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養老規劃培訓課程

【課程背景】
 據國家統計局數據，中國60歲及以上老年人口已超過2.6億 ，占總人口的18.7%。預計未來20年，這一比例將持續增長。隨著生活水平的提高，老年人對養老生活的需求不再局限于基本生活需求，更追求品質、健康和精神層面的滿足，養老需求多樣化。在老齡化背景下，合理的保險規劃成為保障老年人生活質量的重要手段。年金險、增額壽等保險產品能夠為老年人提供穩定的養老資金來源。

【課程收益】
明確養老需求：通過課程中的養老人生三問和養老場景規劃，幫助學員明確自己的養老需求和目標。
掌握規劃方法：學員將學習到養老金需求計算、養老儲備規劃、規劃工具選擇等實用方法，為養老規劃提供科學依據。
 匹配保險產品：了解年金險、增額壽等保險產品的特點和優勢，學會如何根據自己的養老需求選擇合適的保險產品。

【課程對象】
年齡在45—60之間的保險公司客戶、銀行客戶

【課程大綱】
一、養老人生三問
1、第一問：您覺得未來我們都能“長命百歲”嗎？
現狀分析：根據世界衛生組織數據，全球平均壽命逐年提升，部分發達國家已接近85歲。
趨勢預測：隨著醫療技術進步和生活質量提高，未來人類壽命有望繼續延長。
案例分享：介紹一位百歲老人的健康生活方式和心態，探討長壽的秘訣。
2、第二問：您覺得未來養老成本，會越來越高嗎？
成本構成：包括醫療、居住、護理、娛樂等多方面支出。
量化數據：根據國家統計局數據，近十年來養老成本平均每年增長X%。
案例分析：對比不同城市、不同養老方式的成本差異，分析未來成本上漲的原因。
3、第三問：未來的您想過什么樣的養老生活？
場景描述：引導學員思考并描述自己理想的養老生活場景。
需求分類：將養老需求分為物質需求和精神需求兩大類，并分別討論。
案例分享：介紹幾位已成功規劃養老生活的案例，分享他們的經驗和心得。
二、未來養老生活的幾種場景
1、小康養老生活
定義：滿足基本生活需求，有一定經濟保障。
案例分析：介紹一位普通退休職工的養老生活，包括居住環境、日常開支、社交活動等。
2、品質養老生活
定義：在小康基礎上，追求更高的生活質量和精神享受。
量化數據：展示品質養老生活所需的經濟投入和預期回報。
案例分享：介紹一位成功企業家或高收入人群的養老規劃，包括旅游、興趣愛好、健康管理等方面。
3、放飛養老生活
定義：追求自由、冒險和人生新體驗的養老方式。
案例分析：介紹一位退休探險家或藝術家的養老生活，分享他們的精彩經歷和感悟。
4、啟發提問
當您老了，住哪里？
選項分析：居家養老、社區養老、機構養老等。
當您老了，誰來照顧您？
家庭支持：子女、配偶等家庭成員的照顧。
專業服務：家政服務、護理服務、醫療服務等。
案例分享：介紹一位老年人如何成功安排自己的養老照顧計劃。
三、如何做好養老規劃
1、養老金需求
計算方法：根據年齡、健康狀況、生活需求等因素計算養老金需求。
量化數據：提供不同年齡段、不同生活水平的養老金需求估算值。
2、養老儲備需提前規劃
重要性：強調養老儲備的緊迫性和必要性。
策略建議：提供多種養老儲備策略，如儲蓄、投資、保險等。
3、養老金的必備特性
安全性：確保養老金不受風險影響。
流動性：隨時可用，滿足突發需求。
收益性：保持一定的增值能力。
4、真正的養老金是什么樣的
定義：結合安全性、流動性和收益性，解釋真正的養老金應具備的特點。
案例分享：介紹一種或幾種優秀的養老金產品，分析其特點和優勢。
四、養老規劃六步曲
1、確定養老目標
明確需求：根據個人情況和期望，明確養老目標。
案例分享：介紹一位成功制定養老目標的案例。
2、看退休后所需的資金額
計算方法：結合生活需求、通貨膨脹等因素，計算退休后所需的資金額。
量化數據：提供不同生活水平的資金額估算值。
3、看退休以后的收入
收入來源：包括退休金、投資收益、兼職收入等。
案例分析：介紹一位成功規劃退休收入的案例。
4、規劃工具的選擇與方案制定
工具介紹：介紹儲蓄、投資、保險等養老規劃工具。
方案制定：根據個人情況和目標，制定個性化的養老規劃方案。
案例分享：介紹一位成功制定養老規劃方案的案例。
5、執行計劃并開始養老儲蓄
執行步驟：明確執行計劃的具體步驟和時間表。
監督與調整：定期監督計劃執行情況，并根據實際情況進行調整。
案例分享：介紹一位成功執行養老儲蓄計劃的案例。
五、充實的前半生+圓滿的后半生=幸福的一生
前半生總結：回顧過去的生活和工作經歷，總結經驗教訓。
后半生規劃：結合養老規劃，規劃后半生的生活目標和活動安排。
幸福感悟：分享關于幸福生活的理解和感悟，鼓勵學員積極面對老年生活。

養老規劃培訓課程