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不良資產清收培訓

課程背景：
面對宏觀經濟整體下行、利率市場化改革、產業結構化調整的大背景之下，銀行業將面臨較大的經營困境，整個銀行業的信用風險正逐步暴露出近10年來的高峰期，不良貸款凸顯，作為經營風險的行業，農商行能否正確認識風險、能否有效管控風險，將決定農商行未來的生存與發展。
本課程從農商(shang)行(xing)(xing)的(de)工作實際出(chu)發，結(jie)合信(xin)貸(dai)業(ye)務管理(li)的(de)特(te)點，并鋪以案例分(fen)析，查(cha)找“三貸(dai)”環節的(de)風險(xian)(xian)漏(lou)洞，提(ti)出(chu)具體的(de)防(fang)(fang)控措施，旨在(zai)提(ti)高農商(shang)行(xing)(xing)信(xin)貸(dai)部門相關(guan)人員(yuan)有效識別風險(xian)(xian)、管理(li)風險(xian)(xian)、防(fang)(fang)范風險(xian)(xian)、化解風險(xian)(xian)的(de)能(neng)力，特(te)別是防(fang)(fang)范不良貸(dai)款的(de)發生，確保農商(shang)行(xing)(xing)的(de)信(xin)貸(dai)業(ye)務持續健康快(kuai)速地發展。

課程目標：
1、學習并掌握信貸風險管理知識結構體系；
2、全面樹立風險管理意識，合規經營意識
3、提高有效識別風險、防范風險以及科學管理風險的能力；
4、學習并掌握因信貸操作引發的法律風險；
5、通過大量的案例分析，總結經驗教訓，避免同類案件的再次發生；
6、學(xue)習并(bing)掌握不良(liang)貸(dai)款(kuan)化解處(chu)置方法與技(ji)巧(qiao)；

課程時間：1天1夜，9小時
授課對象：
支行長、信貸經理、貸審經理、客戶經理以及其他相關人員
授課方式：
理論講(jiang)授+案例分析+小組研討+互動發(fa)布+啟(qi)發(fa)式教學(xue)

課程大綱：
第一講、風險管理是銀行的生命線
一、從一起案件了解銀行風險管理的重要性
二、銀行風險種類
三、銀行風險呈現的特點
四、銀行風險管理策略
五、防范于未(wei)然——人人合規才能創造價值(zhi)

第二講、經濟“新常態”下的信貸風險分析
一、當前宏觀經濟整體下行暴露出的信貸危機
二、企業違約風險趨勢走向
三、銀行風險成因的主要原因
四、“新常態”下的信貸風險防范對策
案例分(fen)析：光伏事件帶給我(wo)們的警示與教訓

第三講、公司授信業務內控知識要點
一、公司信貸業務種類劃分
二、信貸業務的管理原則
三、客戶信用評級與債項評級
四、單項授信與綜合授信
五、信(xin)貸業(ye)務監管(guan)規定

第四講、信貸業務操作規程及風險管控措施
一、把好貸前調查的第一道關口
1、貸前調查內容
2、貸前調查的手段
3、揭開企業神秘的面紗——讀懂財務報表的真正涵義
4、貸前調查實戰案例演(yan)練(lian)

二、貸中審查環節切忌流于形式
1、貸中審查環節的主要風險點
2、貸中審查環節的(de)風險控制措施(shi)

三、加強貸后檢查的精益化管理
1、資金流向
2、經營狀況
3、風險預警
4、不良(liang)資產的(de)介入

四、保證貸款
1、一般保證與連帶責任保證
2、保證人主體資格的合法性
3、保證人的代償能力
4、關聯人的交叉擔保與互保
5、對保證人的風險防范措施
案例分析：某公司詐騙銀(yin)行貸款案

五、抵押貸款
1、抵押物估值的風險點與防范措施
2、辦理抵押登記的風險點與防范措施
3、注銷抵押登記的風險點與防范措施
案例分(fen)析：A銀行(xing)被企業(ye)詐騙發放虛假抵押貸(dai)款案

六、質押貸款
1、動產質押與權利質押
2、質押物估值風險點與防范措施
3、質押物登記的風險點與防范措施
案例分析：某銀(yin)行假存單質押騙取貸(dai)款案

七、銀行承兌匯票
1、簽發銀行承兌匯票的基本原則
2、客戶申請環節的主要風險點與防范措施
3、受理調查環節的主要風險點與防范措施
4、審查與審批環節的主要風險點與防范措施
案例分析：某銀行簽發貿易背景(jing)不真實承兌匯票承擔的責任(ren)

八、貼現業務
1、申請與受理環節的主要風險點與防范措施
2、審查與審批環節的主要風險點與防范措施
3、貼現辦理環節的主要風險點與防范措施
案例分析：某銀行票據貼現詐騙(pian)案

第五講、不良資產的保全措施及有效清收
一、不良貸款清收的基本原則
1、不良貸款清收的概念及其類型
2、不良貸款清收難的原因分析
3、不良貸款清收的基本原則
4、不良貸款清收工作的關鍵環節
5、不良貸款清收(shou)的基本(ben)管理制度

二、不良貸款清收難的原因分析
1、對欠息的成因分析及對策
2、對逾期的成因分析及對策
3、貸款(kuan)糾(jiu)紛(fen)的解決方(fang)式：協商(shang)、調解、仲(zhong)裁、訴(su)訟

三、不良貸款清收工作的關鍵環節
1、政府相關部門、銀行業監管部門、行業協會在不良貸款清收中的職責
2、不良貸款清收外包管理?
3、如何解決不良貸款管理中的前清后欠的怪圈
4、合同保全制度
5、?銀行如何行使履行抗辯權
6、銀行在什么情(qing)況(kuang)下可以(yi)解除(chu)借款合同

四、不良貸款的清收措施
1、責任清收
2、協調清收
3、招標清收
4、依法清收
5、處置清收

五、如何防范利用企業改制逃廢銀行債務
1、公司合并時銀行債權的維護
2、企業破產時銀行債權的維護
3、企業(ye)重整(zheng)時銀行債權(quan)的維護

六、如何防范清收過程中的法律風險
1、如何行使履行抗辯權
2、如何行使撤銷權
3、如何行使代(dai)位權(quan)

七、案例分析
1、依托債權行維權聯席會平臺，清收大型客戶銀團性授信債權
2、強化與政府部門的溝通協調，合理清收省二級公路貸款
3、巧用貸款重組，成功助力企業起死回生
4、把握市場時機，超預期拍賣償債資產
5、積極參與(yu)司法(fa)訴訟，厘清銀(yin)行債權與(yu)非法(fa)集資的界限

八、保證、抵押、質押貸款的清收
1、聯保貸款的清收
2、保證＋保險貸款的清收
3、土地使用權抵押貸款的清收
4、房產抵押貸款的清收
5、林權抵押貸款的清收
6、最高額抵押貸款的清收
7、浮動抵押貸款的清收
8、股權質押貸款的清收
9、應(ying)收(shou)賬款(kuan)(kuan)質押貸款(kuan)(kuan)的清收(shou)

九、貸款清收中的訴訟方法
1、貸款糾紛的解決方式：協商、調解、仲裁、訴訟
2、訴訟時效?
3、訴訟前的證據準備工作
4、法庭辯論及質證
5、銀行敗訴案件及反思
6、金融仲裁：上海、廣州金融仲裁院
7、如何解決信貸清收案件執行難問題
第六講、課程總結與互動答疑

不良資產清收培訓