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大額保單銷售培訓

課程背景：
2024年已經到來，對于財富管理行業而言，高凈值客戶成為了保險行業未來的重要發展方向。在過去的2023年，隨著壽險預定利率下調至3.0%，以及利率下行、二級市場低迷、理財產品不再保本等情況的出現，保險行業面臨著新的挑戰與機遇。
針對理財經理和代理人所面臨的問題，我們特別設計了本課程，旨在幫助學員全面了解宏觀經濟形勢、金稅四期對企業主的影響、民法典對家庭資產的影響以及大額保單的銷售邏輯。通過本課程的學習，學員將能夠有效提升自己的服務能力，實現業績的持續成長。
在本課程中，我們將重點探討以下幾個方面：
宏觀經濟形勢分析：深入探討當前的宏觀經濟形勢，分析經濟政策對保險行業的影響，為學員提供全面的背景認識；
金稅四期對企業主的影響：解析金稅四期政策對企業主的影響，探討如何利用保險產品為企業主提供更全面的財務保障與規劃；
民法典對家庭資產的影響：剖析民法典對家庭財產的管理與繼承規定，探討保險產品在家庭財產規劃中的重要作用；
大額保單的銷售邏輯：深入探討大額保單的銷售策略與技巧，幫助學員掌握有效的銷售方法，提高大額保單的銷售效率與成功率。
 通過學習本課程，學員將能夠更加全面地了解當前財稅法商環境下保險行業的發展趨勢與機遇，掌握應對各種挑戰的能力，提升自身的競爭力與服務水平。我們期待與您一同探討、學習，共同成長，實現共贏！

課程收益：
● 了解2024宏觀經濟形勢及利率長期趨勢
● 了解金稅四期企業主的風險及資產配置需求
● 掌握3種典型高凈值客戶的個性化需求
● 掌握增額終身壽險5種銷售邏輯
● 了解高凈值客戶的家族信托需求

課程對象：資深理財經理/資深保險代理人

課程大綱
第一講：2024宏觀經濟與金融
一、宏觀經濟分析及展望
1、 美聯儲加息11次：人民幣還會再跌嗎？人民幣OR美元
2、 黃金創歷史新高能否延續
3、 利率長期下行的背后原因
4、 人口老齡化，2023年人口首次負增長，80-90后
二、當下資產配置困局解析
1、 理財產品不保本的經濟邏輯：不保本不等于高風險
2、 基金、股票投資市場現狀
3、 中植系暴雷，“專割”高凈值人士
4、 恒大徹底暴雷：房產不交、理財暴雷、只有“保險”客戶能賠
5、 從創富到守富，穩定的資產備受青睞
三、《2023中國私人財富報告》簡析
四、壽險的挑戰和機遇
1、 保障本金3類產品收益對比
2、 年金和增額終身壽新解
3、 保險預定利率下調趨勢：曾經8.0大家也嫌低
4、 長期壽險的優勢
五、海外資產之香港保險
1、 香港儲蓄型保險特點解析
2、 資金非法出境是*隱患
3、 購買香港保險必須注意的3個坑

第二講：金稅四期-企業主風險管理及資產
一、企業主的稅務風險
1、 稅務稽查重點聚焦的行業領域
2、 大數據下哪些異常會被查
案例分析：利用數據軟件查收款記錄案例
案例分析：陰陽合同逃稅
案例分析：稅收洼地陷阱
二、企業主家庭資產保全
1、 合規下爭取優化
2、 家庭資產穩健為主
3、 合理利用隔離工具（壽險和信托）

第三講：民法典與大額保單
一、民法典與婚姻資產保護
案例：小王的愛情故事
工具應用：婚姻中的保險工具應用
二、民法典與家庭資產傳承
案例：老王的煩惱-法定傳承和醫囑傳承
案例：壽險在傳承中的應用

第四講：大額保單分類營銷及資產配置
一、高凈值銷售循環
1、 顧問式營銷
2、 喬哈里窗溝通公式
二、高凈值客戶案分類營銷例剖析
1、 自營企業主案例分析
1）企業主風險及思維解構
2）企業主財富配置需求：婚姻、資產保全、傳承、海外資產規劃
3）企業主話題切入：家企混同、法定繼承、子女婚姻、資產傳承、其他
2、 企業高管案例分析
1）企業高管風險及思維解構
2）企業高管財富配置需求：婚姻、資產保全、傳承、海外資產規劃
3、 全職太太案例
1）全職太太風險及思維解構
2）企業主話題切入：家庭經營、失婚風險安排

第五講：壽險的銷售邏輯及異議處理
一、壽險銷售的邏輯
頭腦風暴：什么樣的客戶需要什么樣的邏輯
1、 養老金邏輯
2、 教育金邏輯
3、 留愛不留債，杠桿邏輯（傳統壽險）
4、 兼顧養老教育傳承邏輯（增額壽特點）
5、 金融房產邏輯
6、 企業資產隔離邏輯
7、 周期太長，取錢不靈活？

第六講：保險金信托助力大額保單
一、家族信托
--家族信托構架圖
案例分析：家族信托案例
二、保險金信托應用案例
--保險金信托1.0，2.0結構和特點
2個保險金信托客戶案例：傳統壽險信托；增額壽/年金+終身壽信托
三、傳承VS繼承
--民法典醫囑傳承VS信托傳承

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