)出的事實；準備(bei)證(zheng)據及(ji)法律依據；撰寫答辯狀
答辯狀范例：
7.立案
二、法律糾紛(fen)的訴(su)中管理
1.開庭(ting)前(qian)準備(bei)工(gong)作(zuo)：做好庭(ting)前(qian)準備(bei)前(qian)置性(xing)具體工(gong)作(zuo)（確認開庭(ting)時間(jian)，準時參加庭(ting)審；熟悉案情(qing)及(ji)準備(bei)證(zheng)據(ju)材料原件(jian)；提前(qian)準備(bei)收集整理(li)好相關(guan)法(fa)律法(fa)規）；研究相關(guan)法(fa)律規定和法(fa)律依據(ju)；庭(ting)審前(qian)證(zheng)據(ju)交換（注意(yi)舉(ju)證(zheng)期(qi)限及(ji)證(zheng)據(ju)交換問題）；制定舉(ju)證(zheng)和質證(zheng)提綱；撰(zhuan)寫代理(li)詞(ci)；制定辯論提綱；與法(fa)官溝(gou)通
2.參(can)加庭(ting)審(shen)時注(zhu)意(yi)庭(ting)審(shen)程序(xu)：法官核對(dui)當事人身份，交待訴(su)訟權利和法庭(ting)紀律(lv)；法庭(ting)調(diao)查(cha)階(jie)段；法庭(ting)辯(bian)論(lun)階(jie)段；調(diao)解；最后意(yi)見；宣(xuan)判
3.法庭(ting)調(diao)解(jie)階段(duan)
4.領取(qu)判決及應注意相關問(wen)題
三、法律糾(jiu)紛的訴后(hou)管理
1.銀行(xing)(xing)(xing)為權利人的(de)(de)生效(xiao)法(fa)律(lv)文書的(de)(de)執(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)行(xing)(xing)(xing)管(guan)理(li)：申(shen)請強制執(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)行(xing)(xing)(xing)前的(de)(de)準備(bei)工作(zuo)（準備(bei)好申(shen)請執(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)行(xing)(xing)(xing)所(suo)需的(de)(de)材料）；執(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)行(xing)(xing)(xing)過程中必(bi)須注意的(de)(de)法(fa)律(lv)問題（注意申(shen)請執(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)行(xing)(xing)(xing)的(de)(de)期限(xian)(xian)；把握可執(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)行(xing)(xing)(xing)的(de)(de)財產范圍(wei)；*限(xian)(xian)度實現執(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)行(xing)(xing)(xing)財產的(de)(de)價值；應對執(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)行(xing)(xing)(xing)異議；執(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)行(xing)(xing)(xing)中止和執(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)行(xing)(xing)(xing)終結(jie)）；審(shen)時(shi)度勢(shi)，靈活運用(yong)執(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)行(xing)(xing)(xing)中的(de)(de)相關方式
