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反洗錢風險控制培訓

課程背景：
 近年來，全國電信網絡詐騙犯罪形勢非常嚴峻，犯罪分子利用出租、出借及販賣銀行卡從事洗錢等非法活動。為打擊犯罪分子的囂張氣焰，中國人民銀行加強了對賬戶違規行為的問責力度，過去的一年，不少銀行不僅領了罰單，而且暫停開戶資格，遭遇了有史以來最嚴厲處罰，銀行聲譽受到重大影響。為此，如何加強賬戶管理，防范電詐與洗錢風險是一項非常艱巨的任務。本課程從銀行實際出發，結合法律、監管政策與銀行內部管理三方面要求，以案例形式重點講授當下電信網絡新型違法犯罪的形勢與特點，如何防范不法人員借助銀行賬戶從事電信網絡詐騙活動；如何開展客戶身份識別及客戶盡職調查工作，如何甄別洗錢風險提出了新方法，新策略，旨在提高營業網點員工在操作、管理賬戶方面的技能，倡導“違規就是風險”的思想觀念，弘揚扎實的工作作風，依靠員工的敬業精神和專業態度，從源頭上防范電詐與洗錢風險的發生，確保銀行安全運營。

課程收益：
● 了解當下電信網絡詐騙犯罪的形勢與特點，增強緊迫感
● 了解法律、監管政策與銀行的內部管理對防范電詐風險與洗錢風險的要求，強化合規意識
● 了解與識別有關對公對私賬戶的違法違規行為，把好風險的第一道關口
● 掌握客戶身份識別的要點及其方法與技巧
● 掌握洗錢風險排查的方法與技巧以及風險管控措施
● 了解外部欺詐風險的特點，提高有效識別電信網絡詐騙等風險的能力
● 通過大量的案例分析，總結經驗教訓，提高員工工作責任心，增強風險管控能力

課程對象：適合營業網點主管、柜員、大堂經理以及其他相關人員

課程大綱
第一講：當下反電詐形勢與電信網絡違法犯罪特點
一、解讀《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》的要求
1、 加強客戶識別和賬戶管控
——銀行為客戶開立銀行賬戶，對經識別存在異常開戶情形的，銀行有權加強核查或者拒絕開戶，在業務關系存續期間，應當建立客戶盡職調查制度，依法識別受益所有人
2、 完善風險防控體系
——銀行應當對賬戶以及支付結算服務加強監測，建立完善符合電信網絡詐騙活動特征的異常賬戶和可疑交易監測機制
3、 配合公安監管查凍扣
——公安機關依法采取對電信網絡詐騙涉案資金即時查詢、緊急止付、快速凍結、及時解凍和資金返還的，銀行應當予以配合
4、 開展宣傳、教育、培訓
——銀行應當對從業人員和客戶開展反電信網絡詐騙宣傳，在有關業務活動中對防范電信網絡詐騙作出提示
5、 銀行應承擔的反電詐責任與義務
1）單位或個人違法《反電詐法》規定的，應承擔哪些法律責任
2）被犯罪分子利用，銀行需要承擔哪些法律責任
3）銀行工作人員利用職務便利非法開辦并出售、出租他人信用卡、銀行賬戶的需要承擔哪些法律責任
二、監管層面要求
1、 *打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作部際聯席會議決定從2020年10月起在全國范圍內開展“斷卡”行動，精準打擊電信網絡新型違法犯罪活動
2、 “斷卡”行動在反電信網絡新型違法犯罪的目的與意義
3、 “斷卡”行動的重點打擊對象
1）開卡團伙
2）帶隊團伙
3）收卡團伙
4）販卡團伙
案例分析：銀行員工尤某出借銀行卡為犯罪分子過渡資金3000萬被判刑
4、 “斷卡”行動的整治
1）重點地區：“涉案”兩卡的開辦地、戶籍地；“涉案”兩卡的中轉地
2）重點行業：金融行業，主要包括各銀行網點、第三方支付機構；通訊行業，三大運營商、虛擬運營商，也包括代理、線上渠道等
三、電信網絡違法犯罪的特點
1、 侵害對象范圍大、地域廣
2、 犯罪隱蔽性強
3、 犯罪低成本、高收益
四、電信網絡違法犯罪的發展趨勢
1、 犯罪手法新型化
2、 犯罪行為跨境化
3、 犯罪組織集團化
五、電信網絡詐騙的主要表現形式
1、 殺豬盤詐騙
2、 跨境賭博詐騙
3、 虛假投資理財詐騙
4、 假冒領導熟人詐騙
5、 虛假中獎詐騙
6、 虛假退稅詐騙
7、 刷單獲利詐騙
8、 網絡釣魚詐騙
六、電信網絡違法犯罪典型案例剖析
1、 “殺豬盤”操作規程
案例分析：黃女士遭遇“殺豬盤”事件
2、 “跨境賭博”套路解析
案例分析：某市發生一起涉案資金過億特大跨境網絡賭博案
案例分析：某銀行員工因染上境外賭博惡習而挪用客戶大額存款
3、 “刷單獲利”套路解析
案例分析：陳某刷單牟利不成反而被騙資金上萬元
4、 “虛假中獎”套路解析
案例分析：警方破獲一起以虛假中獎信息為幌子的電信網絡詐騙案
5、 “網絡釣魚”套路解析
案例分析：某企業發生一起網絡釣魚風險事件

