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信用卡風控培訓

一、  信用卡業務風險管理面臨的挑戰
（一） 信用卡業務環境變化
（二） 欺詐技術升級出新
（三） 團伙作案組織嚴密
（四） 客戶需求及風險演變
（五） 智能風控有效性受到沖擊
（六） 大額分期業務的個性化風險
（七） 貸后管理手段受限

二、信用卡業務風險類型及表現
（一）信用風險
1. 持卡人收入穩定性變差
2．多頭借貸客群轉移
3. 家庭杠桿率升高
4. 交易糾紛傳導
5. 信用風險案例分析
（1）某行信用卡分期業務“滑鐵盧”
（2）某行優質客群信用卡不良率激增
（二）欺詐風險
1. 外部團伙組織欺詐
2. 偽卡交易欺詐
3. 套現衍生欺詐
4. 惡意用卡欺詐
5. 電信詐騙相關欺詐
6. 內外部人員聯合欺詐
7. 欺詐風險案例分析
（1）中介組織注冊公司虛假申請信用卡欺詐案例
（2）黑產組織盜取客戶信息境外盜刷案例
（3）客戶惡意用卡套取刷卡積分獲利案例
（4）卡中心員工內外勾結欺詐辦卡案例
（三）合作渠道風險
1. 渠道騙貸
2. 渠道套現
3. 渠道經營不善
4. 渠道違約
5. 渠道風險案例分析
（1）裝修公司包裝客戶騙取裝修分期資金案例
（2）4S店偽造購車資料套取汽車分期資金案例
（3）教育機構跑路引發客戶集體拒絕還款案例
（4）助貸機構拒絕履行擔保責任違約案例
（四）合規風險
1. 違反法律法規
2. 違反監管規定
3. 合作機構管理
4. 消費者權益保護
5. 合規風險案例分析
（1）發卡銀行違反審慎經營規則被監管機構處罰案例
（2）發卡銀行消費者權益保護履行不到位被監管機構處罰案例

三、信用卡分期業務風控
（一）大額分期業務的特點
1、客戶畫像
2、客戶需求
（二）大額分期業務產品
1、汽車分期
2、家裝分期
3、其他場景分期
（三）大額分期業務的風險
1、欺詐風險
2、信用風險
3、市場風險
4、政策風險
（四）大額分期業務風控重點
1、場景選擇
2、客群定位
3、流程設計
4、操作要點
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