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反洗錢監測培訓

【課程背景】
2006 年通過 FATF 初步評估至今，中國依法開展打擊洗錢工作已有18年。期間，中國從成為FATF正式成員，到逐步完成第二輪至第四輪反洗錢互評估；反洗錢相關的法律法規等相繼出臺形成初步的反洗錢工作法律框架到反洗錢監管措施不斷加強、監管科技水平和手段持續提升、金融機構的反洗錢意識與內控措施的逐步提高，可以說，中國的反洗錢工作已取得了階段性的重大進步，正向著躋身全球反洗錢工作前列國家大步邁進。 
 金融機構承擔了反洗錢的最重大的任務，而在金融機構中，銀行類金融機構又獨占鰲頭。2021年以來，隨著*《中華人民共和國反洗錢法》進入校改階段，2022年來，中國人民銀行頒發《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》以及人民銀行、公安部等11部門聯合印發了《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動計劃（2022—2024年）》以及2024年11月最近審批通過的《中華人民共和國反洗錢法》都對金融機構實施反洗錢工作以及維穩經濟發展提出了更高的要求。

【課程收益】
-了解洗錢、反洗錢基礎知識點
-了解法律、監管政策和反洗錢風險的要求
-了解客戶盡職調查要點與方法
-了解可疑交易監測的要點與方法
-了解反洗錢模型建立方法論和建模思路
-探討合規管理要點
-通過真實案例分析，總結經驗教訓

【課程對象】適合金融機構內部員工，包括反洗錢專崗人員和其他條線業務人員

【課程大綱】
第一講：洗錢與反洗錢概述
一、洗錢的起源
1、洗錢的定義和起源
2、洗錢的危害
3、洗錢的三個“階段”（案例引導）
4、國內外背景
5、反洗錢“七大義務”
二、國內外反洗錢組織
1、國際反洗錢組織
2、國內反洗錢管理組織架構
三、反洗錢法律法規及部門規章
1、國內法律法規、部門規章（“一法三規”）
重點解析：2024年新《中華人民共和國反洗錢法》新舊對比和解析
-上游犯罪
-風險為本
-明確特定非金機構范圍
-強化保密
-明確責任
-管轄范圍
2、國際知名反洗錢文件

第二講：客戶盡職調查和風險評估
問題思考：
-盡職調查與客戶身份識別的關系？
-盡職調查的流程和要點？
-客戶洗錢風險評估的原理？
一、客戶盡職調查
1、盡職調查的核心內容
2、盡職調查的方式分類
3、盡職調查的要素
4、《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》盡調相關解析
二、客戶洗錢風險評估
1、洗錢風險評估原則
2、洗錢風險評估指標體系
3、風險分類分級要求
4、洗錢風險評級流程
案例解析：A公司，三位員工，誰的“風險更高”？學員參與互動

第三講 ：大額交易與可疑交易監測
引言：核心法規《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法（2016修正）》
問題思考：反洗錢可疑交易監測，如何從“合理懷疑”角度來甄別“可疑交易”？
一、大額交易報送
1、報告標準
2、常見錯誤及被處罰案例
二、可疑交易報告
1、可疑交易定義及可疑類型
2、可疑交易識別
3、可疑交易分析方法（合理懷疑）
4、可疑交易報告撰寫
案例解析：以B客戶的交易流水、進行識別、分析可疑類型以及如何上報

第四講 ：可疑交易模型建立、優化和數據分析
一、數據分析治理
1、數據治理
2、數據分析
二、模型建立&優化
1、反洗錢模型建立思路概述
2、可疑交易規則模型建立方法論（專家規則&機器學習）
-特征梳理
-指標加工
-規則建立
-模型組合
3、客戶洗錢風險評級建立方法（評分卡）
4、模型應用策略
5、模型優化方案

第五講 ：合規管理與內部審計
一、反洗錢合規管理架構
1、反洗錢合規管理制度“四要素”
2、反洗錢“三道防線”
二、反洗錢業務合規要點
1、資料保存合規要點（保密、時限）
2、客戶盡職調查合規要點（及時、準確、盡職盡責）
3、身份不明客戶合規要點（識別、要求、處罰）
4、大額可疑交易報告合規要點（數據質量、及時、合理）
5、名單監控與保密義務合規要點
三、迎檢流程
1、迎檢重點工作
2、迎檢配合
四、反洗錢自查建議
1、檢查要素
2、整改方法
3、實施流程
五、反洗錢審計
1、反洗錢審計要素
2、審計目的?
3、審計范圍?

第六講 ：實踐技能提升與案例分析
案例一：中國境外客戶有組織批量前來網點開戶實施洗錢行為
1、案件還原
2、分析過程
3、解決方案
案例二：電線詐騙資金洗錢場景（“現金鮮花”商戶）
1、情景演繹（由學員參與整個情景分不同角色演繹）
2、場景還原（解密背后的真相）
3、調查和防控的要點分析

反洗錢監測培訓