分(fen)(fen)析民營企(qi)業為什么陷入(ru)借貸(dai)危機，會有很多原(yuan)因，這(zhe)里(li)我們(men)只是(shi)分(fen)(fen)析其內因，也(ye)就是(shi)分(fen)(fen)析民營企(qi)業自(zi)身的原(yuan)因。
陳老(lao)板(ban)經營了一家(jia)家(jia)具企業，中等規(gui)模。
在2010年以前(qian)。陳(chen)老(lao)板(ban)(ban)的企業一(yi)直靠自有資金滾動發展，少有貸(dai)款(kuan)。2010年，為了(le)擴(kuo)大企業的產能規模(mo)，陳(chen)老(lao)板(ban)(ban)開始從多家銀(yin)行(xing)貸(dai)款(kuan)。但是，銀(yin)行(xing)貸(dai)款(kuan)周期多為半年或一(yi)年，而(er)企業投資周期至少要(yao)兩到三年。每逢銀(yin)行(xing)貸(dai)款(kuan)到期，為了(le)還款(kuan)、續貸(dai)，陳(chen)老(lao)板(ban)(ban)只能被(bei)迫去借(jie)高利貸(dai)。
最初(chu)，陳老(lao)(lao)板去(qu)借高(gao)(gao)利貸(dai)(dai)(dai)并未(wei)覺得(de)有多(duo)(duo)兇險。他本以(yi)為，“銀行(xing)(xing)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)很快(kuai)下來，就把高(gao)(gao)利貸(dai)(dai)(dai)還(huan)上了”。殊(shu)不(bu)知，從歸還(huan)銀行(xing)(xing)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)到續貸(dai)(dai)(dai)銀行(xing)(xing)資(zi)金到賬通常要兩到三個月時間(jian)，陳老(lao)(lao)板只(zhi)能承擔沉重的(de)(de)高(gao)(gao)利貸(dai)(dai)(dai)負擔，月息高(gao)(gao)達5%。2010年，陳老(lao)(lao)板最初(chu)借高(gao)(gao)利貸(dai)(dai)(dai)只(zhi)有100多(duo)(duo)萬(wan)元(yuan)。可短(duan)短(duan)兩三年的(de)(de)時間(jian)，陳老(lao)(lao)板在(zai)銀行(xing)(xing)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)與高(gao)(gao)利貸(dai)(dai)(dai)拆補中就形成了800多(duo)(duo)萬(wan)元(yuan)的(de)(de)黑洞。
在(zai)和很多企(qi)業(ye)(ye)家(jia)溝(gou)通了(le)解到，像(xiang)陳老板這樣(yang)的(de)(de)(de)民(min)營企(qi)業(ye)(ye)家(jia)不(bu)在(zai)少數。他們(men)的(de)(de)(de)企(qi)業(ye)(ye)最(zui)終都(dou)(dou)陷入絕境，而原因如出一轍。大致都(dou)(dou)是(shi)沿著這樣(yang)一個(ge)脈絡：為了(le)歸(gui)還到期銀行(xing)(xing)貸(dai)款，被迫借(jie)高利貸(dai)，等(deng)銀行(xing)(xing)新(xin)貸(dai)下來再(zai)歸(gui)還；資金(jin)在(zai)銀行(xing)(xing)與民(min)間(jian)借(jie)貸(dai)之間(jian)相互流動時，也被高利貸(dai)形成(cheng)的(de)(de)(de)黑(hei)洞瘋狂吞噬；到了(le)最(zui)后(hou)，企(qi)業(ye)(ye)不(bu)只是(shi)在(zai)給(gei)銀行(xing)(xing)打工，還在(zai)給(gei)高利貸(dai)公司打工；最(zui)可怕(pa)的(de)(de)(de)是(shi)，整個(ge)企(qi)業(ye)(ye)最(zui)后(hou)都(dou)(dou)成(cheng)了(le)高利貸(dai)公司的(de)(de)(de)。
第一個(ge)原因，短貸長投
期(qi)(qi)限為(wei)(wei)半年或者(zhe)一(yi)年的(de)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)為(wei)(wei)短(duan)期(qi)(qi)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)，短(duan)期(qi)(qi)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)主要用(yong)于(yu)補充(chong)流動資(zi)金(jin)(jin)的(de)不(bu)(bu)足。但(dan)是，因(yin)為(wei)(wei)民(min)營(ying)企業很難獲取長(chang)(chang)期(qi)(qi)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)，結果，很多企業都(dou)是用(yong)短(duan)期(qi)(qi)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)或者(zhe)說(shuo)流動資(zi)金(jin)(jin)做長(chang)(chang)期(qi)(qi)投(tou)資(zi)。這就(jiu)是我(wo)們通(tong)常(chang)所說(shuo)的(de)“短(duan)貸(dai)(dai)長(chang)(chang)投(tou)”。對(dui)于(yu)短(duan)貸(dai)(dai)長(chang)(chang)投(tou)，國(guo)家是禁(jin)(jin)止的(de)。銀監會(hui)頒發的(de)《流動資(zi)金(jin)(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)管理暫(zan)行辦(ban)法》明確(que)規定，流動資(zi)金(jin)(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)不(bu)(bu)得用(yong)于(yu)固定資(zi)產、股權等投(tou)資(zi)，不(bu)(bu)得用(yong)于(yu)國(guo)家禁(jin)(jin)止生產、經營(ying)的(de)領域(yu)和用(yong)途。對(dui)于(yu)企業來說(shuo)，經常(chang)忘了財(cai)務上(shang)的(de)一(yi)條金(jin)(jin)律：不(bu)(bu)能用(yong)流動資(zi)金(jin)(jin)做長(chang)(chang)期(qi)(qi)投(tou)資(zi)。
第二個原因(yin)，盲(mang)目冒險
在短貸長投的(de)(de)背(bei)后(hou)(hou)，其實也是(shi)(shi)(shi)民(min)(min)營(ying)企業家盲目冒(mao)險(xian)(xian)在作祟。企業要轉型、要技術創(chuang)新(xin)、要發展、要做大(da)，這些都不是(shi)(shi)(shi)企業可(ke)以短貸長投的(de)(de)理(li)由。量(liang)力而行是(shi)(shi)(shi)企業經(jing)營(ying)的(de)(de)基本原(yuan)則，冒(mao)險(xian)(xian)也是(shi)(shi)(shi)要有限度的(de)(de)。我們很多民(min)(min)營(ying)企業都是(shi)(shi)(shi)因為盲目冒(mao)險(xian)(xian)，最(zui)后(hou)(hou)導(dao)致資金鏈斷(duan)裂和“中國式失(shi)敗”。
第三個(ge)原因，缺乏誠信
民營企業從銀行貸(dai)款的時候，經常會互保式擔保貸(dai)款，也就是相互擔保。結果(guo)呢，一(yi)家企業貸(dai)款出現(xian)問(wen)題，其他(ta)企業跟著(zhu)就會受到(dao)“牽連”，就像多米諾骨牌一(yi)樣。在這些“骨牌”當中，有的企業實際(ji)上是被其他(ta)企業“無辜(gu)地”牽連了，而原因恰恰在于其他(ta)企業的不誠(cheng)信
轉載：//bamboo-vinegar.cn/zixun_detail/493.html