2.銀行(xing)(xing)為義務人的(de)(de)生效(xiao)法律(lv)文(wen)書(shu)的(de)(de)執行(xing)(xing)管理
案例討論和分(fen)析(xi)1：公(gong)司為股東擔保的效(xiao)力問題
案(an)例討(tao)論和分(fen)析2：簽訂了抵(di)押合同，但未辦理抵(di)押登記，銀行是否享有抵(di)押權
案例討論和分(fen)析3：夫妻一方未經另一方的同意(yi)，擅自將(jiang)夫妻共有的房屋抵押(ya)給銀行，抵押(ya)行為是否(fou)有效
案例(li)討論和分析(xi)4：最高額(e)抵(di)押與查封的對抗問題
案例(li)討論和(he)分析5：*住房能否被執(zhi)行
四、案件訴訟時效法律(lv)風險防范
1.訴訟時(shi)效具(ju)有法(fa)定性
2.當事人(ren)主義
3.分期履行債務時效的起算(suan)
4.權利人主張(zhang)權利的方式(shi)
5.向相關單位(wei)提出請求(qiu)
6.連帶之債訴訟(song)時效中(zhong)斷
7.期滿(man)后同意或者已經履行
8.法院(yuan)如何(he)處置訴(su)訟時效抗(kang)辯權
案(an)例討(tao)論和(he)分(fen)析(xi)：債(zhai)務(wu)人提(ti)出(chu)訴訟時效已(yi)過要求免(mian)除債(zhai)務(wu)請求
9.如何保(bao)(bao)持(chi)一般保(bao)(bao)證和連帶保(bao)(bao)證的訴(su)訟(song)時效
10.超過訴訟(song)時效有何法律(lv)風險(xian)及如何防(fang)范
案(an)例討論和(he)分析：抵押權(quan)因(yin)主債權(quan)訴訟時(shi)效經過不受(shou)法律保護
五、案件主管法律風(feng)險防范(fan)
1.訴訟和(he)仲(zhong)裁的(de)區別(bie)及約定(ding)的(de)確定(ding)一致(zhi)性
2.訴訟前是否有前置程序(xu)
3.如何確定(ding)是民事案件
4.是否屬于行(xing)政訴訟案件(jian)或刑事訴訟案件(jian)
案例討(tao)論(lun)和分析：
六、案件管轄法律風險防范
1.起訴時應正確(que)確(que)定管轄法院
2.如何確定貸款擔保案件的管(guan)轄
3.不適(shi)格訴訟主體的管轄(xia)權異議（法(fa)律(lv)討(tao)論(lun)）
4.管轄(xia)約定的一致性(xing)
5.注(zhu)意(yi)對合同簽訂地描(miao)述(shu)的(de)一致(zhi)性
七、案件財產保全法律風險防范
1.銀行對擔保財產申(shen)請(qing)訴訟(song)保全應當(dang)具備哪些條件
2.對債務(wu)人到期(qi)的債權(quan)和收益可否采取(qu)財(cai)產(chan)保全措(cuo)施
3.訴(su)訟(song)財產保全有何效力
4.法院在什么(me)情況下解除財產保全
5.銀行在什么情形(xing)下(xia)可以對(dui)擔保(bao)財產申請訴前保(bao)全(quan)(quan)及(ji)訴前保(bao)全(quan)(quan)的(de)時間限制(zhi)
6.銀(yin)行(xing)在什么時(shi)候可以申請執前財產保全(quan)
7.超范圍申請保全造成被申請人(ren)損失承擔什(shen)么責任(ren)
8.申(shen)請財產(chan)(chan)保全錯(cuo)誤會產(chan)(chan)生承(cheng)擔(dan)損害(hai)賠償責(ze)任(ren)的法律風險
案例討論(lun)和分(fen)析：如何認(ren)定申請財產保全(quan)的過錯(cuo)
八、案件(jian)起(qi)訴(su)法律風險防范(fan)
1.如何確(que)定適格被告(gao)，正確(que)行使(shi)訴權
2.銀(yin)行起訴應當具備哪些條件
3.如何(he)理解一(yi)事不再理原(yuan)則？如何(he)避免重(zhong)復(fu)起訴
案例討論(lun)和分析：
九、案件訴訟請求(qiu)法(fa)律風(feng)險防范(fan)
1.訴訟(song)請求與訴訟(song)時效的區(qu)別
2.訴(su)訟請求(qiu)與(yu)事實理由的關聯
3.訴訟請求不當(dang)的處理
4.因合同(tong)效(xiao)力涉及的訴(su)訟請求處理
十、案件反訴法律風險(xian)防范
