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條線風險管理培訓

課程背景 
隨著社會公眾對金融活動的參與度不斷加深，對金融服務與體驗的要求不斷提高；在科技技術加持下，金融交易和金融產品日益多樣化、復雜化，監管機構也加強了對金融機構消保監管和處罰。如何交出一份令客戶和監管滿意的答卷，唯有通過合規履行消保義務，才能持續滿足金融消費的新期待。
本課程以(yi)財(cai)(cai)私(si)(si)業(ye)務流程為(wei)主線，圍繞(rao)消(xiao)保(bao)9號令核心條款(kuan)和相(xiang)關法(fa)律(lv)法(fa)規(gui)，案例(li)解析財(cai)(cai)私(si)(si)業(ye)務中因內控合(he)規(gui)管理(li)(li)缺失，為(wei)銀(yin)行(xing)帶來(lai)的法(fa)律(lv)風(feng)(feng)險、合(he)規(gui)風(feng)(feng)險、洗錢(qian)風(feng)(feng)險、聲(sheng)譽風(feng)(feng)險、員工(gong)行(xing)為(wei)風(feng)(feng)險，以(yi)及讓員工(gong)可能(neng)深陷的刑(xing)事風(feng)(feng)險，引導相(xiang)關崗(gang)位關注(zhu)財(cai)(cai)私(si)(si)業(ye)務內控合(he)規(gui)風(feng)(feng)險管理(li)(li)，進一(yi)步提升員工(gong)合(he)規(gui)意識(shi)，增強財(cai)(cai)私(si)(si)條線風(feng)(feng)險管理(li)(li)的緊迫感和責任感，強化員工(gong)合(he)規(gui)操作技能(neng)。

課程特色 
教學立足監管文件和業界實戰案例，采用一張圖說，原創視頻等新型輔助工具，深入淺出，通俗易懂，易于學員接受；
以合規價值導向為目標，步步深入、提問引導為主，激發工作主動性；同時，通過大量的演練來提升現實操作能力；
課(ke)堂氣氛(fen)活躍，點面知識相補益(yi)，培訓印象深刻。

課程對象：
銀行柜員、會計主(zhu)管、網(wang)點(dian)主(zhu)任、消保專崗等

教學方法：
課堂(tang)討(tao)論+案例分享+總結反思(si)+腦圖提(ti)煉

課程大綱 
第一講 解讀消保9號令
1、介紹國際銀行業“雙峰”監管和消保法律法規演變，9號令的核心框架。
一張圖、一句話教會如何快速理解記憶八項權益
消(xiao)費者(zhe)(zhe)8+1權益案例介紹，以及銀行(xing)(xing)(xing)履(lv)行(xing)(xing)(xing)消(xiao)保義(yi)務中常(chang)見的(de)法(fa)律合規風(feng)險，如手(shou)寫確認風(feng)險能不能作為銀行(xing)(xing)(xing)履(lv)行(xing)(xing)(xing)告(gao)知說明義(yi)務，消(xiao)費者(zhe)(zhe)購(gou)買金融產(chan)品遭受損失的(de)，發(fa)行(xing)(xing)(xing)人(ren)和銷售者(zhe)(zhe)誰來擔責等法(fa)律法(fa)規依據。

第二講 財私業務流程中法律、合規風險
1、以業務流程中售前、售中、售后為主線，解讀財私營銷中消費者權益保護審查重點，如宣傳海報常見、營銷方案中常見的名額、費用、年化利率、營銷短信等風險，客戶安寧權保護等。
2、以業務流程中售前、售中、售后為主線，解讀反洗錢、個人信息安全，加強投資者教育、產品服務信息披露，產品適當性銷售管理的法律和監管合規依據。例如，如何防范拉存款拉來洗錢罪的風險，侵犯公民信息罪、幫信罪的教育意義。
案例介紹銀行理財業務糾紛等；一張圖、兩分鐘視頻說明合規抗辯關鍵點。
3、財私業務中理財產品、代理銷售（保險、基金）監管罰單分析。
案例介紹灰產對代(dai)銷合規行為的影響

第三講 財私業務相關合同中的重點內容
1、格式合同中消保條款擬定和審核要點。
2、格式合同擬定的(de)注意事項(xiang)，如個人信息使用條款，商業信息發送(song)條款。

第四講 財私業務連續性及個人信息保護相關內容
1、財私業務連續性管理場景以及核心概念RTO(業務、系統)\\RPO(業務、系統)介紹，案例分析代理基金業務專項應急預案。
2、個人信息保護行政、民事、刑事保護框架
介紹個人信息保護法律法規演變，案例介紹行政處罰常見罰點、銀行陷入的民事糾紛、員工涉及的刑事案件。
解析《個人信息保護法》的合規底線，個人信息收集的關鍵風險點及防范措施，如直接收集的線上、線下路徑，告示義務和方式；間接收集典型場景和路徑。
個人(ren)信(xin)息處理使用的關鍵(jian)風(feng)險點(dian)，如交叉(cha)營銷風(feng)險防范。

第五講 財私業務反欺詐相關內容
1、一張圖說明詐騙人群特征分析
2、案例介紹員工易陷入的詐騙套路
3、網點常見受騙人員特征分析
熱點答疑：圍繞對受騙群(qun)眾進(jin)行勸阻，是應盡的(de)義(yi)務還(huan)是善意舉動？解讀相(xiang)關反(fan)電信欺詐法(fa)(fa)等相(xiang)關法(fa)(fa)律法(fa)(fa)規。

第六講 財私業務的案件防控與風控機制
財私條線員工“帶私貨(huo)”風(feng)險(xian)(xian)、“串謀”風(feng)險(xian)(xian)、“閉眼”風(feng)險(xian)(xian)、“泄密”風(feng)險(xian)(xian)的表(biao)現形式和防控措施。

第七講 財私業務輿情及投訴管理
1、財私條線投訴管理案例分析
2、監管投訴工單常見問題分析和應對措施
3、一線輿情處置注意事項
熱點問題答疑：如明訪記者如何接待、如何安排？記者提問超出大綱怎么辦？正面采訪注意事項，負面采訪注意事項；暗訪記者特征介紹。
如涉媒投訴危機輿情、網點聚眾(zhong)上訪應對注(zhu)意(yi)事項(xiang)。

條線風險管理培訓