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金融風險防范培訓大綱

課程背景：
 隨著金融監管政策的日益嚴格以及市場環境的快速變化，銀行面臨的各類風險不斷升級，同時對從業人員的職業素養提出了更高要求。本課程圍繞監管要求，以案例分析的形式進行講授，一是引導管理者牢固樹立“內控優先、合規為本”的理念，在銀行上下積極營造合規文化，培養員工良好的職業操守。二是以問題為導向，針對銀行的各類風險，以身邊的案例進行說法，深層次剖析風險成因，破解重點領域屢查屢犯頑瘴痼疾，提出風險管控策略與方法。三是系統掌握銀行各類型風險的識別，評估和防控方法，并結合銀行實務工作實際，提高風險防控的實踐能力，最終構建起符合銀行特點和市場環境的全面風險防控體系。

課程收益：
● 領會監管要求，進一步提高管理者的合規意識，倡導“合規創造價值”的經營理念
● 掌握信貸業務屢查屢犯的風險成因與風險管控策略
● 掌握理財業務的風險隱患與風險管控措施
● 掌握柜面業務易發風險環節與風險管控措施
● 規范管理者的職業行為，提升其合規管理能力
● 構建全面風險防控體系，提高銀行抵御風險的能力

課程對象：銀行各級管理人員

課程大綱
第一講：監管要求及全面風險管理體系構建
1、 風險偏好與容忍度的設定
2、 風險集中度管理與風險隔離
3、 風險報告與信息披露制度
4、 風險管理文化和內部審計在風險防控中的作用

第二講：信貸風險防控實務及案例分析
一、近幾年信貸業務成為監管處罰的重災區，違規原因如下
1、 單一客戶或集團客戶貸款集中度超比例
2、 拆分授信、未落實授信審批條件
3、 貸款風險分類不準確
4、 貸款資金違規流入房市、股市
5、 向不具備貸款主體資質的政府機構發放貸款
6、 貸款“三查“不盡職
7、 不良貸款虛假出表
二、信貸業務的風險成因
1、 客觀原因
1）國家宏觀政策調控
2）市場變化
3）客戶經營情況發生變化
4）不可抗力因素
2、 主觀原因
1）貸前調查不盡職
2）貸款審查不嚴格
3）貸后管理不到位
4）管理監督機制缺位
5）員工喪失職業道德
三、防范信貸風險的關鍵因素——盡心盡職做好“三貸”管理
1、 貸前調查——盡其所能了解客戶的真實情況
2、 貸中審查——對貸款的真實性作合規審查；對行業前景作前瞻性預判，把好最后關口
3、 貸后檢查——持續關注第一、第二還款來源的有效性，有無出現風險隱患
案例分析：某銀行行長盲目追求即期利益，違規放貸8820萬元
案例分析：某銀行信貸人員內外勾結騙取銀行貸款1、2億元
案例分析：某企業空手套白狼騙取8家銀行貸款
四、問題與思考：信貸風險防范對策

第三講：操作風險防控及案例分析
一、柜面業務引發案件風險的表現形式
1、 員工不熟悉規章制度，明明違規操作卻不知情
2、 熟人文化易放松警惕，以人情代替制度 
3、 管理者不以身作則，帶頭違規 
4、 內部管理松懈，崗位之間缺乏監督制約機制
5、 系統、制度、流程存在漏洞，被不法人員占了空子
6、 員工經不起誘惑，違背了職業操守
案例分析：某支行行長非法吸收公眾存款案
案例分析：某客戶在B銀行存120萬不翼而飛還倒欠13萬元 
案例分析：某銀行金庫管理員盜取庫款3458萬元 
案例分析：某銀行客戶經理挪用客戶大額存款案
二、監管部門對理財業務的規范要求
1、 不得非法或超范圍開展金融營銷宣傳
2、 不得以欺詐或引人誤解的方式對金融產品進行營銷宣傳
3、 不得以損害公平競爭的方式開展金融營銷宣傳
4、 不得損害金融消費者知情權
5、 不得利用互聯網進行不當金融營銷宣傳
6、 不得違規向金融消費者發送金融營銷宣傳信息
三、理財業務的風險表現
1、 利用理財產品騰挪信貸規模
2、 未經授權私售產品
3、 誤導消費者行為
4、 將理財產品資金投向限制性領域
案例分析：某銀行員工違規銷售理財產品引發的風險事件
案例分析：某銀行員工誤導消費者購買理財產品引發風險事件
四、操作風險的防范對策

第四講：如何建立內控管理的長效機制
一、加強職業道德的警示教育，從源頭上杜絕風險的發生
1、 防范高級管理人員強令、指使、暗示、授意下屬越權、違規違章辦理業務
2、 防范從業人員與外部人員共謀利用空殼主體和虛假資料等騙取銀行貸款
3、 防范從業人員參與各類票據中介和資金掮客活動
案例分析：客戶經理充當資金掮客騙取銀行貸款9500萬元
案例分析：某銀行員工交友不慎，身陷囹圄
二、培養員工良好的職業行為，提高員工的敬業精神
1、 愛崗敬業——把簡單的工作做到極致
2、 勇于負責——責任比能力更重要
3、 注重細節——魔鬼就在細節里
4、 說到做到——恪守誠信，一諾千金
5、 做事專注——一次性完成工作，不留手尾
案例分析：一生做好一件事
案例分析：工作沒有分內分外之分
三、終身學習，培養良好的合規能力
1、 中高層管理人員在合規體系建設中的角色定位
2、 內部控制三道防線在合規管理中的運用
3、 如何將合規融入日常業務決策過程
4、 應對復雜形勢下的合規問題解決策略
四、完善重點崗位人員的相互監督與制約機制
1、 崗位輪換
2、 干部交流
3、 離任審計
4、 近親屬回避
五、建立健全內部管理制度，提高執行力
1、 建章立制要管用——杜絕出現 “牛欄關貓”的空制度
2、 貫徹執行要落地——管理者要身體力行，帶頭執行制度
3、 防范未然要先行——管員工，控制風險源；管業務，控制風險點；管協調，全盤統籌
4、 案件問責要嚴厲——不能失之于寬、失之于軟、失之于情
問題與思考：工作中如何做到知行合一

金融風險防范培訓大綱