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財富法律風險及防控

課程背景：
我國的(de)高(gao)(gao)凈(jing)(jing)值(zhi)(zhi)人(ren)士(shi)大多是(shi)隨著(zhu)近幾十年(nian)的(de)市(shi)場(chang)經濟發展(zhan)而(er)完成了(le)私(si)人(ren)財(cai)(cai)(cai)(cai)富(fu)(fu)(fu)的(de)積累，但(dan)由于資產(chan)本(ben)身具(ju)有(you)商業(ye)風(feng)(feng)(feng)險(xian)和市(shi)場(chang)風(feng)(feng)(feng)險(xian)，加上(shang)法(fa)律(lv)制(zhi)度、稅收制(zhi)度等(deng)(deng)都處(chu)于不(bu)斷(duan)變革中，因此(ci)其私(si)人(ren)財(cai)(cai)(cai)(cai)富(fu)(fu)(fu)的(de)安(an)全性面(mian)臨各(ge)種問(wen)(wen)題。高(gao)(gao)凈(jing)(jing)值(zhi)(zhi)人(ren)士(shi)的(de)私(si)人(ren)財(cai)(cai)(cai)(cai)富(fu)(fu)(fu)安(an)全需要(yao)從(cong)現實(shi)(shi)環境出發，并(bing)在財(cai)(cai)(cai)(cai)富(fu)(fu)(fu)傳(chuan)承(cheng)、資產(chan)配置(zhi)、安(an)全保(bao)(bao)障(zhang)等(deng)(deng)方(fang)面(mian)，以(yi)防(fang)范風(feng)(feng)(feng)險(xian)、規避風(feng)(feng)(feng)險(xian)為主導(dao)，通(tong)過選擇(ze)、組合傳(chuan)承(cheng)工(gong)具(ju)來實(shi)(shi)現高(gao)(gao)凈(jing)(jing)值(zhi)(zhi)人(ren)士(shi)的(de)家(jia)業(ye)長(chang)青、永續發展(zhan)。而(er)在各(ge)個(ge)財(cai)(cai)(cai)(cai)富(fu)(fu)(fu)管(guan)理工(gong)具(ju)中，家(jia)族信(xin)(xin)托(tuo)充分(fen)利用(yong)了(le)信(xin)(xin)托(tuo)財(cai)(cai)(cai)(cai)產(chan)的(de)獨立(li)性與信(xin)(xin)托(tuo)獨有(you)的(de)法(fa)律(lv)關系，滿足高(gao)(gao)凈(jing)(jing)值(zhi)(zhi)客(ke)(ke)戶日益(yi)增長(chang)的(de)財(cai)(cai)(cai)(cai)產(chan)隔離(li)保(bao)(bao)護及(ji)財(cai)(cai)(cai)(cai)富(fu)(fu)(fu)傳(chuan)承(cheng)等(deng)(deng)一系列財(cai)(cai)(cai)(cai)富(fu)(fu)(fu)管(guan)理需求，可以(yi)幫助客(ke)(ke)戶隔離(li)家(jia)庭(ting)財(cai)(cai)(cai)(cai)產(chan)與企業(ye)財(cai)(cai)(cai)(cai)產(chan)、防(fang)范婚姻財(cai)(cai)(cai)(cai)產(chan)損失、減少繼承(cheng)糾紛(fen)等(deng)(deng)。保(bao)(bao)險(xian)金信(xin)(xin)托(tuo)作為一種特殊的(de)“家(jia)族信(xin)(xin)托(tuo)”形式，以(yi)保(bao)(bao)險(xian)金請求權為信(xin)(xin)托(tuo)財(cai)(cai)(cai)(cai)產(chan)設立(li)信(xin)(xin)托(tuo)，融合了(le)保(bao)(bao)單與家(jia)族信(xin)(xin)托(tuo)兩類財(cai)(cai)(cai)(cai)富(fu)(fu)(fu)管(guan)理工(gong)具(ju)的(de)功能，在財(cai)(cai)(cai)(cai)富(fu)(fu)(fu)管(guan)理實(shi)(shi)務中具(ju)有(you)其獨特且(qie)不(bu)可替代的(de)意義，已越(yue)來越(yue)被高(gao)(gao)凈(jing)(jing)值(zhi)(zhi)客(ke)(ke)戶所認知并(bing)且(qie)接受。本(ben)課(ke)程(cheng)從(cong)客(ke)(ke)戶角度出發，以(yi)高(gao)(gao)凈(jing)(jing)值(zhi)(zhi)人(ren)士(shi)的(de)立(li)場(chang)來看待法(fa)律(lv)風(feng)(feng)(feng)險(xian)，以(yi)家(jia)族顧問(wen)(wen)的(de)立(li)場(chang)來運用(yong)各(ge)法(fa)律(lv)工(gong)具(ju)尤其是(shi)保(bao)(bao)險(xian)金信(xin)(xin)托(tuo)，并(bing)以(yi)實(shi)(shi)際(ji)案例來展(zhan)示實(shi)(shi)操(cao)中高(gao)(gao)凈(jing)(jing)值(zhi)(zhi)客(ke)(ke)戶財(cai)(cai)(cai)(cai)富(fu)(fu)(fu)管(guan)理的(de)解決(jue)方(fang)案。

