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對公業務的信貸風險管理

培訓對象： 對公業務客戶經理、銀行行長及各業務網點負責人、信貸部及風險管理部負責人

課程背景：
    信貸風險目前是銀行的主要風險之一，尤其在利率市場化我我國金融改革大背景下，在國內外經濟形勢極度不確定性因素增加的情勢下，商業銀行能否加強信貸風險管理，提高信貸資產的質量有效管控信貸風險，成為各家銀行競爭的關鍵因素。本課程從貸前、貸中、貸后入手，從培養學員的風險意識入手，重點掌握信貸風險產生的規律，學習并掌握信貸風險防控的重要技術與方法，全方位提高學員風險管理方面的能力和素質。

課程收益：
    了解商業銀行信貸風險的基本規律，掌握銀行信貸業務的風險形式與防控措施與技能，應用現代*的風險管理理念和方法，把銀行風險控制在可承受范圍內，為商業銀行的可持續發展保駕護航。

課程大綱：
一、我國商業銀行對公業務信貸風險管理的四大困惑
二 、商業銀行信貸管理的流程
1、事前管理
2、事中管理
3、事后管理
三、對公業務的客戶經理如何進行貸前盡職調查
1、客戶盡職調查的內容和方法
1）客戶數據的收集渠道和方法
2）銀行交易記錄調查
3）利益關系人調查
4）稅務工商等職能部門的調查
5）協會及媒體方面的信息收集和分析
6）客戶數據的分析技術
2、客戶財務狀況的調查
1）財務報表分析概述
2）三張財務報表分別揭示出企業哪些管理本質
3）怎樣快速閱讀財務報表
4）哪些財務比率反映客戶的短期償債能力
5）哪些財務比率反映客戶的長期償債能力
6）客戶的盈利能力應當從哪些財務數據分析中獲得
7）客戶的營運能力重點反映在哪些財務比率上
8）有經驗的財務分析師為什么總是緊盯企業的應收賬款
3、客戶表外因素的調查
1）客戶的法人治理結構
2）客戶的內部控制
3）發展戰略與規劃
4）違規、錯弊及異常事項
5）客戶社會責任的調查
四、信貸業務流程中的關鍵風險點案例及其分析
1、借款人主體資格的風險控制
2、貸款人未在有效期間內主張權利
3、合同簽訂中的法律風險
4、實際放款時間與約定放款時間不一致
5、放款之后怠于收款的風險
6、擔保人對外擔保有限制性規定的風險
7、將不得抵押的財產作抵押的風險
8、未辦理抵押登記的風險
9、以他人財產作抵押的風險
10、未經共有人同意把共有財產作抵押的風險
五、如何建立貸后風險的預警機制
1、法人客戶預警必須建立哪些指標
2、如何應用數據庫有效進行風險預警
3、如何對重點客戶實施重點跟蹤
六、逾期應收賬款如何進行有效催收
1、逾期客戶的分析
1）欠款客戶的分類
2）客戶欠款的兩大根本要素
3）客戶拒絕付款的借口
2、催收方法與技巧
1）如何自行催收逾期賬款
2）催收的各種方法：電話、信函、面訪等
3、欠款催收成功回收的主要因素
1）企業催賬成功率與逾期時間的關系
2）如何增加催收效果的方法
3）怎樣才能令客戶按時付款

課程總結

對公業務的信貸風險管理