1.反訴和(he)反駁的區別
2.未提起反訴，人民法院不予受理
十一(yi)、案(an)件舉(ju)證(zheng)法(fa)律風險防范
1.貸(dai)款(kuan)擔保案(an)件的訴訟(song)證據：書(shu)證；鑒(jian)定意(yi)見(jian)；當(dang)事人的陳述；證人證言；視聽資料；電子數據；物證；勘驗筆錄
2.如何(he)理解貸款擔保(bao)訴訟(song)舉(ju)證責(ze)任
3.當事(shi)人在(zai)什(shen)么(me)時間內完成舉證(zheng)及舉證(zheng)不能承擔(dan)什(shen)么(me)后果
4.證(zheng)據持有方(fang)拒不提供證(zheng)據怎么(me)辦(ban)
十二、案件上訴法(fa)律風險防(fang)范(fan)
1.不服一審(shen)判決，應(ying)在法(fa)定(ding)期限內提起上訴
案例討(tao)論(lun)和分(fen)析：未依法(fa)提(ti)起上訴(su)，實體權利不予保護
2.上訴請(qing)求應(ying)明確、具體
第(di)四(si)講 執行(xing)和協(xie)助執行(xing)中的法律(lv)風(feng)險防范
一(yi)、申(shen)請強制執行
1.申請強制執行的(de)條(tiao)件要求
2.銀行(xing)申請強(qiang)制執行(xing)應提交哪些材料(liao)
3.哪些財產(chan)是貸款擔(dan)保案件的執行(xing)對象
4.貸款擔保案件的(de)執行如何和(he)解
案例討(tao)論和分析
5.被執行人在什么情(qing)況下應當(dang)提供擔保
6.執(zhi)行擔保需經哪些程(cheng)序
案例(li)討論和(he)分析：執行(xing)和(he)解和(he)執行(xing)擔保可否(fou)為強制執行(xing)根據
7.法(fa)院在什(shen)么(me)情況下恢復執行
二、協助凍(dong)結和擅自解凍(dong)
1.嚴格依照法(fa)律法(fa)規(gui)有(you)(you)關(guan)規(gui)定審查有(you)(you)權機關(guan)的執行手續
2.協助執(zhi)行(xing)中(zhong)應(ying)注意的事項:（1）不(bu)得以內部規定對(dui)搞法院執(zhi)法；（2）協助執(zhi)行(xing)不(bu)受轄區范圍限制(zhi)；（3）積極協助查詢(xun)執(zhi)行(xing)目標賬(zhang)戶；（4）積極提供有(you)關執(zhi)行(xing)賬(zhang)戶資(zi)料復(fu)印件并核(he)實蓋章
案例(li)討論和(he)分(fen)析：拒不配(pei)合法院(yuan)凍結工(gong)作(zuo)，行(xing)為違法被處以罰(fa)款
3.正確(que)處(chu)理客戶利益與(yu)協助執行的關系(xi)，防范協助執行中導致(zhi)的不利后果：（1）按法律規(gui)定審查執行手續是否(fou)合法和齊全(quan)；（2）與(yu)執行機關產(chan)生異議時，通過(guo)正當渠(qu)道尋求解(jie)決
4.擅自解凍將承擔(dan)賠償責(ze)任
案例討(tao)論和分(fen)析：擅自解凍、支付凍結款項，不能追回的，承擔賠(pei)償責任
三、協助錯誤
1.認真審核協助執(zhi)行通知書上(shang)的內容(rong)，并(bing)根據實(shi)際(ji)情(qing)況如實(shi)填寫法(fa)院查封凍結金(jin)額的回執(zhi)
案(an)例討論和(he)分析：凍結回執筆誤，銀行未能免責(ze)
2.銀行發現錯誤后，應及時(shi)向法(fa)院(yuan)提出(chu)異議，并通過法(fa)院(yuan)進行更正，銀行不可擅自作出(chu)處(chu)理(li)
3.銀行作(zuo)為協助義務人，應在訴訟保(bao)全時提出異(yi)議
4.提出異議時，應提前(qian)收集、整理好(hao)支(zhi)持自己主(zhu)張的(de)相關證據
5.注(zhu)意銀(yin)行受理查詢、凍結到填寫回(hui)執時的時間(jian)差
四、銀行(xing)(xing)協助執(zhi)行(xing)(xing)的(de)法律風險及防范