第二講：加強賬戶管理是防范電詐及洗錢風險的核心
一、人民銀行*處罰通報
二、人民銀行有關賬戶管理要求
——全生命周期防范賬戶風險：事前風險提示；事中監測風險；事后管控風險
三、“強監管、嚴問責”形勢下開立銀行結算賬戶如何把控風險
1、 加強賬戶實名制管理
2、 個人銀行結算賬戶分級分類管理要求
1）一類賬戶
2）二類賬戶
3）三類賬戶
3、 開立個人銀行賬戶的風險點及防控措施
1）假冒他人身份開戶如何防范風險
2）完全無民事行為能力人開戶如何防范風險
3）外地人開戶如何防范風險
案例分析：A銀行發生一起假冒名開戶風險事件
案例分析：D銀行發現一賬戶屬于冒名開戶如何處理
4、 開立基本存款賬戶如何把控風險
——根據央行發布2019年第1號令及《企業銀行結算賬戶管理辦法》對開戶真實性的審核
1）真人
2）真事
3）真資料
5、 識別空殼企業的方式與方法
1）一人名下多家企業
2）一人名下多個銀行對公賬戶
3）一個地址注冊多個執照
4）無戶口、無居住證、無社保的三無人員
5）首次開戶的企業法人代表年紀偏大或偏小
6）身份證地址為異地的偏遠農村、手機號為異地
案例分析：犯罪分子在W銀行開立基本戶用于洗錢
6、 日常開戶管理的操作規范要求
1）對沒有落實實名制要求或者無法核實實名制的，應如何處理
2）為防范新開賬戶風險，應當如何及時攔截異常開戶
3）何為簡易開戶？簡易開戶需要客戶提供哪些資料
4）在辦理代發業務批量開戶環節要注意哪些內容
5）對代發開立的銀行卡進行風險排查，若發現異常情形應采取什么管控措施
6）涉詐企業銀行賬戶主要有哪些特征
7）柜面在開立銀行賬戶進行身份識別時應杜絕哪些錯誤行為
8）賬戶開立的履職檢查的要點有哪些
9）涉案賬戶反查及管控履職檢查的要點有哪些
10）非柜面業務簽約和額度調整的履職檢查的要點有哪些

