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個貸業務風險培訓

課程導語:
我國經濟發展仍面臨一定不確定性，外部環境更趨復雜嚴峻和不確定，經濟發展面臨需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力，新冠疫情能否被有效遏制、全球性能源短缺能否緩解、中國經濟增速如何、貨幣政策、財政政策將如何調整發力等，引發市場高度關注趨勢和機遇應該如何把握？2021年12月10日召開的*經濟工作會議強調宏觀政策要穩健有效，繼續實施積極的財政政策和穩健的貨幣政策。會議要求，做好明年經濟工作，要堅持穩中求進工作總基調。在2022年的政府工作報告中，GDP的增速預期目標定在了5.5%，明顯高于去年GDP兩年平均同比增速5.1%，穩中求進的 GDP增速目標很好地體現了今年政府穩增長的信心和決心。
 在金融脫媒與存貸利差縮減的趨勢下，要有效防范化解金融風險是金融監管的主要管理方向，監管政策密集出臺，既有對多年來資金脫實向虛的糾正，也有對系統性金融風險的防控。展望未來，地緣政治沖突不斷，疫情影響我國企業生產要素，美聯儲為首的經濟體貨幣政策已轉趨收緊，*兩大國博弈繼續，國際貿易經濟情況仍趨復雜下，對全球產業鏈供應鏈到物流仍有隱憂。從中國經濟韌性保持穩中向好，*常務會議確定6方面33條穩經濟一攬子政策措施出臺可操作的實施細則、應出盡出，全國穩住經濟大盤電視電話會議指出努力確保二季度經濟實現合理增長和失業率盡快下降，保持經濟運行在合理區間。同時，在如何把控業務流程的風險與提高從業人員的道德風險意識，成為發展金融業務中不可欠缺的功課。

授課大綱
熟識政策主線傳達“經濟穩增長”，守住不發生系統性金融風險的底線
防范和化解金融風險，保護金融消費者合法權益，維護金融穩定。
解讀2021年/2022年政府工作報告與金融相關熱點深度解讀 穩增長/調結構/促發展
政府工作報告重點
強調金融科技與綠色金融
健全金融體系助力發展
金融穩定委員會重要發言 "所有金融活動納入統一監管”
我國經濟發展面臨三重壓力~ 三重壓力下著力穩預期
什么是需求收縮、消費保守
什么是供給沖擊、供應鏈短缺
什么是預期轉弱、*走低
如何擴內需、保供給、糾偏差, 要揚長處、增信心
2021年政策指引聚焦金融監管→ 2022年穩增長政策頻送暖風
出臺地產調控政策到一城一策解除限制
“雙碳”目標加強信貸投向引導~鄉村振興、綠色金融、科創領域《*辦公廳關于進一步加大對中小企業紓困幫扶力度的通知》（國辦發〔2021〕45號）
2022/4/8中國銀保監會辦公廳關于2022年進一步強化金融支持小微企業發展工作的通知
2022/5/9*促進中小企業發展工作領導小組辦公室又印發《加力幫扶中小微企業紓困解難若干措施》
《*關于印發扎實穩住經濟一攬子政策措施的通知》（國發〔2022〕12號）要求
*召開全國穩住經濟大盤會議背后深意的解讀～穩增長仍是硬要求
保經濟的底線思維明確 “努力確保二季度經濟合理增長和失業率盡快下降，保持經濟運行在合理區間”
政策發力～“國常會33條政策和5.23國常會的要點進行解讀
助企紓困做好普惠金融與幫扶中小企業是重中之重
六個穩與六個保的第一項都是”就業”
兜底“三保”穩住就業才能保民生促經濟
個貸信用風險滯后性必須關切
房地產企業融資和個人住房貸款需求
企業經營困難是環境還是管理的問題
貸款重組必須匹配產品生命周期
5. 金融創新牢牢守住風險底線，員工道德風險屢見不鮮
《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》/《網絡小額貸款業務管理暫行辦法（征求意見稿）》
范例：螞蟻金服事件全解析~上市前緊急叫停
《防范和處置非法集資條例》正式施行
范例：P2P 龐氏騙局全解析～”人性的貪婪”助長騙局
《數據安全法》與《個人信息保護法》
范例：“河南村鎮銀行暴雷” ~持續十多年的犯罪行為
范例：“渤海銀行28億存款事件”~員工行為?客戶私相授受?
關注一周一次的*常務會議、一月一次的*政治局會議代表著政策導向
金融監管關注多層次管理主題防范業務風險點
信貸助企紓困和暢通經濟循環~ 穩增長的重要性～政策將不斷加碼加力
1) 貨幣政策工具彈性調控~保持資金充裕及精準滴灌
2) 財政政策提前發力～減稅降費、加快支出、促進投資
3)配合宏觀調控和產業政策方向，貸款投向實體經濟需要
4)保市場主體與保住就業~ 穩民生穩增長
5) 房地產企業送暖風
解析《銀行業金融機構全面風險管理指引》
《關于開展銀行業保險業“內控合規管理建設年”活動的通知》
結構性信貸政策是主導信貸資源配置
解讀易行長：
“總量貨幣政策將繼續發力以支持經濟復蘇，同時也要用好結構性貨幣政策工具支持中小企業和綠色轉型等”
金融監管背景四大主題 : 風險防控/消費保護/金融科技/金融開放
十四五規劃中明確提出“規范發展消費信貸”
最受關注的政策～房地產領域~2022穩經濟背景下頻送暖風
多家銀行緊急發聲：“斷供潮”“停貸潮”個貸風險可控
關于平臺經濟領域的反壟斷~ 國際經濟體共同話題
數字貨幣發展趨勢～數字人民幣
整理個人住房貸款風險及其防范
系統風險
銀行后期管理風險
開發商帶來的風險
信用風險
加強個人住房貸款風險防范措施
加強銀行業務人員的培訓
加強銀行對房地產開發企業的審查
加強銀行內部的管控建設

個貸業務風險培訓