1.銀(yin)行(xing)(xing)自身未(wei)(wei)(wei)履(lv)行(xing)(xing)或未(wei)(wei)(wei)充分履(lv)行(xing)(xing)協(xie)助執行(xing)(xing)義(yi)務(wu)(wu)的(de)法律風(feng)險：（1）銀(yin)行(xing)(xing)未(wei)(wei)(wei)立即按照法院的(de)要(yao)求履(lv)行(xing)(xing)協(xie)助執行(xing)(xing)義(yi)務(wu)(wu)；（2）銀(yin)行(xing)(xing)為圖(tu)私利、通(tong)風(feng)報信而導(dao)致存款轉移；（3）由于工作不(bu)熟(shu)悉或失職導(dao)致未(wei)(wei)(wei)能正確履(lv)行(xing)(xing)協(xie)助義(yi)務(wu)(wu)
案例討(tao)論和(he)分(fen)析：（1）銀行(xing)(xing)未充分(fen)履行(xing)(xing)協(xie)助(zhu)執行(xing)(xing)義務(wu)；（2）銀行(xing)(xing)通風報信
2.協(xie)助執行法律風險防范
第五講 銀行卡業務中的法(fa)律風險(xian)防范(fan)
一、銀行(xing)卡申領(ling)
1.銀行卡申(shen)領階段風(feng)險責任的主要(yao)體現
案例討論和分析：銀(yin)行卡偽造糾紛案
2.銀行卡存款丟失的有關對策(ce)
案例(li)討論和(he)分析：因管理存在(zai)疏漏(lou)對(dui)客(ke)戶(hu)被騙資(zi)金承擔責任
二(er)、銀行卡服務
1.銀行應(ying)謹慎作出服務承諾
案例討(tao)論(lun)和分析：銀(yin)行熱線不作為應賠償儲戶損(sun)失(shi)
2.規(gui)范服務宣(xuan)傳(chuan)行為(wei)
三、信用卡消費
1.特約商(shang)戶與發(fa)卡(ka)行責任(ren)承擔
案例討(tao)論(lun)和分析(xi)：信用卡糾紛案
2.信(xin)用卡(ka)消費風險防范：（1）發卡(ka)行(xing)應認真履行(xing)審查義務，及時、正確行(xing)使拒付(fu)(fu)權利；（2）妥善協(xie)(xie)商(shang)處理持卡(ka)人(ren)拒付(fu)(fu)問題；（3）如協(xie)(xie)商(shang)未果，看持卡(ka)人(ren)是(shi)否有銀行(xing)卡(ka)遺失(shi)、密碼泄露、未及時掛失(shi)等(deng)過(guo)錯，如有，可(ke)考慮通過(guo)訴訟方式解(jie)決(jue)
案例(li)討論和分析：信(xin)用卡糾(jiu)紛案
四、銀行卡遺(yi)失(shi)和密(mi)碼泄露
1.以銀(yin)行卡(ka)為介質的(de)存款糾紛的(de)舉(ju)證責任
案(an)例討論和(he)分析：借(jie)記卡糾紛案(an)
2.銀行卡遺失法律風險防范(fan)
案例(li)討(tao)論(lun)和分析：存(cun)款(kuan)損失糾(jiu)紛(fen)案
3.銀行卡密碼泄露(lu)法(fa)律風險防范
案(an)例(li)討(tao)論和分析：借記(ji)卡糾紛案(an)
五(wu)、信用(yong)卡(ka)透(tou)支
1.惡(e)意透支(zhi)和善意透支(zhi)
2.信用卡透支法律風險防(fang)范
案例討(tao)論和分析1：信(xin)用卡欺詐糾(jiu)紛案
案(an)例(li)討論(lun)和分(fen)析(xi)2：信用(yong)卡(ka)分(fen)期付款案(an)
六、信(xin)用卡業(ye)務(wu)面臨的主(zhu)要風險及防范
1.信用(yong)卡業務(wu)面臨的主(zhu)要(yao)風險
（1）信(xin)用卡業務法律風(feng)險(xian)產生的原因(yin)：第三方欺(qi)詐(zha)；持卡人欺(qi)詐(zha)；特約商(shang)戶欺(qi)詐(zha)；內(nei)部欺(qi)詐(zha)
（2）信用卡業務風險(xian)的主要類型：信用風險(xian)；操作風險(xian)；法(fa)律風險(xian)；聲(sheng)譽風險(xian)
2.信用卡業務(wu)的(de)風險防范
（1）內外兼修，提高商業銀行風險防范的(de)硬件和軟實力；（2）內外聯(lian)動，營造良好的(de)發卡(ka)(ka)用卡(ka)(ka)環境；（3）加強(qiang)對信用卡(ka)(ka)業務領域犯罪的(de)刑事控(kong)制
3.