第三講：反洗錢客戶身份識別與客戶盡職調查要求
一、了解“你的客戶”應遵循的原則
1、 真實性
2、 有效性
3、 完整性
4、 持續性
二、了解“你的客戶身份”
——要了解自然人及非自然人的基本情況：包括身份信息、職業、住所、電話號碼、實際控制人、實際受益人、資金用途、交易背景、資金來源等關鍵信息
三、了解“你的客戶業務”
1、 從事行業
2、 經營范圍
3、 經營規模
4、 經營特點
四、了解“你的客戶單據”
1、 資金來源是否合法
2、 資金去向是否符合邏輯
3、 資金交易是否與其經營范圍和財務狀況相匹配
五、客戶身份識別的方法
1、 詢問客戶——應掌握的溝通話術
1）異地個人客戶開戶環節的問詢技巧和話術
2）因身份證聯網核查不通過或人證比對不通過拒絕開戶的話術
3）因不配合客戶身份識別與盡職調查的話術技巧
4）拒絕開通非柜面業務應對客戶的話術技巧
5）因上門核實存在異常情形，需拒絕單位開戶的話術技巧
6）客戶回訪的溝通技巧和話術
7）對存在異常情形客戶的問詢技巧和話術
2、 實地走訪
3、 回訪客戶
4、 網絡查詢
5、 借助第三方機構調查
6、 內部系統資源共享
六、客戶盡職調查要求
1、 如何通過客戶流水來分析客戶的交易特征
2、 如何通過客戶流水機構號來分析客戶交易特征
3、 在辦理個人開戶的過程當中，如何核實開戶理由的合理性
4、 在辦理長期不動戶重新啟用時，應檢測哪些內容
5、 在辦理手機銀行網上銀行額度提升時，應重點監測哪些內容
6、 在辦理社保卡、信用卡激活業務時，應重點監控哪些內容
7、 反洗錢管理的履職檢查的要點有哪些
七、客戶信息治理與保密要求
1、 保存原則
2、 保存內容
3、 保存期限
4、 保密要求
案例分析：某銀行違規泄露客戶賬戶資料而遭受處罰

第四講 客戶洗錢風險劃分及大額和可疑交易的甄別
一、對客戶洗錢風險等級采用五級分類標準
1、 高風險客戶
2、 較高風險客戶
3、 中風險客戶
4、 較低風險客戶
5、 低風險客戶
二、評估客戶洗錢風險的指標體系
1、 所從事的業務范圍
2、 所處的行業特征
3、 所在的地域特點
4、 客戶具備的特性
三、賬戶發生洗錢風險有哪些特征
1、 被列為高風險賬戶的客戶身份與行為有哪些特征
2、 被列為較高風險賬戶的客戶身份與行為有哪些特征
3、 被列為中風險賬戶的客戶身份與行為有哪些特征
4、 被列為低風險賬戶的客戶身份與行為有哪些特征
案例分析：某公安機關破獲一起地下錢莊案
案例分析：某犯罪團伙通過第三方新型網絡支付平臺進行洗錢
四、大額交易特征
五、可疑交易特征
——金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的，不論所涉資金金額或者資產價值大小，應當提交可疑交易報告
六、可疑交易識別方法
1、 系統自動識別
2、 系統篩選+人工識別
3、 人工識別
七、可疑交易的識別手段
1、 客戶身份異常
2、 客戶行為異常
3、 資金交易異常
案例分析：張某涉嫌通過基本戶進行洗錢的可疑交易分析
案例分析：某銀行發現A公司涉嫌洗錢的可疑交易分析
案例分析：金某涉嫌詐騙老年人資金交易的可疑分析
八、如何撰寫重大可疑交易報告
1、 交易主體的基本情況
2、 可疑交易情況描述
3、 資金交易特征分析
4、 洗錢風險分析
5、 綜合判斷
6、 后續如何采取措施

第五講：賬戶存續期間的外部欺詐風險控制
一、持續“了解你的客戶”
——當存量客戶發生異常時，應強化盡職調查，重新識別客戶身份，確認其身份和有關交易是否可疑
二、賬戶存續期間，出現以下情況，應對賬戶進行風險排查
1、 對賬不積極，長期不對賬
2、 無法聯系到企業法人
3、 要求開通*化網銀限額
4、 對“公轉私”業務提出強烈需求
5、 資金過渡明顯，經營異常
三、銀行結算賬戶使用與變更環節的風險控制
1、 印鑒卡變更風險
2、 印章管理風險
3、 法人代表變更風險
4、 營業執照到期風險
5、 公轉私業務風險
6、 偽現金交易風險
案例分析：紀某在某銀行存120萬不翼而飛還倒欠13萬元
案例分析：C銀行客戶經理挪用客戶存款案
四、銀行結算賬戶銷戶環節的風險控制
1、 銷戶合規性法律依據
2、 銷戶易產生的法律焦點
1）久懸未取專戶處理問題
2）僵尸企業賬戶資金的繼承問題
3、 對公賬戶銷戶規范要求
案例分析：D公司銷戶未交回重要空白憑證，如何防范法律風險
案例分析：法定代表人死亡，如何銷戶

反洗錢風險控制培訓