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集團客(ke)戶授信(xin)審查要點課程

課程背景：
集團客戶是銀行對公信貸營銷的重點，不僅僅在貸中審查中存在許多難點，在貸后管理上同樣存在許多特殊之處。
本課程針對戰略性集團客戶特點出發，重點講述集團授信的貸前調查、貸中審查、貸后管理的要點。
本(ben)課程主講(jiang)的(de)陳開宇老師擁(yong)有21年的(de)對公信(xin)貸經(jing)驗，先后建設銀行(xing)廣東省分行(xing)國(guo)際業務部經(jing)理(li)(li)、信(xin)貸審批部牽(qian)頭審批人、風(feng)險管理(li)(li)部總經(jing)理(li)(li)、二級分行(xing)行(xing)長、信(xin)息管理(li)(li)與產品創新部總經(jing)理(li)(li)等，熟悉(xi)本(ben)外幣業務、歷任前中后臺，對銀行(xing)風(feng)險管理(li)(li)、銀行(xing)數(shu)字化轉(zhuan)型有深入(ru)而獨到(dao)的(de)見解(jie)。

課程收益：
本課程(cheng)按照貸前(qian)盡調要點(dian)、第二還款來(lai)源審查循序，逐一講解第二還款來(lai)源的主體資格(ge)、內部(bu)流程(cheng)、授權等(deng)合(he)規合(he)法性(xing)，各(ge)類(lei)擔保(bao)手續的完備(bei)性(xing)；同時，還會講解與擔保(bao)相關的合(he)理性(xing)、可控(kong)性(xing)、可執行性(xing)等(deng)風險(xian)要點(dian)。幫助貸前(qian)、貸中、貸后(hou)各(ge)崗位(wei)全面了(le)解各(ge)類(lei)擔保(bao)的關鍵風險(xian)點(dian)，提(ti)高判斷的準(zhun)確性(xing)，做(zuo)好貸后(hou)監管。

授課對象：銀行行長、專(zhuan)職貸款(kuan)審批人、客戶經(jing)理、風險經(jing)理等(deng)。

課程大綱：
開篇案例：同業對比，格力、美的兩家家電集團，同時誕生，同行業，同地域，同樣經過了改革開放30年的風風雨雨，為何今天出現如此差異？
導言：集團客戶風險審查難點
多頭過度授信、融資總量難控；
融資主體錯位，資金流向難尋；
關聯交易頻繁、經營狀況難辨；
多元經營面廣、協同(tong)效益難明(ming)；

一、集團客戶相關的風險口訣講解
1、不知不貸是原則、慕名授信是大忌。
2、大型企業看宏觀、中型企業看財務、小型企業看押品；
3、大企業大項目看全面、大企業小項目看企業； 
4、遭遇風險需鎮定、預見風險退出急；
5、優質客戶重長期、一般客戶重交易；
6、擔而不(bu)保不(bu)可取、擔保效力看“五性”；

二、集團客戶面臨的宏觀分析
口訣：大型企業看宏觀
羅列因外部環境變化引起的集團企業突然死亡。
1、多期疊加
2、商業模式
3、產品組合
4、品牌價值
5、技術進步
6、正常變化
7、危機管理
8、投資決策
9、市場成熟

三、集團客戶的基本面分析
1、集團客戶授信要點綜述
2、羅列集團客戶常見內部隱患 
3、集團客戶公司治理結構
4、集團客戶(hu)實控人分析

四、集團客戶的關聯交易分析
1、關聯交易概念及種類
2、關聯交易的積極意義    
 3、關聯(lian)交易的負面手段(duan)：粉(fen)飾財報、資金挪(nuo)用、逃避稅、騙貸圈

五、集團客戶的多元化經營戰略
1、多元化經營的積極意義
2、多元化經營的負面結果
3、多元經營評價要點
4、多元化經營評價方(fang)法介紹(shao)

六、集團客戶的財務分析
1、由行業特征推測財務特征
2、由經營行為推測財務特征
3、集團客戶財務分析難點
4、集團客戶(hu)財務分析常(chang)用方法

七、集團客戶的承貸能力分析
1、壟斷性企業的承貸能力
2、制造業承貸能力
3、商貿業承貸能力
4、第一還款來源計算
5、第一還款來源監控

八、集團客戶的擔保分析
1、口訣：擔而不保不可取，擔保效力看“五性”
2、強勢(shi)保(bao)證人難題

九、集團客戶的授信產品組合
1、口訣：優質客戶重長期、一般客戶重交易
2、十個信(xin)貸產品的(de)設計缺陷。

集團(tuan)客戶授信審查(cha)要點課(ke)程(cheng)