七、自(zi)動取款
1.加強對(dui)營(ying)業網點的安全(quan)保護并研究風險防范(fan)措施
案例(li)討論(lun)和(he)分(fen)析(xi)：利(li)用自助銀行實施(shi)犯罪，銀行負有防范(fan)義(yi)務
2.儲(chu)戶(hu)和(he)銀行之間責任的分擔
八、不良信用(yong)記(ji)錄
1.因個人征信(xin)系統記錄而產生的主要糾紛類型：（1）冒(mao)用、盜用客戶(hu)的名義辦理貸(dai)款、信(xin)用卡業務(wu)（附案(an)例(li)）；（2）銀行員工疏忽而錯(cuo)誤(wu)(wu)錄入客戶(hu)信(xin)息（附案(an)例(li)）；（3）賬(zhang)款催收對象錯(cuo)誤(wu)(wu)（附案(an)例(li)）；（4）銀行泄露儲戶(hu)信(xin)息而給儲戶(hu)造成名譽、財(cai)產損(sun)失
案(an)例討論和分析：征信系統(tong)不良信用記錄有誤，銀行未盡審查義務構成(cheng)侵權
2.法院(yuan)對因個人(ren)征信(xin)系統記錄而產生糾紛的訴請及法院(yuan)判決體現(xian)：（1）賠(pei)(pei)禮道歉；（2）及時糾正錯誤記錄；（3）精神損害(hai)賠(pei)(pei)償；（4）賠(pei)(pei)償實(shi)際損失
3.個人征信(xin)系統記錄法律風(feng)險防范(fan)
第六講 儲蓄和理財業務中(zhong)的(de)法律風險防(fang)范(fan)
一、儲蓄(xu)業務中的法律風險(xian)防范
1.賬(zhang)戶實名制與聯(lian)網核查(cha)公民身(shen)份信息的法(fa)律(lv)風險及防范(fan)
2.儲蓄業(ye)務(wu)中的(de)代理行為引發的(de)法律風險及(ji)防范
3.為(wei)儲戶保(bao)密(mi)所涉及(ji)(ji)法律風險及(ji)(ji)防范
案例(li)討論和分析：未對儲戶提供(gong)保密的交易環境應負違約責任
4.借記卡盜刷法律風險及防范
案(an)例(li)討論和分析：儲蓄存款合同糾紛案(an)
5.營業場所安全保(bao)障法(fa)律風險及防范
案例討論和分析：儲戶在營業場所存(cun)款被搶
二、理財業務中的法律風險防范(fan)
1.規范(fan)宣傳、信息披露、銀行收費法律(lv)風險(xian)防(fang)范(fan)
2.理財產品銷售(shou)管理法(fa)律風險防范
3.客戶(hu)投訴處理(li)法律風險(xian)防范
案例(li)討論和分析(xi)：客戶購買理財產品糾紛案件
七(qi)、銀行其他(ta)經營(ying)業務(wu)中(zhong)的法律風險(xian)防范
一、勞動合(he)同管理(li)法律(lv)風(feng)險防范
1.銀行(xing)在訂(ding)立勞動(dong)合同過程中應(ying)注意的(de)法(fa)律問題
（1）訂立勞動合同的(de)基本原則(ze)
（2）勞動合同無效的法(fa)律風險及防(fang)范
（3）訂立(li)書(shu)面勞動合同時間節點應注意(yi)的法(fa)律(lv)風險及防范(fan)
（4）勞動合同應具備的條款和應注(zhu)意的法律(lv)風(feng)險及防范(fan)
（5）勞動合(he)同的約定條款(kuan)和應(ying)注意的法律風險及防范
（6）勞動合同中(zhong)限制(zhi)約定條款的法律風險及(ji)防范
2.銀行在履行勞動合同過程中(zhong)應注意的法律風險
（1）銀(yin)行向勞動者支付(fu)工資應注意(yi)的法(fa)律風險(xian)及防范
（2）銀行安排勞動者加(jia)班應注(zhu)意的法律風(feng)險
3.勞動(dong)爭議處理機制
（1）基本(ben)程序(xu)：協商；調解；勞動仲裁；訴訟
（2）采(cai)取措施
二、銀行招投標(biao)業務中的法律風險防范
1.銀行在招標業務中的(de)法律風險防范
