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反洗錢反電詐課程

課程對象：
柜員、客戶經理、反洗錢專崗和其他相關責任人員

授課方式：
理論講解、案例分析、互動討論、視頻研討

課程內容：
第一部分：反洗錢與反電詐形勢與監管處罰重點
一、反洗錢監管處罰形勢與案例分析
1、反洗錢處罰形勢與統計數據
2、主要違規處罰事由
3、違規處罰規定
4、銀行機構因反洗錢違規被處罰典型案例分析
5、反洗錢主要監管方式
二、《反電信網絡詐騙法》重點內容解讀
1、第一章《總則》主要內容
2、第三章《金融治理》條款解讀
3、第五章《綜合治理》與銀行有關的條款
4、第六章《法律責任》銀行違規處罰規定和依據
三、反電信網絡詐騙與反洗錢履職工作的關系
1、反電信網絡詐騙與反洗錢的關聯（客戶利用賬戶轉移涉詐資金就是洗錢）
2、反洗錢的履職義務
3、反電信網絡詐騙與反洗錢履職工作的相似和不同點
4、與現行《反洗錢法》的并行融合及其影響

第二部分：反洗錢合規履職義務及其關系
一、內控制度體系建設
1、組織架構與部門崗位責任
2、領導小組議事規則和運作
3、內控制度與業務流程規范
4、洗錢與恐怖融資風險自評估
5、反洗錢系統與信息管理
6、保密制度要求
7、檢查與審計
8、獎勵與問責
9、配合監管與調查
10、培訓與宣傳
二、客戶盡職調查
（一）客戶盡職調查的概念和重要意義
1、“客戶身份識別”向“客戶盡職調查”的轉變
2、客戶盡職調查的概念和重要意義
3、2017-2銀令《識保辦法》與其他相關法規主要內容解讀
4、2022-1銀令《調保辦法》重點內容和履職要求
三、客戶身份資料及交易記錄保存
1、保存的內容和重要意義
2、保存的時限和介質
3、資料保存的原則
四、大額交易和可疑交易報告
1、大額交易多報、錯報和漏報的原因與整改措施
2、可疑交易報告的3個重要履職原則
3、可疑報告后續控制措施

第三部分：反電詐賬戶風險識別與管控邏輯
一、賬戶風險的分類
1、開戶階段
（1）非本人參與（假證開戶、冒名開戶、虛假代理開戶）
（2）本人參與（自發、受人指使、管控名單）
2、存續階段
（1）非本人參與（交易環節）
（2）本人參與（交易環節、變更業務、銷戶業務）
二、賬戶風險分析與管控邏輯
1、從賬戶開立到轉化為涉詐賬戶模型圖
2、異常、可疑、核實、處置流程圖
3、自主管控“四步風控法”
(1) 一識：風險識別（發現異常）
(2) 二析：甄別分析（合理懷疑）
(3) 三聊：溝通確認（判斷風險）
(4) 四控：后續處置（管控風險）
三、賬戶風險管控案例分析與盡調溝通話術
1、開戶環節的風險識別與盡調溝通話術
(1) 假證開戶異常情形
(2) 冒名開戶異常情形
(3) 虛代開戶異常情形
(4) 惡意開戶異常情形
2、存續階段的風險識別與盡調溝通話術
(1) 賬戶交易環節
(2) 賬戶變更與撤銷業務

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