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柜面業務操作風險培訓

課程背景：
隨著我國銀行業的快速發展，監管部門提出了內控體系建“三道防線”建設、柜面業務流程控制等一系列要求。柜面業務是銀行業最基礎的業務，也是最容易發生操作風險的環節，操作風險貫穿于柜臺業務操作的各個環節。銀行柜面操作風險主要來源于人為因素、系統故障或技術問題以及外部因素。各類風險可能導致客戶資金的損失、銀行聲譽的受損甚至對整個金融市場造成不良影響。
 本課程旨在從銀行的實際出發，重點講授銀行基層網點業務主要操作和法律風險點及管理，旨在提升運營人員合規風險意識，樹立銀行一線員工操作風險意識，把防范操作風險始終貫穿于業務經營之中，將有助于控制基層風險，減少損失，提升業績。通過本課程，學員將全面樹立合規意識，有效防范操作風險、合規風險與法律風險，了解柜面業務操作風險，學會如何在業務中防范風險，提高操作和法律風險防范能力。

課程收益：
● 了解柜面業務操作風險的基本概念
● 提高識別和處理日常操作風險能力
● 掌握十一類常見業務風險處置方法
● 強化操作員的合規意識和安全意識

課程對象：網點運營主管、柜員等

課程大綱
課程導入：案例分享
第一講：柜面風險的基本概述
一、柜面業務操作風險基礎
1、 柜面業務簡介
2、 柜面業務的主要流程和操作要點
3、 柜面業務對銀行運營的重要性
二、操作風險概述
1、 操作風險的定義和對個人及銀行的影響
2、 常見的柜面操作風險類型：錯誤操作、欺詐風險、客戶投訴等
3、 風險管理的重要性
4、 風險管理對個人和銀行的意義
5、 操作員在風險管理中的角色和責任

第二講：操作風險識別與防范
一、操作風險的概念及特征
1、 操作風險的定義
2、 操作風險的分類
二、操作風險的特征分析
1、 人員因素
2、 流程因素
3、 系統因素
4、 外部事件
三、操作風險易發點識別
1、 柜面業務中的操作風險點
2、 非柜面業務中的操作風險點
四、銀監會防范操作風險十三條解讀
1、 銀監會十三條概述
2、 銀監會十三條在柜面業務中的應用

第三講：日常業務的風險防范
一、開銷戶風險
1、 個人結算賬戶開戶風險
2、 假身份證開戶案例分析
3、 單位存款賬戶開戶風險
4、 單位存款賬戶對賬風險
案例：違規開戶導致資金被挪用案例分析
案例：對賬不真實導致資金被挪用案例分析
二、沖抹帳風險
1、 沖抹帳操作流程風險點
2、 沖抹帳操作案例分析
三、無卡存現/存單掛失/存單止付/存款繼承風險
1、 無卡存現操作風險點
2、 存單掛失操作風險點
3、 存單止付操作風險點
4、 存款繼承操作風險點
5、 預留印鑒風險
四、預留印鑒管理風險點
1、 預留印鑒操作
2、 案例分析
五、銀行卡及ATM機風險防范
1、 銀行卡詐騙
2、 銀行卡詐騙手法分析
3、 銀行卡詐騙案例分析
4、  銀行卡掉包
5、 ATM吞卡后處理不當
6、 ATM吞卡處理流程
7、 ATM吞卡處理不當案例分析
六、協助有權機關查詢、凍結、扣劃法律風險
1、 執行查詢、凍結以及扣劃業務的“有權機關”
2、 “有權機關”的識別
3、 “有權機關”業務流程規范
4、 有權機關辦理查詢、凍結、扣劃業務的流程規范
練習：具有扣劃權限的有權機關有哪些？
工具分享：
七、 查詢業務流程規范
1、 凍結業務流程規范
2、 協助查詢、凍結、扣劃業務應遵循的原則
3、 有權機關查詢、凍結、扣劃業務的范圍限制
4、 查凍扣業務的范圍限制
八、銀行結算業務法律風險
1、 支付結算憑證管理風險點
2、 印章管理風險點
3、 退票管理風險點
4、 票據兌付管理風險點
5、 印鑒卡片保管風險點
九、單位結算賬戶資金劃入/個人銀行結算賬戶資料審核
1、 單位結算賬戶資金劃入風險點
2、 個人銀行結算賬戶資料審核風險點
十、票據風險（違規支取/簽發空頭銀行匯票）
1、  違規支取票據風險點
2、 空頭銀行匯票簽發風險點
十一、反洗錢風險
1、 反洗錢操作流程風險點
2、 反洗錢案例分析

第四講：柜面操作風險內部控制
一、職業道德層面的內部控制
1、 職業道德的重要性
2、 職業道德風險呈現的特點
二、制度層面的風險防控
1、 制度執行到位的重要性
2、  重點崗位人員的相互監督與制約機制
分享：不相容崗位
三、建立健全風險防范的長效機制
1、 風險防范機制的構建
2、 風險防范機制的實施與監督
3、 風險管理監管機制
四、合規教育及合規文化---職業操守及指引
1、 合規教育的重要性
2、 合規文化與職業操守的培養
課程回顧

柜面業務操作風險培訓