（1）銀行作為招(zhao)(zhao)(zhao)標(biao)(biao)(biao)(biao)人(ren)可能承擔的(de)(de)(de)法(fa)律(lv)(lv)風(feng)險(xian)：①招(zhao)(zhao)(zhao)標(biao)(biao)(biao)(biao)人(ren)違反(fan)強制招(zhao)(zhao)(zhao)標(biao)(biao)(biao)(biao)義(yi)務的(de)(de)(de)法(fa)律(lv)(lv)風(feng)險(xian)；②招(zhao)(zhao)(zhao)標(biao)(biao)(biao)(biao)人(ren)限制競爭或違反(fan)非(fei)歧(qi)視(shi)義(yi)務的(de)(de)(de)法(fa)律(lv)(lv)風(feng)險(xian)；③招(zhao)(zhao)(zhao)標(biao)(biao)(biao)(biao)人(ren)違反(fan)保密義(yi)務的(de)(de)(de)法(fa)律(lv)(lv)風(feng)險(xian)；④招(zhao)(zhao)(zhao)標(biao)(biao)(biao)(biao)人(ren)違反(fan)禁止談判義(yi)務的(de)(de)(de)法(fa)律(lv)(lv)風(feng)險(xian)；⑤招(zhao)(zhao)(zhao)標(biao)(biao)(biao)(biao)人(ren)不(bu)當確定中標(biao)(biao)(biao)(biao)人(ren)的(de)(de)(de)法(fa)律(lv)(lv)風(feng)險(xian)；⑥招(zhao)(zhao)(zhao)標(biao)(biao)(biao)(biao)人(ren)不(bu)按招(zhao)(zhao)(zhao)標(biao)(biao)(biao)(biao)文件規定與中標(biao)(biao)(biao)(biao)人(ren)訂(ding)立合同的(de)(de)(de)法(fa)律(lv)(lv)風(feng)險(xian)
（2）銀行(xing)作為招(zhao)(zhao)標(biao)(biao)人(ren)的(de)(de)法(fa)律風險防范(fan)：①嚴(yan)(yan)格(ge)遵(zun)(zun)守法(fa)定強制招(zhao)(zhao)標(biao)(biao)的(de)(de)適用范(fan)圍；②嚴(yan)(yan)格(ge)遵(zun)(zun)守法(fa)定招(zhao)(zhao)標(biao)(biao)文件(jian)；③嚴(yan)(yan)格(ge)遵(zun)(zun)守招(zhao)(zhao)標(biao)(biao)文件(jian)制作與修改的(de)(de)法(fa)定要求(qiu)；④對投票人(ren)進(jin)行(xing)全面的(de)(de)資格(ge)審(shen)查；⑤依照(zhao)公(gong)平公(gong)正的(de)(de)原(yuan)則進(jin)行(xing)開標(biao)(biao)及評標(biao)(biao)；⑥招(zhao)(zhao)投標(biao)(biao)項目合同的(de)(de)簽訂與履(lv)行(xing)
2.銀行在投標業務中(zhong)的法(fa)律(lv)風險防范
（1）銀行作為投標人可能承擔的法律(lv)風險
（2）銀行作為投標人(ren)的法(fa)律風險(xian)防范：①制訂(ding)詳細的投標計劃；②及時質押國債與及時足額還款；③嚴(yan)格遵守分銷規定；④接受財政部(bu)和人(ren)民(min)銀行的監(jian)督并及時提供(gong)信息
3.銀行作為招(zhao)投(tou)標第(di)三方的法律風險防范
（1）銀行作(zuo)為招(zhao)投標第三方的(de)業(ye)務類型(xing)
（2）銀(yin)行作為招投(tou)標第三(san)方可能承(cheng)擔的(de)法律(lv)風險及(ji)防范：①投(tou)標保(bao)函(han)業務的(de)受理及(ji)審核；②投(tou)標保(bao)函(han)有(you)效(xiao)期問(wen)(wen)題；③投(tou)標保(bao)函(han)的(de)賠付問(wen)(wen)題
銀行業務法律風險防范培訓
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