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保險行業發展課程

課程背景：
當前，保險行業正經歷著深刻的變革，在“報行合一”的推動下，保險銷售團隊的傳統依賴模式正在發生根本性轉變。以往依賴方案費用推動銷售的方式將被摒棄，取而代之的是通過提升專業水平和獲得客戶高度認同來驅動業務增長。這不僅要求銷售團隊在保險知識、市場洞察和客戶服務能力等方面有顯著提升，也預示著行業未來將更加注重從業人員的專業素質和職業道德。
 本課程將重點探討“報行合一”政策對保險行業的影響及其帶來的機遇，深入分析保險行業的未來發展趨勢和前景。通過本課程的學習，學員將能夠深入理解“報行合一”的內涵和意義，把握保險行業的發展脈搏，為未來的職業發展做好充分準備。

課程收益：
 深入了解報行合一對保險業務的具體影響，學會如何根據市場變化調整業務策略，提升銷售效率和客戶滿意度

課程對象：
理財經理

課程方式：
講授+案例+互動

課程大綱
第一講：報行合一及分級分類管理
一、2024年全行業報行合一
倒逼金字塔基本法的轉型，使銷售團隊不再依賴方案費用推動
通過專業水平提升，獲得客戶高度認同，通過大量及大額的保單，實現收入提升
保險銷售需要增加更多高素質人群的加盟
二、行業分級分類大趨勢-行業協會
1. 保險銷售人員擬設四個等級，從低到高分別為四級（初級）、三級（中級）、二級（高級）、一級（特級）
2. 代理人級別鑒定主要分為理論知識考試、技能考核以及綜合評審
3. 四有原則：職業導向、客戶導向、技能導向、規范導向
4. 四個分級：產品分級、考核分級、費用分級、內勤分級
5. 六個能力：客戶發展能力、需求分析能力、保險規劃能力、客戶服務能力、財富管理能力以及業務指導能力
案例：保險行業發展將愈趨于三化（理性化多元化科技化）、三高（高標準高素質高收入）

第二講：報行合一下的銷售渠道
一、嚴監管政策背景下的高期望
1-2月金融監管總局罰單7000萬，歷年之最
*金融工作會議：嚴控金融風險，高質量發展，實現金融強國
兩會：高質量發展，政府報告五次提保險
三、“報行合一”后保險銷售轉型方向
費用調整：不再依賴高傭金的激勵手段
科技創新：分攤固定成本的能力愈發重要，發揮科技賦能的優勢
重塑服務：未來從業人員的優勢是“保險+”的服務加多樣化產品組合
客戶迭代：運用創新化差異化策略做好客戶的家庭資產配置規劃，不斷升級客戶
專業致勝：通過自我學習，提升更多維度的專業知識，具有不可替代性

第三講：洞悉保險行業機遇
一、保險行業空間廣闊
1.我國保險業發展迅速
2023年全年，保險公司原保險保費收入5.1萬億元，同比增長9.1%。賠款與給付支出1.9萬億元，同比增長21.9%。新增保單件數754億件，同比增長36.1%。
2.仍處于發展的初級階段
1）保險密度：2022年中國大陸保險密度為3326元，2022年全國保險密度達到近十年來的最高值，人均保費較2021年增長147元，2023年全國保險密度3635元，同比增加309元
2）保險深度：2022年中國保險深度為3.88%，保險深度在2020年達到4.45%的頂峰后已經連續兩年下滑，2022年為近七年來*，2023年保險深度4.07%
3.未來發展空間廣闊
世界銀行研究表明，人均GDP在0.5-1.5萬美元區間時，保險深度會加速攀升
二. 保險行業潛力巨大
中國保險業平均保險深度較全球水平仍有較大發展空間
——安仁禮博士：中國保險占全球份額有望從2019年的10％提升至2030年的19％
三、從業人員發展走向——專家
1. 持續化的服務：包括了保險、財富管理、醫療健康管理以及老年護理等等全方位服務
2. 個性化的建議：未來銷售的不再是關系、不再是產品，而是個性化的解決方案
3. 專業化的顧問：成為照顧客戶家庭全生命周期的顧問
四、團隊發展走向——精準經營
1. 品牌個性化
2. 人力績優化
3. 經營自主化

保險行業發展課程