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新經濟家庭財富規劃(hua)課程

【課程背景】
2020年以來，受疫情影響，全球經濟衰退的風險增強，降息被頻繁推出救市。據統計，今年至少已有21個國家及地區降息29次，甚至很多國家出現了負利率，其*聯儲推出了0利率。除此之外，天災猖獗，人禍不斷，民生之難日益凸顯。在家庭財富規劃中，如何保住本金，保住未來成為當下最熱點的話題之一。全球負利率時代正在逼近，國內低利率成常態已經不可避免，每個人都要早做打算。
法(fa)商思維(wei)(wei)(wei)應該成(cheng)為(wei)客(ke)戶購(gou)買保(bao)險的(de)(de)頂層思維(wei)(wei)(wei)，在(zai)發達國家的(de)(de)財(cai)(cai)富管理中這是標配，但以(yi)“權(quan)屬(shu)思維(wei)(wei)(wei)”做(zuo)資產配置的(de)(de)理念(nian)在(zai)國內卻一直被忽(hu)視。本套課程，將以(yi)法(fa)商思維(wei)(wei)(wei)為(wei)基(ji)礎，從家庭財(cai)(cai)富規劃及資產配置入手，以(yi)養(yang)老話題(ti)為(wei)突破口，鋪(pu)開(kai)婚(hun)姻風險、繼(ji)承風險、債務(wu)風險、稅(shui)務(wu)風險等話題(ti)。讓(rang)客(ke)戶深刻意識(shi)到(dao)財(cai)(cai)富規劃的(de)(de)重要性及未做(zuo)好準備(bei)的(de)(de)危機感

【課程收益】
提升客戶意愿：剖析后疫情時代的經濟走勢，讓參會者了解因經濟波動帶來的家庭財務的危機
了解年金險功效：客觀解析百歲人生的到來，讓參會者深刻體會到養老問題比預想的更加嚴重，理解年金險的意義與功能
制定資源對等方案：使客戶深刻理解法商思維的重要性，激發參會者用法商思維重新評估自身的資產配置狀況，實現資源對等
促進保單成(cheng)交及跟進：給(gei)參會(hui)者心中種(zhong)下(xia)一(yi)顆購買(mai)年金險的心錨，便于營銷人員現場促成(cheng)或會(hui)后跟單

【課程對象】保險代理人、受(shou)邀(yao)的準客戶

【課程大綱】
第一講：后疫情時代存在經濟大挑戰
一、2023的大經濟形勢發生了巨大變化
1、全球經濟K型復蘇——行業差距與貧富差距拉大
2、P2P暴雷——大眾投資理財渠道危機
案例：深圳*P2P平臺徹底暴雷
3、銀行大額存單遭搶購——存款利率將下調
4、2023企業關鍵詞——裁員、破產
數據分析：從房企、車企、航空、銀行及其他企業裁員數據分析
5、美國對中國打出15張牌
6、民生之難
二、中國財富邏輯發生了轉變
1.工業化和城鎮化是曾經中國財富的大邏輯
案例1：海爾冰箱的價格之變
案例2：快速擴大的城區面積
案例3：普通老百姓實現財富的躍遷
2、2013-2023年進行蛻變：職業選擇需要理解經濟變化
案例：上海房價的案例
3、2019-2023年萬元美(mei)金社會到來：賺錢的邏(luo)輯發(fa)生了變化

第二講：家庭財富規劃
一、保住本金，保住未來
1、2023年投資市場的支離破碎，行情發生大波動
行情分析：美股熔斷、中行原油寶、A股艱難震蕩、債市大跌、銀行理財負收益
工具：投資計算器
2、經濟刺激的必然選擇——降息
案例：胡潤財富報告解讀
3、創富不等于守富——創富快，守富難
案例1：工行產品暴雷
案例2：固收類產品暴雷
二、家庭金融資產配置的幾種形式
1、前鋒：高風險高收益有本金虧損風險——股權類投資，期貨，期權產品
2、中場：高風險高收益有本金虧損風險——目標收益10%-15%
3、后衛：低風險低收益本金相對安全——黃金、貨幣基金、公募債券基金、信托
4、守門員：低風險低收益保障財務安全——保險
5、應對降息通道進行正確的選擇
案例：伯南克個人資產清單
工具：家庭金融資產配置圖
三、長壽帶來的影響——長壽是福氣還是懲罰？
1、百歲人生已到來，你的生活是手心向上還是手心向下？
案例：這個孩子將活到142歲
案例：基因編輯嬰兒事件
2、你是否過著三明治人生？
四、老了留好七張底牌——老伴、老窩、老本、老體、老友、老來俏、老來樂
案例1：善待暮年
案例2：父母的家永遠是孩子的家，孩子的家永遠不是父母的家
案例3：傅培梅的人生、老年人頻頻陷入詐騙案、泰塔尼克號的隕落
案例4：70歲奶奶北京街頭旗袍秀
案例5：楊絳《善待暮年》
五、已婚女性的資產配置——已婚女性為什么要做好財富規劃
1、女性天生有不安全感
2、女性有長壽因子
3、在未來的日子里，也許你會擁有三樣東西
4、到底什么能讓我們擁有安全感
案例：老夫少妻的老年危機
六、退(tui)(tui)休(xiu)沙漠——退(tui)(tui)休(xiu)定制年金險，保障退(tui)(tui)休(xiu)后的生活

第三講：從法商思維剖析年金險的重要性
一、用法商思維看投資理財與財富管理
1、投資——資產增值
2、理財——補錢的缺口：保險是地基
工具1：退休規劃理財圖
工具2：理財金字塔圖
工具3：保險圖
3、財富管理——從權屬的角度去做資產配置
案例：中國有錢人的單純想法:“只有一個小孩，沒什么要規劃”
二、資產的類別及屬性
1、了解五大資產大類
工具：資產大類圖
2、了解資產的內含屬性
1）任何人名下的資產都含有三種權利：所有權、控制權、受益權
工具：三權合一圖
2）三權合一的作用——三權合一會給高凈值人士的財富管理帶來什么后果？
案例1：被法律執行的資產
案例2：給20歲的女兒名下留5000萬
案例3：中國人的“到時候再說”
三、法商思維下的年金險
1、法商思維傳達年金保險的優勢——既給又不給
2、法商思維下分析為什么能做到既給又不給
案例：父親為前妻所生的兒子支付撫養費
四、家庭的法商思維【案例隨時間改變】
案例：當當創始人李國慶的婚姻
1、人壽保險在資產規劃中的身份
1）婚姻風險
案例：新婚夫婦的財產分割
2）繼承分享
案例：父母去世后，房屋一定屬于子女嗎？
3）債務風險
案例：重慶萬州張先生夫婦的債務
4）稅收風險
5）投保人控制權
2、降維傳承
案例：孔子接班人的培養
降維1：李嘉誠英國大買基礎設施
降維2：金融架構——保險，信托
案例：昔日(ri)(ri)300億員保險和信托，重(zhong)鑄今(jin)日(ri)(ri)美國1490億帝國

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