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銀行發展業務培訓

課程導語:
 我國國有銀行不斷推進轉型發展，業務規模持續增長、盈利能力明顯增強，目前一級資本規模位居全球前列。我國國內現有的所有銀行營業收入通常由兩個部分組成，一是代表存貸款業務的利息凈收入，一個是非利息凈收入，其組成大部分是代表中間業務的手續費及傭金收入。隨著我國資本市場的不斷完善，一方面利率市場化改革不斷深入，縮小了商業銀行傳統存貸款業務的利差收入。另一方面金融脫媒的深化，對商業銀行的經營而言，無疑是巨大的沖擊，企業及個人投融資渠道的多元化同樣給商業銀行的傳統借貸業務帶來激烈的競爭。在金融脫媒背景下，傳統借貸業務明顯受到沖擊，而中間業務的擴張趨勢同樣明顯，但由于傳統借貸業務和中間業務的規模相差過大，各銀行發展程度層次不齊，發展的力度仍然不夠，特別是對比了互聯網交易規模的擴張程度以及各非銀行金融機構的快速發展之后，可以認為中間業務的發展完全不足以應對金融脫媒給商業銀行帶來的負面影響，中間業務的擴張目前仍然不足以對沖借貸業務受到的負面影響，中間業務的發展有待加強。

授課大綱
認清當前我國經濟與金融局勢~企業經營與銀行運營都需先認識金融環境發展與政策引導方向，認清市場風險由來找尋商機
全球宏觀經濟局勢影響~金融市場趨勢與商業銀行業務收入商機探討
主要經濟體政策比較與經濟趨勢探討
引伸話題：疫情后的大國博弈與地緣政治影響
主要經濟體貨幣政策、匯率之間的聯動關系
G3(美元/歐元/日園)與人民幣
人民幣市場資源投放趨勢
商業銀行發展外匯業務的商機
看我國政府政策~看打造人民幣資產的吸引力
市場越來越開放~為什么是畫好跑道的開放
高水平對外開放
調結構~人民幣國際化之路 貿易→投資→儲備
防風險~逆周期調節與外匯風險準備金
促改革～供給側結構性改革
債券通~人民銀行最常提開放的政績
商業銀行業務收入結構解析
國內外商業銀行的資產負債結構~ 信貸資產~ 存款負債
國內商業銀行的資產負債結構
國外商業銀行的資產負債結構
銀行業務組織板塊區分影響業績收入
對公業務/企業金融/交易銀行
零售業務/消費金融/財富管理
金融市場與投資/金融交易/金融商品/金融同業
非業務支援單位/法務內審/風控運營/科技人資
二元化分法銀行收入~利匯率避險受關注與商機涌現
加大匯率避險產品開發推介與提升匯率避險服務水平, 創造中間業務收入
利息收入
信貸資產~ 對公業務與零售業務信貸均增長
金融資產~ 債券投資最常見
非利息收入
手續費及傭金凈收入+投資收益+公允價值變動收益+匯兌收益+其他業務收入
財富管理私人銀行業務抬頭
代客買賣避險商機涌現
近年來非息收入占比數據
國有銀行的角度
股份制銀行的角度
扣除投資收益后的非息收入占比
衡量銀行盈利能力的指標
凈利差=生息資產生息率（利息收入/日均生息資產）-付息負債付息率（利息支出/日均付息負債）
凈息差=（利息收入-利息支出）/日均生息資產
檢視2022年上半年主要銀行的半年財報數據
凈息差縮窄是趨勢
交易活動縮小
與國際接軌～巴塞爾協議適用指標~ 宏觀審慎評估體系MPA考核
常見衡量銀行績效的指標
RoRWA指標
不良率與銀行撥備
GP/AP/EP的背后
強化銀行盈利能力的建議 ROE、低估值
營業收入角度
收入結構、凈利息收益率、凈利差（毛利率）
成本分析：存款結構和付息率
營業收入增速與同行比
凈利息收入比 凈利息收入比=凈利息收入/營業收入 判斷標準：凈利息收入比越大的銀行，未來可能面臨的轉型壓力越大
中間收入比 中間收入比=手續費及傭金收入/營業收入 中間業務可能是未來銀行最靠得住的護城河。
成本收入比 成本收入比=業務及管理費/營業收入
招商銀行收入結構分析(師從外資行)
國有四大行收入結構比較

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