課程大綱：
一、高凈值人士與普通人士的財富安排邏輯的本質區別
1、作為客戶，需要辨析：何為投資？何為理財？何為財富管理？
2、作為高凈值客戶，需要明確：何為增值收益？何為生活目標？何為產權歸屬？
3、法律思維出發的(de)財富管理風(feng)險（人身(shen)風(feng)險、婚姻風(feng)險、二代揮(hui)霍(huo)、代持(chi)風(feng)險、傳承風(feng)險、家(jia)企(qi)混同、企(qi)業(ye)經營、稅務風(feng)險）

二、遺囑在財富保全與傳承中的應用
1、法定繼承、遺贈繼承與遺囑繼承
2、遺囑的必備條件與遺囑的無效
3、各類形式的遺囑解析
4、《民法典》繼承篇對高凈值人士的影響
公證遺囑效力的變化
遺產代位繼承的延展
遺產管理人制度的意義
遺囑信托的利與弊

三、家事協議在財富保全與傳承中的應用
1、家事協議與夫妻忠誠義務
2、家事協議與婚生子女撫養
3、家事協議與非婚生子女撫養
4、《民法典》婚姻家庭篇對高凈值人士的影響
冷靜期讓離婚變得更難嗎？
投資收益列入夫妻共同財產
夫妻共(gong)同(tong)債務如何認定？

四、大額保單在財富保全與傳承中的應用
1、自身婚姻變動與大額保單
2、子女婚姻變動與大額保單
3、債務風險隔離與大額保單
4、代際傳承(cheng)安排(pai)與大額(e)保單

五、家族信托在財富保全與傳承中的應用
1、家族信托基本原理
家族信托的官方界定：《信托法》、“37號文”等
委托人的法律地位及身份的特別說明（法人、已移民中國人、敏感職業）
受托人的法律地位及選擇建議（股東背景、專業團隊、管理能力）
受益人的法律地位及身份的特別說明（非家庭成員、未出生人、境外受益人）
家族信托的設立要件及家族信托設立無效情形
信托財產獨立性的體現（信托財產獨立于委托人/受托人/受益人其他財產）
家族信托的信托財產類型分析及要點解讀
2、家族信托的核心功能
家企風險隔離
家族信托實現債務隔離功能的法律基礎
家族信托的債務隔離功能的限制條件
案例解析（信托目的瑕疵、債權在前/后）
婚姻資產保護
創一代婚姻資產自我保護
下一代婚姻風險防范
案例解析（特殊目的婚姻、二代婚前籌劃）
身后傳承規劃
各類傳承工具比較
家族信托在傳承中的領先優勢
案例解析（有序分配、防止揮(hui)霍(huo)、未成年人保(bao)護）

六、保險金信托的理解與運用
1、保險金信托業務原理
保險金信托與家族信托的關系
保險金信托服務邏輯
保險金信托中保險和信托的法律關系
保險和信托的互補
2、保險金信托的實務運用
保險金信托業務模式與操作流程
業務模式——信托財產維度
業務模式——信托公司角色維度
核心險種嫁接：終身壽和年金
保險金信托業務流程（參考）
 信托存(cun)續(xu)期間投保(bao)人保(bao)全變(bian)更權利的變(bian)化

財富法律風險及防控