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保險業監管課程

課程背景：
 2023年隨著國家金融管理總局的成立，持續的嚴監管成為保險行業未來的監管態勢，而在保險業發展過程中，國家的一系列舉措和推動，正在把中國向保險業大國、強國逐步推進。本課程通過解讀曾經的那些政策，為保險從業人員樹立發展信心，強化合規意識，讓從業人員學會從正面的角度來看一道道嚴監管的處罰案例，從而進一步提升個人的從業素養，更好的為樹立行業正面形象而努力。

課程收益：
了解行業發展趨勢，增加從業信心，學會順勢而為
能將所學內容活學活用，轉化為增員或者客戶溝通的素材

課程對象：
保險行業從業人員

課程方式：
講授+案例+互動+演練

課程大綱
第一講：監管體系的逐步升級
國際保險行業的監管方向
準則主義：嚴格監管-美國為代表
公示主義：松散監管-英國荷蘭為代表
實體主義：折衷監管-大多數歐洲國家/拉美等國
警示：世界各國因為保險監管不周而引發的各種經濟危機為剛剛起步的我國保險業敲了一記警鐘，醒我們前事不忘后事之師
監管機構層層升級
1.保監會：強調功能監管
2.銀保監會：突出機構監管
3.國家金融管理總局：機構監管、行為監管、功能監管、穿透式監管、持續監管
4.從三位領導人的從業背景看監管風格變化:項俊波/郭樹清/李云澤
二、保險法的層層升級
1.1992年《中華人民共和國海商法》，第一次法律的形式對海上保險做了明確規定
2.1995年《保險法》，建國來中國的第一次保險基本法
3.2002年，根據中國加入世貿組織的承諾，《保險法》做了首次修改，并于2003年1月1日起實施。 
4. 2009年《保險法》第二次修訂
5. 2014年《保險法》第三次修訂
6. 2015年《保險法》第四次修訂
7. 目前《保險法》正在做第五次修訂
研討:盛世修法的意義？
視頻：大國保險——保險業發展歷程

第二講：對保險業有較大影響的國家政策回顧
打造行業形象
《*關于加快發展現代保險服務業的若干意見》（2014）
分析：奠定了將保險行業打造為“現代服務業”的基礎
研討：在生活中你感受到的，國家層面打造行業形象的舉措有哪些？
推動行業發展
1.*《健康中國2030》規劃綱要（2016）
分析：突出大健康的發展理念，提出普及健康生活、優化健康服務、完善健康保障、建設健康環境、發展健康產業等五個方面的戰略任務
2.*辦公廳關于加快發展商業養老保險的若干意見（2017）
分析：我國將建設“多層次、可持續”的養老保障體系，第一支柱就是基本養老保險，第二支柱就是企業年金，第三支柱就是商業養老保險
3.《銀保監會加快落實銀行業和保險業對外開放舉措》（2018）
分析：促進行業對外開放，引進專業經營模式
提升人員素質
1.《中國保險業發展“十三五”規劃綱要》（2016）
分析：持續改善保險業發展環境，提升全社會保險意識，建設高素質人才隊伍
案例：什么是高素質
2.《關于切實加強保險專業中介機構從業人員管理的通知》（2020）
分析：從全面承擔管理主體責任、加強統籌管理、嚴格招錄管理、建立銷售能力分級體系、嚴格誠信管理、夯實基礎管理、嚴格監管監督等方面進行了明確，為行業規范化發展奠定了政策基礎
3. 《保險銷售行為管理辦法（征求意見稿）》（2022）
分析：產品、銷售人員分級管理，禁止炒作停售等，促進了市場規范
案例：監管普查朋友圈、視頻號等訊息
強化資金安全
《保險資產管理公司管理規定》
分析：著力增強保險資管公司風險管理能力，切實維護保險資金等長期資金安全
規范渠道運營
1.《互聯網保險業務監管辦法》（2021）
分析：推動互聯網業務規范化，倒逼互聯網平臺中介化
2. 《中國保險業標準化“十四五”規劃》（2022）
分析：推動保險業高質量發展，奠定新時代保險業標準化工作基礎
規范產品體系
1.《重大疾病保險的疾病定義使用規范（2020年修訂版）》
分析：升級重疾險定義，更好的兼顧重大疾病的保障
2. 下調壽險新開發產品定價利率（2023）
分析：回歸保險姓保
研討:在密集的國家政策調整下，你如何看待未來保險行業的發展？

第三講：2023年監管環境及方向
1.  中國金融監管新變化：國家金融監督管理總局監管方向
分析：管辦分離政企分開；促進健康發展；加強監管力度，推動創新發展，促進混業融合
2. 李云澤陸家嘴論壇講話（2023年6月）
切實提升服務實體經濟有效性
奮力開創金融監管工作新局面
堅決打好防控金融風險主動仗
持續深化重點領域改革促發展
始終堅持金融對外開放不動搖
3.金融監督管理總局一天公布了75張罰單，銀行為領罰大戶（2023年6月21日）
案例：部分罰單開具情形-涉房貸款違規嚴重
分析：嚴監管態勢持續
4. 金融監督管理總局首張天價罰單-螞蟻37.63億元（2023年7月7日）
分析：任何金融機構都必須合法合規，否則處罰是沒有上限的

第四講：嚴監管環境下的保險銷售
一、要求從業人員更專業
案例：保險行業發展將愈趨于三化（理性化多元化科技化）、三高（高標準高素質高收入）
二、突出保險業保障功能
1.產品分級分類學習將成為常態
2.必須有嚴格的、大量的、可持續的培訓
三、持續的開放及創新
1.個銀團、中介、互聯網多渠道互利共贏
2.大健康、養老產業的共融共贏
3.大量外資公司及外資中介與國內公司的共生共贏

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